10 công ty cho vay mua ô tô hàng đầu năm 2022

27/10/2021

Từ nay đến hết 31/12/2021, các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) có nhu cầu vay vốn tại VPBank để mua ôtô sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,8%/ năm với thủ tục phê duyệt chỉ trong vòng 04 giờ.

Cụ thể, khách hàng sẽ được lựa chọn mức lãi suất ưu đãi 5,8%/ năm trong 6 tháng đầu hoặc 6,8%/năm trong 12 tháng đầu tiên. Hạn mức cho vay của chương trình này lên đến 85% giá trị xe (tối đa 2 tỷ đồng), thế chấp bằng chính chiếc xe mà khách hàng mua hoặc bằng tài sản khác như bất động sản. Thời gian vay tối đa lên tới 96 tháng.

Đây là những ưu đãi hấp dẫn trong khuôn khổ chương trình khuyến mãi “Lãi suất đặc quyền, mua xe trực tuyến” của VPBank nhằm hỗ trợ tối đa và kịp thời cho các SME mua ô tô để phục vụ nhu cầu đi lại, sản xuất, kinh doanh và vận tải hàng hóa dịp cuối năm.

Đặc biệt, nhằm giúp các doanh nghiệp đẩy nhanh quá trình tiếp cận vốn, VPBank lần đầu tiên triển khai quy trình phê duyệt khoản vay 100% online nhờ áp dụng công nghệ số. Theo đó, khách hàng có thể tiếp cận khoản vay của VPBank thông qua chính nhân viên bán hàng tại các showroom, không cần phải đến quầy giao dịch, chi nhánh của ngân hàng.

10 công ty cho vay mua ô tô hàng đầu năm 2022

Các nhân viên showroom sẽ ghi nhận nhu cầu vay mua ô tô của doanh nghiệp (loại xe, hãng sản xuất, mục đích vay mua xe...), trực tiếp tạo lập yêu cầu trên Ứng dụng xử lý hồ sơ kỹ thuật số (Race App) được thiết kế dành riêng cho các khoản vay mua ô tô online.

Hệ thống sẽ xem xét và trả kết quả phê duyệt nguyên tắc, có điều kiện cho khách hàng trong vòng 30 phút kể từ khi showroom đăng ký. Sau đó, cán bộ tín dụng của Ngân hàng sẽ liên hệ với doanh nghiệp để thu thập hồ sơ và tư vấn sâu hơn về khoản vay. Cuối cùng, hệ thống sẽ thẩm định và gửi thông báo kết quả phê duyệt chính thức tới khách hàng trong vòng 4 tiếng.

Với mỗi bước trong quá trình phê duyệt hồ sơ, doanh nghiệp đều nhận được email/sms để chủ động nắm tiến độ triển khai mà không cần phải đến chi nhánh/quầy giao dịch của VPBank. Toàn bộ thủ tục giải ngân cũng được xử lý hoàn toàn online, chỉ trong 4 giờ làm việc thay vì khoảng 4 ngày như trước.

Đặc biệt hơn, để khách hàng cảm nhận được hành trình số hóa toàn phần, các hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp giữa VPBank và khách hàng đều được xác nhận bằng chữ ký số nhằm tiết kiệm thời gian và tránh rủi ro giả mạo.

Theo các chuyên gia, mức lãi suất chỉ từ 5,8%/nămdành cho Khách hàng của VPBank là vô cùng cạnh tranh so với mặt bằng chung trên thị trường và đặc biệt phù hợp với đại bộ phận các SME - phân khúc đang rất cần được tiếp sức và kích cầu do chịu ảnh hưởng rất lớn bởi đại dịch Covid 19.

Các showroom ô tô lớn trên toàn quốc đánh giá, sản phẩm cho vay mua ô tô của VPBank luôn chiếm ưu thế trên thị trường nhờ tốc độ phê duyệt hồ sơ nhanh gọn, hạn mức cao và thời gian giải ngân nhanh chóng. Với mức lãi suất hấp dẫn và tính năng phê duyệt, giải ngân online lần này sẽ giúp VPBank tiếp tục ghi dấu ấn mạnh mẽ trên thị trường.

“Đây tiếp tục là một nỗ lực lớn của VPBank trong định hướng tiên phong cung ứng các sản phẩm “đo ni đóng giày” cho phân khúc SME”, đại diện VPBank cho biết.

Khách hàng quan tâm tới chương trình có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất của VPBank trên toàn quốc hoặc liên hệ hotline: 1900 545 415/ website https://www.vpbank.com.vn/uu-dai/sme/vay-mua-oto-lai-suat-5--8 để nhận tư vấn.

Các ngân hàng đang cạnh tranh, tung ra gói cho vay mua ô tô cuối năm hấp dẫn. Mua ô tô đang được hưởng nhiều ưu đãi, lại có ngân hàng “bơm” vốn, nên nhiều người xuống tiền.

“Bơm” tiền mua xe

Lãi suất cho vay mua ô tô tại nhiều ngân hàng hiện khá hợp lý. Với nhóm ngân hàng nước ngoài, ShinhanBank đưa ra cho khách hàng 3 lựa chọn với lãi suất ưu đãi 7,5%/năm dành cho 12 tháng đầu, 8% cho 24 tháng đầu và 8,6%/năm cho 36 tháng đầu. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất là 9,4%/năm tính theo dư nợ giảm dần, thời gian vay 7 năm và khách hàng được vay 70% giá trị xe.

Woori Bank đang cho vay với lãi suất 7%/năm, áp dụng trong 12 tháng đầu tiên. Hong Leong Bank cho vay với lãi suất 7,55%/năm, kỳ hạn 12 tháng đầu, 8,55%/năm  kỳ hạn 24 tháng đầu. Ngân hàng Standard Chartered áp dụng lãi suất 7,25%/năm cho 12 tháng đầu, với thời gian 24 tháng là 8,49%/năm và 36 tháng là 8,75%/năm.

10 công ty cho vay mua ô tô hàng đầu năm 2022
Cuối năm các ngân hàng “bơm” vốn lãi suất thấp, dụ khách hàng mua xe.

Với ngân hàng trong nước, TPBank có chương trình ưu đãi mới với gói vay mua ô tô với lãi suất từ 7,5%/năm, có thể cố định lên tới 24 tháng, tùy theo nhu cầu của từng khách hàng và được hỗ trợ vay lên tới 75% giá trị xe.

Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) cho vay lãi suất 7,7%/năm với kỳ hạn 12 tháng đầu tiên. Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) áp dụng lãi suất cho vay mua ô tô, còn 6,8%/năm cho kỳ hạn 6 tháng đầu.

Ngân hàng TMCP Hàng hải (MSB), khách hàng vay mua xe có lãi suất ưu đãi 6,99%/năm; Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) 8%/năm; Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 8,19%/năm; Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 8,4%/năm; Ngân hàng Quân đội (MBB) 8,5%/năm,... Như vậy, khá nhiều ngân hàng đang đưa ra mức lãi suất cho vay mua ô tô rất hấp dẫn.

Hầu hết các ngân hàng cũng triển khai sản phẩm cho vay mua ô tô trả góp. Lãi suất vay tại các ngân hàng có sự khác nhau, ưu đãi từ 7%-9%/năm tùy theo loại hồ sơ vay, niên hạn xe, loại xe vay, hồ sơ chứng minh thu nhập, giá trị xe thế chấp,... Sau thời gian ưu đãi, lãi suất được thả nổi từ 9,4%-13%. Điều kiện cho vay chỉ cần khách hàng có công việc và thu nhập ổn định hàng tháng từ 10 triệu đồng trở lên. Thời gian duyệt hồ sơ vay từ 6-48 giờ đã có thể được giải ngân.

Có thể thấy, lãi suất cho vay mua xe trong thời gian ưu đãi hiện gần ngang bằng lãi suất huy động kỳ hạn 6-36 tháng của nhiều ngân hàng hiện nay. Với khoản vay mua ô tô có lãi suất ưu đãi từ 7%-9%/năm, kéo dài từ 1-3 năm, được cho là mức lãi suất tương đối hợp lý.

Tín dụng tăng trưởng chậm, cho vay sản xuất kinh doanh “bí đầu ra”, vì vậy các ngân hàng đang tập trung đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, trong đó có cho vay mua ô tô nhằm tránh để “tiền chết”, qua đó đẩy nhanh tăng trưởng tín dụng cuối năm.

Tất cả đều hưởng lợi?

Trong khi đó, nhiều mẫu xe đang có những chương trình ưu đãi lớn. Với xe sản xuất lắp ráp trong nước, khách hàng khi mua sẽ được giảm 50% lệ phí trước bạ; ngoài ra, một số mẫu xe còn hỗ trợ thêm 50% lệ phí trước bạ từ doanh nghiệp.

10 công ty cho vay mua ô tô hàng đầu năm 2022
Nhiều mẫu xe đang có chương trình ưu đãi giảm giá lớn.

Bên cạnh đó, nhiều mẫu xe nhập khẩu nguyên chiếc cũng được các doanh nghiệp hỗ trợ 50-100% lệ phí trước bạ nên giảm giá từ hàng chục đến hàng trăm triệu đồng. Với xe tồn kho, các đại lý cũng đang muốn giải phóng nên giá giảm mạnh. Vì vậy, mua xe ô tô vào thời điểm này có nhiều thuận lợi.

Một đại lý bán ô tô chính hãng tại Hà Nội nhận xét nhu cầu cuối năm đang tăng lên. Chỉ hơn 2 tháng nữa là chương trình ưu đãi 50% lệ phí trước bạ của Chính phủ với ô tô sản xuất lắp ráp trong nước hết hạn, cùng với nhiều mẫu xe giảm giá mạnh và ngân hàng giảm lãi suất cho vay tiêu dùng nên kích thích nhu cầu. Hiện tại, cứ 10 khách đến mua xe thì có tới 6 người mua trả góp thông qua vay vốn ngân hàng.

Với khách hàng thông qua mua trả góp, có thể sở hữu ngay chiếc ô tô mơ ước. Về phía ngân hàng, tuy áp dụng lãi suất ưu đãi thấp, nhưng hết thời gian này lãi suất sẽ được thả nổi, cộng với biên độ từ 3-4% nữa sẽ giúp tăng lợi nhuận, còn các doanh nghiệp thì bán được xe.

Trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng, cho vay mua xe ô tô chiếm tỷ lệ lớn và được nhiều ngân hàng đẩy mạnh. Nhiều ngân hàng khẳng định, cho vay mua ô tô thế chấp bằng chính tài sản này nên rủi ro thấp và hiện nhu cầu rất lớn; vì vậy sẽ tiếp tục xây dựng những gói sản phẩm cho vay với lãi suất hấp dẫn để thu hút khách hàng.

Tuy nhiên, ý kiến từ giới chuyên môn cho rằng, ngân hàng sẵn sàng bơm vốn cho những khách hàng có thu nhập chỉ 10 triệu đồng/tháng để mua ô tô vẫn tiềm ẩn rủi ro. Với thu nhập trên, chỉ vay 200 triệu đồng với thời hạn 7 năm thì năm đầu, mỗi tháng phải trả ngân hàng cả gốc lẫn lãi gần 3 triệu đồng, chưa kể chi phí nuôi xe và các khoản chi tiêu khác. Nếu chiếc xe trên không kiếm ra tiền thì khả năng trả nợ không hề đơn giản.

Trên thực tế, thời gian qua nhiều khách hàng vay vốn ngân hàng mua xe gặp khó khăn, mất khả năng trả nợ. Xe bị thu, phát mãi liên tục mà không thanh lý được, để càng lâu càng hư hại mất giá. Một số ngân hàng thừa nhận, tỷ lệ nợ xấu tăng, có đóng góp lớn từ cho vay mua ô tô.

Trần Thủy

7 loại cho vay tự động

Các khoản vay mua xe mới cho phép bạn vay tiền để mua một chiếc xe mới và trả hết thời gian. Người cho vay thường định nghĩa một chiếc xe mới là một chiếc chưa bao giờ có tiêu đề và là năm mẫu hiện tại hoặc trước đó. enable you to borrow money to buy a new car and pay it off over time. Lenders typically define a new car as one that has never been titled and is the current or previous model year.

Những chiếc xe được sử dụng hoặc sở hữu trước cũ hơn so với năm mô hình trước đó. Các khoản vay cho những chiếc xe đã qua sử dụng có thể đi kèm với các hạn chế nhất định, chẳng hạn như số dặm tối đa hoặc tuổi phương tiện. Những khoản vay này có thể giúp bạn trả tiền cho một chiếc xe đã qua sử dụng mà bạn mua từ một đại lý, từ một nhà bán lẻ xe trực tuyến hoặc từ một bữa tiệc riêng. are older than the previous model year. Loans for used cars may come with certain restrictions, such as maximum mileage or vehicle age. These loans can help you pay for a used car you buy from a dealer, from an online car retailer or from a private party.

Các khoản vay tái cấp vốn tự động cho phép bạn thay thế khoản vay tự động hiện tại của mình bằng một khoản vay mới từ người cho vay khác. Bạn có thể muốn tái cấp vốn nếu bạn nghĩ rằng bây giờ bạn có thể đủ điều kiện cho lãi suất thấp hơn. Tái cấp vốn cho một khoản vay xe hơi có thể là một cách để giảm thanh toán xe hơi của bạn hoặc trả hết khoản vay của bạn sớm hơn, tiết kiệm tiền cho bạn trên tổng lãi mà bạn trả. enable you to replace your current auto loan with a new one from another lender. You may want to refinance if you think you could now qualify for a lower interest rate. Refinancing a car loan can be a way to lower your car payment or pay off your loan sooner, saving you money on the total interest you pay.

Các khoản vay tái cấp vốn tự động rút tiền hoạt động như tái cấp vốn thường xuyên, ngoại trừ bạn có thể vay thêm tiền so với vốn chủ sở hữu trong xe của bạn và đưa số tiền đó vào khoản vay tái cấp vốn. work like regular refinancing, except you can borrow extra money against the equity in your car and roll that amount into the refinance loan.

Cho thuê cho vay cho vay tài trợ cho việc mua xe cho thuê của bạn, vì vậy bạn có thể giữ nó hoặc bán nó để kiếm lợi nhuận từ bất kỳ vốn chủ sở hữu nào bạn có trong xe. finance the purchase of your leased vehicle, so you can keep it or sell it to profit from any equity you have in the car.

Các khoản vay tự động cho tín dụng xấu được cung cấp bởi những người cho vay linh hoạt hơn khi làm việc với những người vay có điểm tín dụng thấp, không có lịch sử tín dụng hoặc phá sản trong quá khứ. Không phải tất cả những người cho vay phục vụ khách hàng này và những người tính lãi suất cao hơn. are offered by lenders that are more flexible about working with borrowers who have low credit scores, no credit history or past bankruptcies. Not all lenders serve this customer, and those who do charge higher interest rates.

Các khoản vay người mua xe lần đầu có thể là một thách thức để có được khi bạn không có khoản vay xe hơi hoặc lịch sử tín dụng trước đó. Nhưng một số người cho vay có các yêu cầu tín dụng linh hoạt hơn để giúp người mua xe lần đầu đủ điều kiện, mặc dù nó thường có lãi suất cao hơn. can be challenging to get when you have no previous car loan or credit history. But some lenders have more flexible credit requirements to help first-time car buyers qualify, although it's often with a higher interest rate.

Những gì cần biết trước khi bạn đăng ký khoản vay tự động

Bất kể loại khoản vay tự động mà bạn đăng ký, đây là một số thông tin cơ bản có thể giúp bạn trong suốt quá trình.

Lãi suất hoặc APR: Lãi suất của khoản vay của bạn, còn được gọi là tỷ lệ phần trăm hàng năm hoặc APR, là số tiền bạn đồng ý trả mỗi năm để vay tiền, trên chi phí của xe. Nó bao gồm bất kỳ phí cho vay và được thể hiện dưới dạng phần trăm. APRS khác nhau, nhưng bạn có thể sử dụng bảng dưới đây để ước tính lãi suất mà bạn có thể mong đợi cho điểm tín dụng của mình cho khoản vay tự động mới hoặc đã sử dụng. Your loan's interest rate, also called annual percentage rate or APR, is the amount you agree to pay each year to borrow money, on top of the cost of the car. It includes any lender fees and is expressed as a percentage. APRs vary, but you can use the table below to estimate the interest rate you might expect for your credit score on a new or used auto loan.

Điểm tín dụng của bạn chỉ là một yếu tố đi vào xác định APR của bạn. Người cho vay cũng xem xét các tiêu chí khác, chẳng hạn như thu nhập, thời hạn cho vay và loại phương tiện bạn mua.

Điểm tín dụng

APR trung bình, xe mới

APR trung bình, xe đã qua sử dụng

Superprime: 781-850.

2.96%.

3.68%.

Prime: 661-780.

4.03%.

5.53%.

Phi yếu: 601-660.

6.57%.

10.33%.

Subprime: 501-600.

9.75%.

16.85%.

Deep Subprime: 300-500.

12.84%.

20.43%.

Nguồn: Giải pháp thông tin Experian.

Điểm tín dụng nằm trong phạm vi từ 300 đến 850 trên hai mô hình tính điểm cơ bản, FICO và Vantagescore. Một số người cho vay tự động sử dụng tính điểm dành riêng cho ngành trên đầu mô hình FICO cơ bản khi đưa ra quyết định cho vay tự động, vì vậy tỷ lệ và liệu bạn có được phê duyệt có thể phụ thuộc vào mô hình tính điểm nào mà người cho vay tự động sử dụng hay không. Bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng của mình với điểm tín dụng miễn phí thông qua Nerdwallet hoặc từ hàng năm. fall within a range of 300 to 850 on two basic scoring models, FICO and VantageScore. Some auto lenders use industry-specific scoring on top of the basic FICO model when making auto loan decisions, so the rate and whether you’re approved can depend on which scoring model an auto lender uses. You can get your credit report with credit score for free through NerdWallet or from annualcreditreport.com.

Tiền sơ đồ trước so với PreApproval: Một số người cho vay sử dụng các thuật ngữ trước khi đủ điều kiện trước và trước khi thay thế, nhưng trong hầu hết các trường hợp, chúng đều khác nhau. Khi một người cho vay trước khi cho bạn vay tự động, bạn thường sẽ cung cấp một lượng thông tin hạn chế để xem ước tính số tiền bạn có thể đủ điều kiện vay và với lãi suất nào. Nhiều người cho vay chỉ thực hiện một cuộc điều tra tín dụng mềm để đủ điều kiện, điều này đã giành được ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Some lenders use the terms “pre-qualify” and “preapprove” interchangeably, but in most cases they are different. When a lender pre-qualifies you for an auto loan, you will usually provide a limited amount of information to see an estimate of how much you may qualify to borrow and at what interest rate. Many lenders do only a soft credit inquiry for pre-qualification, which won’t affect your credit scores.

Auto Loan PreApproval thường yêu cầu bạn cung cấp thêm thông tin cá nhân, chẳng hạn như số An sinh xã hội. Nó có một sự chấp thuận có điều kiện về tín dụng, chờ xác minh thông tin của bạn và thường mang nhiều trọng lượng hơn so với sơ bộ trước. Nếu bạn mua từ một đại lý, việc đưa ra một đề nghị cho vay được đặt trước từ một người cho vay khác cho đại lý một mức giá để đánh bại. usually requires you to provide more personal information, such as a Social Security number. It’s a conditional approval of credit, pending verification of your information, and typically carries more weight than pre-qualification. If you’re buying from a dealership, presenting a preapproved loan offer from another lender gives the dealership a rate to beat.

Cả tiền sơ cấp và preApproval đều không đảm bảo phê duyệt cho vay, và tỷ lệ cho vay và các điều khoản có thể thay đổi sau này trong quy trình cho vay. Một cuộc điều tra tín dụng khó khăn, tạm thời giảm điểm tín dụng của bạn, sẽ được thực hiện trước khi khoản vay được hoàn tất.hard credit inquiry, which temporarily lowers your credit scores, will be done before a loan is finalized.

Thời hạn cho vay tự động: Thời hạn là lượng thời gian bạn phải trả một khoản vay. Các điều khoản cho vay phổ biến nhất là 24, 36, 48, 60, 72 và 84 tháng. Nerdwallet khuyên bạn nên tránh các điều khoản cho vay xe dài nếu có thể, giới hạn xe mới đến 60 tháng và sử dụng xe hơi đến 36. The term is the amount of time you have to repay a loan. The most common loan terms are 24, 36, 48, 60, 72 and 84 months. NerdWallet recommends avoiding long car loan terms if possible, limiting new cars to 60 months and used cars to 36.

Đi với khoản vay dài hạn dài hạn có thể dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng bạn sẽ trả lãi nhiều hơn trong suốt thời gian của khoản vay. Ngoài ra, vì ô tô mất giá nhanh chóng, cuối cùng bạn có thể nợ nhiều hơn một chiếc xe có giá trị, được gọi là là dưới nước, hay "lộn ngược trên một khoản vay xe hơi."upside down” on a car loan.

So sánh các khoản vay tự động từ nhiều người cho vay

Những người cho vay khác nhau khi nói đến các tiêu chí họ sử dụng để phê duyệt các khoản vay tự động và tỷ lệ thiết lập, vì vậy bạn có thể được hưởng lợi từ việc áp dụng cho một số.

Khi quyết định nơi áp dụng, hãy xem xét bất kỳ hạn chế nào mà người cho vay có thể có. Một số loại trừ một số sản phẩm và mô hình xe hơi, hoặc chúng giới hạn tuổi hoặc số dặm của một chiếc xe. Bạn có thể đọc các đánh giá cho vay tự động trên Nerdwallet để xem các hạn chế cho những người cho vay mà chúng tôi đã xem xét.

Công ty nào là tốt nhất cho khoản vay xe hơi?

Các nhà cung cấp cho vay tự động với mức giá tốt nhất..
myautoloan. 3,99% tùy chọn tỷ lệ thấp tốt nhất. 9.2. ....
Liên minh tín dụng tiêu dùng. 4,69% Điều khoản linh hoạt nhất. 9.1. ....
Autopay. 2,99% tròn nhất. 9.1. 9.5 ..
Liên minh tín dụng Penfed. 4,44% quá trình gắn kết nhất. 9.0. 9.7 ..
iLending..

Những khoản vay xe hơi nhiều nhất?

Các khoản vay ngân hàng-34,8% công đoàn tín dụng-18,0% bị giam cầm (do nhà sản xuất tài trợ)-26,2% công ty tài chính-13,4% ... 20 công ty cho vay tự động hàng đầu tại Hoa Kỳ ..

Tỷ lệ cho vay tự động tốt nhất hiện tại là gì?

Dựa trên nghiên cứu của chúng tôi, Myautoloan.com hiện cung cấp tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) tốt nhất ở mức 2,49%, và Liên minh tín dụng và liên minh tín dụng của người tiêu dùng cũng thường cung cấp một số điều khoản tài chính và tỷ lệ tài chính thấp nhất.Trong bảng dưới đây là năm nhà cung cấp hàng đầu với một số lãi suất cho vay tự động tốt nhất vào năm 2022.

Lãi suất tốt cho một chiếc xe 2022 là bao nhiêu?

Lãi suất trung bình cho các khoản vay tự động trên xe mới vào năm 2022 là 4,07%.Lãi suất trung bình đối với các khoản vay cho xe đã qua sử dụng là 8,62%.Nếu bạn có điểm tín dụng cao, bạn có thể hy vọng lãi suất của bạn sẽ thấp hơn một chút so với những con số này.4.07%. The average interest rate on loans for used cars is 8.62%. If you have a high credit score, you can expect your interest rate to be slightly lower than these figures.