VietinBank là một trong những ngân hàng Thương mại Cổ phần uy tín và chất lượng hàng đầu tại Việt Nam hiện nay. Là một ngân hàng nhận được sự tin tưởng sử dụng của phần đồng khách hàng trên toàn quốc. Tuy nhiên, việc nắm rõ các thông tin cơ bản về ngân hàng VietinBank thì không phải ai cũng biết được. Vì thế trong bài viết sau chúng tôi sẽ giúp các bạn giải đáp VietinBank là ngân hàng gì? Dịch vụ ngân hàng VietinBank có tốt không? Một cách chi tiết và chính xác nhất.
Thông tin cơ bản về ngân hàng VietinBank
VietinBank là tên giao dịch hay viết tắt của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam và được thành lập từ năm 2988 bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tính đến tháng 3/2020 vốn điều lệ của VietinBank là hơn 37 ngàn tỷ đồng.
Cho đến thời điểm hiện tại, VietinBank là một trong 9 ngân hàng thuộc quản lý của nhà nước. Cụ thể hơn đó là ngân hàng VietinBank được thành lập dựa trên sự góp vốn của nhiều cá nhân, tổ chức khác nhau, trong đó vốn nhà nước chiếm hơn 50%. Điều đó có nghĩa là Nhà nước nắm quyền điều hành, quản lý và quyết định mọi chiến lược cũng như kế hoạch hoạt động, kinh doanh của VietinBank. Hiện tại, VietinBank là thành viên của các tổ chức lớn như: Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội SWIFT, Tổ chức phát hành và thanh toán thẻ Visa, Master quốc tế.
Hiện nay, ở nước ta có 3 ngân hàng mà Nhà nước nắm trên 50% vốn đó là: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng thương mại Cổ phần ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) và Ngân hàng Vietcombank.
Thông tin ngân hàng VietinBank
+ Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam
+ Tên tiếng Anh: Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry And Trade
+ Tên giao dịch: VietinBank
+ Giấy phép thành lập: Số 142/GP-NHNN được Ngân hàng Nhà nước cấp vào ngày 3/7/2009
+ Mã số doanh nghiệp: 0100111948
+ Trụ sở chính: Số 108 Trần Hưng Đạo, Q.Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam
+ Số điện thoại: (84-24) 3942 1030
Thời gian làm việc của ngân hàng VietinBank
Khi có nhu cầu tới ngân hàng VietinBank để thực hiện các giao dịch, khách hàng cần nắm rõ thời gian hay lịch làm việc để tránh tình trạng hết giờ làm việc gây tốn thời gian cũng như công sức chờ đợi.
Dưới đây là khung giờ làm việc chung của các phòng khám dịch, chi phí của ngân hàng VietinBank trên toàn quốc mà khách hàng có thể tham khảo qua:
+ Thời gian làm việc buổi sáng: Từ 8h-11h30
+ Thời gian làm việc buổi chiều: Từ 13h-16h30
+ Thời gian làm việc vào thứ 7: Từ 8h-11h30 và nghỉ buổi chiều và ngày chủ nhật.
Việc nắm rõ thời gian làm việc của ngân hàng VietinBank sẽ giúp các giao dịch cũng như hoạt động của khách hàng trở nên suôn sẻ và thuận lợi nhất.
Những sản phẩm, dịch vụ mà VietinBank đang cung cấp
Đến thời điểm hiện tại VietinBank đang cung cấp tới khách hàng của mình rất nhiều các loại hình dịch vụ, sản phẩm vô cùng đa dạng, chất lượng và vô cùng hiệu quả. Ngoài ra, VietinBank đang hỗ trợ hai nhóm khách hàng riêng biệt đó là khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp với nhiều sản phẩm riêng biệt. Cụ thể:
Gửi tiền tiết kiệm
VietinBank đã và đang cung cấp dịch vụ gửi tiền tiết kiệm với nhiều kỳ hạn khác nhau kèm theo nhiều ưu đãi và lãi suất hấp dẫn.
+ Gửi tiền tiết kiệm đa kỳ hạn, có kỳ hạn hay không kỳ hạn
+ Gửi tiết kiệm online
+ Gửi tiết kiệm tích lũy
+ Gửi tiết kiệm trực tuyến
Dịch vụ thẻ
Hiện nay VietinBank hỗ trợ khác hành đa dạng các loại thẻ thanh toán và ghi nợ như:
+ Thẻ ghi nợ nội địa – quốc tế
+ Thẻ tín dụng nội địa – quốc tế
+ Thẻ đồng thương hiệu
+ Thẻ trả trước
Dịch vụ cho vay
VietinBank hỗ trợ khách hàng vay vốn với hình thức vay tín chấp hay vay thế chấp để phục vụ nhu cầu kinh doanh, mua nhà, mua ô tô… với nhiều ưu đãi và lãi suất hấp dẫn.
Bảo hiểm
Hiện nay VietinBank đang triển khai và cung cấp tới khách hàng hai gói bảo hiểm nhan thọ và phi nhân thọ như sau:
+ Bảo hiểm nhân thọ AVIVA
+ Bảo hiểm phi nhân thọ VBI
Thanh toán quốc tế
Đây là dịch vụ hỗ trợ riêng cho khách hàng là công ty, doanh nghiệp. Cụ thể:
+ Dịch vụ chuyển tiền ngoại tệ sau khi trả hoặc nhận hàng
+ Bảo lãnh doanh nghiệp
+ Tài trợ thương mại
+ Mở dịch vụ L/C
Ngân hàng VietinBank có tốt không?
Đây là một trong những thắc mắc của nhiều khách hàng khi đang có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm hay có ý định vay vốn để kinh doanh, mua nhà, mua xe tại ngân hàng VietinBank. Và để có thể giải đáp được thắc mắc này thì mời các bạn cùng điểm qua một vài thông tin sau đây.
+ Thứ nhất – VietinBank hiện nay đang là 1 trong 4 ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam. Cùng với đó là VietinBank là ngân hàng đầu tiên tại Việt nam hoạt động ở Châu Âu với việc mở chi nhánh.
+ Thứ hai – Trong năm 2019 VietinBank được Brand Finance xếp vào top 300 ngân hàng giá trị nhất thế giới và đây là lần đầu tiên Việt Nam có ngân hàng lọt vào top danh sách này.
+ Thứ ba – Cũng trong năm 2019 VietinBank lọt top 20 doanh nghiệp có giá trị thương hiệu phát triển mạnh mẽ và ổn định nhất với vị trí thứ 8.
Với những thông tin trên, dễ dàng nhận thấy VietinBank là một ngân hàng cung cấp dịch vụ, sản phẩm với chất lượng tốt nhất, đạt tiêu chuẩn quốc tế và luôn nhận được sự tin tưởng sử dụng của khách hàng.
Như vậy, trên đây chúng tôi đã cung cấp và chia sẻ đến quý khách hàng những thông tin chi tiết về ngân hàng VietinBank như: VietinBank là ngân hàng gì, thời gian làm việc của ngân hàng VietinBank cũng như VietinBank có tốt không? Hy vọng bài viết này sẽ mang đến cho các bạn những thông tin hữu ích và giúp quý khách hàng thuận tiện hơn khi có nhu cầu sử dụng dịch vụ, sản phẩm của ngân hàng VietinBank.
Đề tài: Thực trạng hệ thống sản phẩm của VietinbankMục lục:I.Giới thiệu chung về ngân hàng thương mại CP Vietinbank.II.Thực trạng hệ thống sản phẩm của VietinbankIII.Phân tích cặp sản phẩm – thị trường đối với sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng Vietinbank.IV.Những lợi ích từ sản phẩm thẻ, những khó khăn và giải pháp mà nhóm đề xuất1I. Giới thiệu chung về ngân hàng thương mại CP Vietinbank Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam. Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 151 Chi nhánh và trên 1000 Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm. Có 9 Công ty hạch toán độc lập là :Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thương, Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty Bảo hiểm VietinBank, Công ty Quản lý Quỹ, Công ty Vàng bạc đá quý, Công ty Công đoàn, Công ty Chuyển tiền toàn cầu, Công ty VietinAviva và 05 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, nhà nghỉ Bank Star I và nhà nghỉ Bank Star II - Cửa Lò. Là thành viên sáng lập và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA. Có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới. Là ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000. Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế. Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh.Là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mở chi nhánh tại Châu Âu, đánh dấu bước phát triển vượt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trường khu vực và thế giới. Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng.2Sứ mệnh Là ngân hàng số 1 của hệ thống ngân hàng Việt Nam, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại, tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế.Tầm nhìn Đến năm 2018, trở thành một tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, đa năng, theo chuẩn quốc tế.Giá trị cốt lõi - Hướng đến khách hàng;- Hướng đến sự hoàn hảo;- Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, hiện đại;- Trung thực, chính trực, minh bạch, đạo đức nghề nghiệp;- Sự tôn trọng;- Bảo vệ và phát triển thương hiệu;- Phát triển bền vững và trách nhiệm với cộng đồng, xã hội.Triết lý kinh doanh - An toàn, hiệu quả và bền vững;- Trung thành, tận tụy, đoàn kết, đổi mới, trí tuệ, kỷ cương;- Sự thành công của khách hàng là sự thành công của VietinBank.Slogan: Nâng giá trị cuộc sống.Đến với VietinBank, Quý khách sẽ hài lòng về chất lượng sản phẩm, dịch vụ và phong cách phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình với tiêu chí: Nâng giá trị cuộc sống. 3II. Thực trạng hệ thống sản phẩm của Vietinbank Vietinbank chia khách hàng của mình thành 2 nhóm lớn là: khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức. Hệ thống các sản phẩm – dịch vụ cung cấp cho 2 đối tượng này cũng có điểm giống nhau, nhưng cách thức cung ứng lại khác nhau và cũng có những sản phẩm đặc trưng cho từng nhóm đối tượng khách hàng. Cụ thể chúng tôi xin so sánh trong bảng sau:1. Các sản phẩm dịch vụ giống nhauSản phẩm - dịch vụKhách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệpCho vay Các dịch vụ cho vay cá nhân được phân chia theo mục đích tiêu dùng, bao gồm:• Cho vay tiêu dùngo Cho vay tiêu dùng thông thườngo Đảm bảo bằng số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá• Cho vay mua ô tôo Cho vay mua ô tô phục vụ tiêu dùngo Cho vay mua ô tô để kinh doanho Cho vay mua ô tô Trường Hải• Cho vay bất động sảno Cho vay mua nhà dự áno Cho vay mua nhà dự án do Vietinbank tài trợ vốno Cho vay mua nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ởo Cho vay xây dựng và sửa chữa nhà ởo Đầu tư nhà để ở và cho thuê• Theo tính chất NV và quy mô doanh nghiệp Vietinbank có:o Cho vay doanh nghiệpo Cho vay doanh nghiệp vệ tinho Cho vay vốn lưu động• Theo lĩnh vực hoạt động Vietinbank cũng tập trung vào đối tượng là:o Cho vay đối với doanh nghiệp lúa gạoo Cấp tín dụng ngắn hạn có bảo đảm bằng hàng hoá đối với DNVVN kinh doanh trong ngành phân bón• Vietinbank còn cung cấp các dịch vụ cho vay tín dụng như:o Chương trình tín dụng JBIC I, II, III (Chương trình tín dụng có nguồn vốn quốc tế với nhiều ưu đãi tài trợ cho các DNVVN)o Chương trình tín dụng Việt 4• Cho vay du học, xuất khẩu lao độngo Cho vay du họco Du học nước ngoài trọn góio Du học trong nước trọn góio Người Việt Nam làm việc ở nước ngoàio Chứng minh tài chính để đi du lịch/chữa bệnh nước ngoài• Cho vay kinh doanho Sản xuất, kinh doanh thông thườngo Cá nhân kinh doanh tại chợo Cho vay cửa hàng cửa hiệuo Cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn• Cho vay kháco Chiết khấu giấy tờ có giáo Ứng trước tiền bán chứng khoáno Bảo lãnh ngân hàngĐức DEG (Chương trình tín dụng có nguồn vốn quốc tế dành cho những người hồi hương từ Đức trở về Việt Nam sau ngày 03/10/1990 nhằm hỗ trợ tài chính tạo lập DN và sau này mở rộng cho cả ngoài cộng đồng)o Chương trình tín dụng Việt Đức KFW(Chương trình tín dụng có nguồn vốn quốc tế dành cho những người hồi hương từ Đức trở về Việt Nam sau ngày 21/07/1995 và các DN VVN ngoài quốc doanh.)o Chương trình tín dụng GCPF(Chương trình phối hợp giữa Quỹ hợp tác khí hậu toàn cầu và VietinBank để tài trợ cho các dự án Tiết kiệm và hiệu quả năng lượng.)Chuyển tiền Vietinbank cung cấp các dịch vụ chuyển tiền: trong nước bằng VNĐ, chuyển tiền ra nước ngoài, chuyển tiền kiều hối kiều hối.Với mạng lưới hơn 800 ngân hàng đại lý trên khắp thế giới, VietinBank sẵn sàng đáp ứng nhu cầu chuyển tiền của bạn tới bất cứ nơi nào cho các mục đích khác nhau như học tập, chữa bệnh, chuyển lương, thanh toán hợp đồng nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ…, cũng như giúp bạn nhận tiền chuyển về một cách nhanh chóng, thuận lợi, an toàn với mức phí hấp dẫn.Tài khoản Các cá nhân, tổ chức sinh sống và hoạt động hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam có nhu cầu về mở tài khoản tại Vietinbank đêù được đáp ứng. Đảm bảo độ an toàn, tin cậy, tiết kiệm thời gian, chi phí.Kinh doanh Vietinbank cung cấp các dịch vụ đối với cả khách hàng cá nhân và 5ngoại tệ doanh nghiệp bao gồm: mua bán ngoại tệ giao ngay, mua bán ngoại tệ có kỳ hạn, quyền chọn ngoại tệ.E – bank Được cung cấp 4 dịch vụ:• Vietinbank Ipay - dành cho khách hàng cá nhân, dịch vụ hỗ trợ các tính năng: vấn tin tài khoản, chuyển khoản, tiết kiệm trực tuyến, trả nợ khoản vay thông thường….• SMS banking: là dịch vụ mà khách hàng chỉ cần sử dụng điện thoại di động của mình nhắn tin theo cú pháp quy định rồi gửi tới tổng đài 8149 vào bất cứ lúc nào để kiểm tra tài khoản, chuyển tiền, hỏi thông tin về lãi suất và tỷ giá hối đoái, thanh toán hóa đơn,….• Momo: ví điện tử MoMo là một ví tiền trên điện thoại di động dùng để thay thế tiền mặt, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch như: nạp tiền điện thoại, thanh toán hoá đơn như ADSL hoặc cước trả sau , mua hàng trực tuyến di động,…• Mobile bankplus Là dịch vụ Mobile Banking dành riêng cho khách hàng cá nhân, dịch vụ hỗ trợ các tính năng: chuyển khoản dựa trên số tài khoản hoặc số điện thoại di động đăng ký BankPlus, vấn tin số dư và giao dịch tài khoản, nạp tiền Topup điện thoại, thanh toán hóa đơn cước viễn thôngCung cấp 2 dịch vụ:• VBH2.0:Là thương hiệu Internet Banking dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp và cũng là phiên bản mới nhất của dịch vụ VietinBank at Home. VBH2.0 cho phép khách hàng thực hiện việc ra lênh cho ngân hàng mở, quản lý tài khoản và trích nợ tài khoản tiền gửi thanh toán, nộp Ngân sách nhà nước tại VietinBank để thanh toán cho người hưởng bằng chứng từ điện tử và gửi tới ngân hàng thông qua mạng Internet toàn cầu. • SMS Banking:Quý khách hàng chỉ cần sử dụng điện thoại di động của mình nhắn tin theo cú pháp quy định rồi gửi tới tổng đài 8149 vào bất cứ lúc nào để kiểm tra tài khoản, chuyển tiền, hỏi thông tin về lãi suất và tỷ giá hối đoái, thanh toán hóa đơn, nhận tiền kiều hối, nhận thông báo biến động số dư tài khoản v.v 62. Các sản phẩm dịch vụ mang đặc trưng riêng cho từng nhóm khách hànga. Các sản phẩm dịch vụ riêng biệt của khách hàng cá nhân Dịch vụ gửi tiết kiệmVietinbank cung cấp 3 loại với những lãi suất ưu đãi:Không kỳ hạn Có kỳ hạn Khác1. Thông thường2. Lãi suất bậc thang theo số dư 1. Thông thường2. Lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi3. Tích lũy4. Tiền gửi ưu đãi tỷ giá5. Tích lũy - Phát lộc bảo tín 1. Tiền gửi thanh toán2. Tiền gửi tiết kiệm kiều hối3. Kỳ phiếu4. Chứng chỉ tiền gửi Dịch vụ thẻ:Vietinbank cung cấp 3 loại thẻ:• Thẻ ghi nợ E – partner: gồm 5 loại tương ứng với từng nhóm khách hàng khác nhau.o E – Partner S – card: Hoà Cùng Sức Trẻ - Nâng Tầm Tương Laio E – Partner C – card: Công nghệ tiên tiến với những giá trị gia tăng vượt trội.o E – Partner G – card: Sang trọng và nhận biết trong khoảnh khắco E – Partner Pink – Card: Tôn vinh những gót hồngo E – Partner 12 Con Giáp card: Khác lạ - Cá tính - Sành điệu• Thẻ tín dụng quốc tế Cremium:Gồm 4 hạng và có hạn mức tín dụng:7o Thẻ xanh: hạn mức dưới 10 triệu VNĐo Thẻ chuẩn: hạn mức từ 10 – 49 triệu VNĐo Thẻ vàng: hạn mức từ 50 – 300 triệu VNĐo Thẻ bạch kim: hạn mức từ 300 triệu VNĐ trở lên.Thẻ tín dụng quốc tế mang nhãn hiệu Cremium Visa được phát hành và đăng ký bởi Vietinbank có thể sử dụng trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam.• Các loại thẻ liên kết như: MetroVisa Credit loại thẻ dành riêng cho các doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu thường xuyên mua sắm tại Metro, E – Fast Card là thẻ dùng để thanh toán xăng dầu qua thiết bị thanh toán thẻ với công ty CP Nhiêu liệu Sài Gòn. Ngoài ra, Vietinbank còn cung cấp các dịch vụ khác như:• Nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ có giá tại nhà• Gửi giữ tài sản• Cho thuê ngăn tủ sắt• Thanh toán trực tuyến sử dụng ví điện tử M-Money• Thu ngân sách nhà nước qua VietinBank• Bảo hiểm con người kết hợp tín dụng• Thanh toán xuất nhập khẩu• Cho thuê tài chính• Chứng khoán• Dịch vụ gửi tiết kiệm tích lũy tự động• Bảo hiểm nhân thọ Kiều hốiVới lợi thế là một Ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, có quan hệ với trên 1000 đối tác là ngân hàng đại lý và công ty chuyển tiền nhanh trên toàn cầu; hệ thống công nghệ hiện đại, mạng lưới hoạt động rộng khắp toàn quốc với 150 chi nhánh, 950 phòng giao dịch; Ngân hàng Công thương Việt Nam cam kết cung cấp dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam: Nhanh chóng – Thuận tiện – An toàn – Phí dịch vụ thấp.b. Các sản phẩm dịch vụ riêng biệt của khách hàng doanh nghiệp8 Dịch vụ tiền gửiGồm 3 loại:• Tiền gửi lãi suất bậc thang: Là hình thức tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, trong đó Khách hàng được hưởng lãi suất bậc thang theo nguyên tắc số dư cuối ngày duy trì trên tài khoản càng lớn lãi suất càng cao.• Tiền gửi đầu tư đa năng: Là hình thức Tiền gửi có kỳ hạn gồm nhiều khoản tiền và nhiều kỳ hạn lựa chọn do Khách hàng chủ động xác định trong khoảng thời gian của kỳ hạn gốc trong một tài khoản tiền gửi duy nhất. Khách hàng có thể chủ động rút từng khoản tiền tương ứng từng kỳ hạn đã thỏa thuận với mức lãi suất hấp dẫn.• Tiền gửi kết hợp: Là hình thức kết hợp giữa sản phẩm tiền gửi (bao gồm tiền gửi tiết kiệm/giấy tờ có giá (GTCG)/ tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi lãi suất thả nổi của tổ chức) với sản phẩm cho vay bằng VND, theo đó lãi suất cho vay được ưu đãi so với lãi suất cho vay thông thường VietinBank đang áp dụng. Thanh toán xuất khẩuVới thế mạnh là một trong các Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, có mạng lưới kinh doanh rộng khắp, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng và chất lượng cao, hệ thống máy tính và truyền thông hiện đại, công nghệ xử lý thông tin Ngân hàng tiên tiến, có uy tín đối với khách hàng trong nước và quốc tế và là thành viên của Hiệp hội Tài chính Viễn thông liên Ngân hàng Toàn cầu (SWIFT), VietinBank đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng về các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá cho khách hàng một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả. Dịch vụ kho quỹGồm các dịch vụ sau:• Cho thuê ngăn tủ sắt: Cho thuê ngăn tủ sắt là việc ngân hàng cho khách hàng thuê một hoặc nhiều ngăn tủ sắt của ngân hàng để cất giữ, bảo quản tài sản của khách hàng trong một thời hạn xác định và khách hàng phải trả một khoản phí thuê.• Gửi giữ tài sản: Là việc ngân hàng nhận bảo quản tài sản gửi của khách hàng trong một thời gian xác định và khách hàng phải trả một khoản phí gửi giữ. Dịch vụ bảo lãnh9Với uy tín và kinh nghiệm của mình, VietinBank hiện đang cung cấp cho Quý khách hàng tất cả các phương thức bảo lãnh thông dụng đang được sử dụng trong nền kinh tế. Đặc biệt trong thương mại quốc tế, nếu doanh nghiệp của bạn cần bảo lãnh mua hàng trả chậm, bảo lãnh tham gia đấu thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, vay vốn với bảo lãnh của bên thứ ba, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh giao nhận hàng, bạn có thể liên hệ với VietinBank để có được các chứng thư bảo lãnh theo tiêu chuẩn quốc tế và được chấp nhận rộng rãi bởi trên 800 ngân hàng đại lý tại 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới. Ngoài ra, còn một số dịch vụ khác• Cho thuê tài chính: Công ty cho thuê Tài chính Ngân hàng công thương Việt nam với nhứng hoạt động chủ yếu sau:- Cho thuê máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển và các bất động sản khác.- Mua lại máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển của Doanh nghiệp và cho chính Doanh nghiệp đó thuê lại.- Thực hiện dịch vụ uỷ thác, quản lý tài sản và bảo lãnh liên quan đến hoạt động cho thuê Tài chính.- Tư vấn cho khách hàng về những dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ cho thuê Tài chính.• Chứng khoán: Công ty TNHH Chứng khoán Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBankSC).Cung cấp các dịch vụ chứng khoán:o Môi giới chứng khoáno Tự doanh chứng khoáno Đại lý, bảo lãnh phát hànho Tư vấn đầu tư chứng khoán, tư vấn tài chính doanh nghiệp, tư vấn niêm yết, tư vấn cổ phần hoá, tư vấn chuyển đổi loại hình doanh nghiệp, tư vấn sát nhập và mua lại doanh nghiệp.o Lưu ký chứng khoán• Bảo hiểm: Công ty Bảo hiểm Ngân Hàng Công Thương Việt Namcung cấp các sản phẩm bảo hiểm sau:o Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hạio Bảo hiểm xây dựng và lắp đặto Bảo hiểm cháy, nổo Bảo hiểm trách nhiệm chung10o Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (hay bảo hiểm tổn thất lợi nhuận)o Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường hàng khôngo Bảo hiểm xe cơ giớio Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàuo Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chínho Các loại hình bảo hiểm khác.3. Những đánh giá nhận xét về hệ thống sản phẩm của Vietinbank• Nhìn chung các sản phẩm – dịch vụ của Vietinbank rất đa dạng và phong phú, phục vụ nhiều đối tượng khác nhau với những nhu cầu khác nhau. Vietinbank cũng mang đến nhiều sản phẩm dịch vụ mới mẻ và kinh doanh khá hiệu quả cho khách hàng như: thẻ cho khách hàng cá nhân có rất nhiều loại, các dịch cho thuê két sắt và trông giữ tài sản không phải là phổ biến ở các ngân hàng VN hiện nay nhưng Vietinbank đã có.• Vietinbank với danh tiếng là một ngân hàng nhà nước trước đây là đã được cổ phần hóa, cùng với đó là tiềm lực tài chính mạnh. Các sản phẩm dịch vụ của họ nhìn chung chi phí khách hàng phải trả là thấp hơn so với các ngân hàng khác.• Tuy nhiên, do chất lượng phục vụ chưa thật sự tốt và chuyên nghiệp, mạng lưới phòng giao dịch cũng như các cây ATM của Vietinbank chưa nhiều nên nhiều khách hàng tổ chức đã quay lương lại với Vietinbank để chuyển sang sử dụng dịch vụ của ngân hàng khác. Ví dụ: Canon trước họ có dùng thẻ Vietinbank để chi trả lương cho nhân viên, nhưng giờ họ đã chuyển dùng thẻ Vietcombank.III. Phân tích cặp sản phẩm – thị trường đối với sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng VietinbankDựa vào các đặc điểm nhân khẩu học ( gồm giới tính, tầng lớp xã hội, và thu nhập ) ngân hàng Vietinbank đã phát triển Thẻ ghi nợ hay chính là thẻ E – Partner gồm 5 loại là: E – Partner S – card, E – Partner C - card, E – Partner G – card, E – Partner Pink – Card, E – Partner 12 Con Giáp card. Những điểm chung của các loại thẻ này đó là:• Các sản phẩm thẻ này đều có những tính năng cơ bản:- Vấn tin tài khoản ATM trực tuyến trên Internet- Nạp tiền cho thuê bao trả trước của các mạng di động bằng dịch vụ VnTopup11- Nhanh chóng, thuận tiện với các tiện ích của SMS Banking (chuyển khoản qua tài khoản thẻ E-Partner bằng tin nhắn, thông báo biến động số dư, sao kê tài khoản, xem thông tin về lãi suất, tỷ giá ngoại hối )- Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài gửi vào tài khoản thẻ E-Partner G-Card- Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM- Nộp thuế, thanh toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến trên ATM- Thanh toán vé tàu với công ty đường sắt Sài Gòn, công ty đường sắt Hà Nội- Tìm máy ATM nhanh chóng, thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977- Nhận lương, thu nhập từ công ty và các giao dịch chuyển khoản khác• Các ưu đãi cho thẻ:- Không số dư ban đầu khi mở thẻ- Miễn phí hầu hết các giao dịch của chủ thẻ trên máy ATM- Tặng miễn phí bảo hiểm tai nạn con người với giá trị bảo hiểm đến 5 triệu đồng trong năm đầu tiên phát hành thẻ- Rút tiền tại quầy tối đa lên đến 10 TỶ ĐỒNG- Chuyển khoản trên ATM tối đa lên đến 100 Triệu Đồng- THAM GIA CHƯƠNG TRÌNH TÍCH ĐIỂM THƯỞNG ELO – SMART khi chủ thẻ thực hiện chi tiêu mua sắm, thanh toán bằng thẻ E-Partner S-Card (không bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10.000đ giao dịch = 1 điểm thưởng để được nhận tiền hoặc quà tặng hấp dẫn. Chi tiêu càng nhiều, điểm thưởng càng lớn, giá trị quy đổi càng cao.• Kênh phân phối hay mạng lưới giao dịch của các loại thẻ này:Mạng lưới giao dịch rộng khắp với hơn 300 chi nhánh, 1000 điểm giao dịch và 01 Sở Giao dịch trên toàn quốcGiao dịch tức thời, tiện lợi với 2000 máy ATM và gần 3000 điểm chấp nhận thẻ của VietinBank trên toàn quốcThực hiện giao dịch trên hệ thống ATM và POS của các ngân hàng thành viên liên minh Banknetvn (BIDV, Agribank, ABBank, Saigonbank, Habubank) và Smartlink (Vietcombank, Techcombank và hơn 20 ngân hàng khác)• Hồ sơ phát hành các loại thẻ này đơn giản:Giấy đề nghị cấp thẻBản sao CMND hoặc hộ chiếu. Không chỉ đơn thuần dừng lại ở các tính năng ở thẻ như vậy, Vietinbank còn có các đặc điểm chuyên biệt hóa cho từng loại thẻ khác nhau. Cụ thể:12Đặc điểm Thẻ S Card Thẻ C CardThẻ G Card Thẻ Pink CardThẻ 12 Con Giáp CardKhách hàng mục tiêuTập chung chủ đạo vào đối tượng học sinh, sinh viên. Những người chưa có thu nhập.Tập chung chủ đạo tới cán bộ, công nhân viên, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻHướng tới tập khách hàng là các vị lãnh đạo lớn, có địa vị trong xã hội, thu nhập cao luôn có nhu cầu khẳng định đẳng cấpLà loại thẻ dành riêng cho nữ doanh nhân, những người phụ nữ thành đạt, phụ nữ có thu nhập caoHướng tới giới trẻ sành điệu, thích phong cách và ưa đổi mớiCác tính chất của sản phẩm dịch vụKhẩu hiệu mà sản phẩm thẻ hướng tớiHoà Cùng Sức Trẻ - Nâng Tầm Tương LaiCông nghệ tiên tiến với những giá trị gia tăng vượt trộiSang trọng và nhận biết trong khoảnh khắcTôn vinh những gót hồngKhác lạ - Cá tính - Sành điệuCấu tạo thẻThẻ nhựa được thiết kế cơ bản theo những thẻ thông thường, có màu xanh, trắng. Có hình chữ S mờCũng là thẻ nhựa thông thường có màu xám trắng, và hình chữ C in hoa hiện rõ.Thẻ có màu vàng biểu trưng cho sự cao sang thịnh vượng, có in chìm vật dụng của doanh nhân là đồng hồ sang trọngChiếc thẻ mang phong cách nữ tính đầy lôi cuốn, thiết kế ấn tượng và quyến rũ. Có màu tím pha hồng xinh đẹpThiết kế với 12 màu sắc sinh động, kết hợp với chữ thư pháp. Mặt trước của Logo là 12 vòng biểu trưng, đại 13diện cho 12 con giáp.Điểm nổi bật của dịch vụ thẻPhí dịch vụ đặc biệt ưu đãi. Tặng bảo hiểm cho chủ thẻ đến 5 triệuHạn mức sử dụng thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng của khách hàng Giá trị gia tăng cho chủ thẻ vượt trộiLoại thẻ VIP với Dịch vụ chăm sóc khách hàng vượt trội.Tặng bảo hiểm cho chủ thẻ đến 20 triệu VND. Tổng số tiền có thể rút tại ATM lên đến 45 tr/ ngàyLoại thẻ VIP, Hạn mức rút tối đa lên tới 30 triệu VNĐ, Chương trình chăm sóc KH phong phú.Hạn mức rút tối đa gấp đôi so với thẻ S card, lên tới 20 triệu VNĐ. Đặc tính nổi trội2 loại thẻ S và C Card này không mấy khác biệt so với các loại thẻ của ngân hàng khác cùng tập khách hàng mục tiêu2 loại thẻ G và Pink Card này thể hiện sự khác biệt về sản phẩm thẻ ghi nợ của Vietinbank so với các ngân hàng khác. Bởi lẽ, nó chuyên biệt hóa dịch vụ để phục vụ giới thượng lưu, thể hiện đẳng cấp của mình. Như ngân hàng Đông Á một trong những đối thủ cạnh tranh của Vietinbank, họ không hướng tới cung cấp các dịch vụ VIP cho tầng lớp thượng lưu mà chỉ cung cấp mang tính chất chung của đặc trưng ngành ví dụ: thẻ bác sỹ, nhà giáo.Hay BIDV họ cung cấp thẻ Thẻ 12 Con giáp được thiết kế hình thức, cùng với hạn mức rút tiền giới trẻ sánh điệu khẳng định mình. Nó khác biệt với loại thẻ Thẻ BIDV Harmony - Hòa hợp với chính bạn. mặc dù được thiết kế trên quan điểm ngũ hành, màu sắc sặc sỡ, nhưng loại thẻ 14ghi nợ chưa có sự chuyên biệt tới bậc 5 trong nhu cầu của Maslow, mà mới chỉ tới bậc 4không chuyên biệt chủ yếu cho một nhóm khách hàng cụ thể.Nhãn hiệuTất cả các thẻ đều in hình Logo và tên Viết tắt Vietinbank lên phía đầu thẻ, khách hàng dễ dàng nhận ra đây là thẻ của ngân hàng này.Cải biến sản phẩm thẻCác sản phẩm thẻ Vietinbank được cải biến trong thiết kế cấu tạo thẻ, mỗi thẻ có một màu sắc khác nhau, để khách hàng nhìn vào có thể phân biệt, gia tăng dịch vụ cho loại thẻ VIP cho nam và nữ doanh nhân.Mức độ phát triển của sản phẩmThực tế, thẻ 12 con giáp là sản phẩm được phát triển từ loại thẻ S card, do tất cả các ngân hàng đều có loại thẻ phục vụ đối tượng học sinh sinh viên, Vietinbank đã tạo ra loại thẻ 12 con giáp dành cho giới trẻ sành điệu, mong muốn tự khẳng định mình.Đánh giá mức độ đáp ứng nhu cầu của cặp sản phẩm thị trườngĐối với thẻ S card Nhìn chung sản phẩm thẻ thỏa mãn cơ bản nhu cầu gửi và rút tiềnThẻ Vietinbank đang được sử dụng rất nhiều để trả lương cho cán bộ công nhân viên ở các khu công nghiệp. Tuy nhiên, loại thẻ này họ chỉ dùng để rút và gửi tiền đơn thuần, ít sử dụng để thanh toán hàng hóa và các dịch vụ khác. Do quá trình tư vấn về dịch vụ thẻ còn hạn chế, nên NTD chưa khai thác hết dịch vụ thẻSản phẩm thẻ loại G và Pink card này để phục vụ nhu cầu bậc 5 của Maslow. Ngoài việc gửi rút nhận tiền cơ bản, thanh toán mua sắm các hàng hóa xa xỉ như Ô tô,…loại thẻ này còn được cung cấp dịch vụ cao cấp. Nhưng trên thực tế thì khách hàng sử dụng loại thẻ này chưa nhiều.Ngoài việc thỏa mãn các nhu cầu cơ bản, loại thẻ này được giới trẻ sành điệu sử dụng nhiều trong việc tiêu dùng hàng hóa xa xỉ, thời trang hàng hiệu.15Nhưng trong các loại thẻ này, chưa thể gửi tiền mặt trực tiếp vào cây ATM được, cùng với đó các POST ATM không phải có ở mọi nơi nên khách hàng phải đi xa mới thực hiện được giao dịch. Và không phải các cửa hàng, siêu thị hay trung tâm thương mại nào cũng thanh toán bằng thẻ ATM hoặc dùng ATM của Vietinbank để thanh toán.Nhìn chung tại Vietinbank hiện nay đã có trên 5 triệu người sử dụng thẻ ghi nợ của ngân hàng.IV. Những lợi ích từ sản phẩm thẻ, những khó khăn và giải pháp mà nhóm đề xuất1/ Lợi ích của sản phẩm thẻ Với người tiêu dùng: Tránh được những nguy cơ tiềm ẩn khi sử dụng và lưu giữ tiền mặt như: tiền giả, tiền rách, rơi, mất, bị trộm cắp, cướp giật, nhầm lẫn, thất thoát… Thanh toán các dịch vụ, các khoản thuế, phí,… đơn giản và dễ dàng (như dùng thẻ Vietinbank để thanh toán tiền điện nước, internet, cước điện thoại tại quận Hoàn Kiếm, dùng để nộp thuế, nộp phạt vi phạm giao thông vào kho bạc Nhà nước, nộp phí cầu đường OBU không dừng, thanh toán viện phí tại viện 108, dùng thẻ chip liên kết Vietinbank – MP (công ty xăng dầu quân đội) để được thanh toán và ưu tiên đổ xăng tại các cây xăng MP, mua vé máy bay ưu đãi với VietjetAir…) Thanh toán chi tiêu mọi lúc mọi nơi trên khắp thế giới, có thể trực tiếp đổi ngoại tệ của quốc gia bạn đang du lịch. Mua sắm, chi tiêu và thanh toán trực tuyến, bạn có thể thanh toán hóa đơn mua hàng trên internet, qua điện thoại, mua thẻ game, thẻ điện thoại (dv VNTopUp) với 1 tin nhắn, mua vé tàu trực tuyến… Quản lý tiền của mình qua đăng ký số điện thoại cá nhân (SMS banking) hay qua tài khoản trên internet (Internet banking) với đầy đủ các chức năng vấn tin tài khoản, biến động số dư, chuyển khoản,… Khi sử dụng thẻ tín dụng của Vietinbank, khách hàng sẽ được chi tiêu trước, trả tiền sau, được miễn lãi từ 15-45 ngày, thanh toán đơn giản với mức thanh toán tối thiểu 10%, trả góp 24 tháng, lãi suất thấp và hạn mức tín dụng cao, chính sách phí ưu đãi., khi đi du lịch quốc tế được Vietinbank đóng bảo hiểm toàn cầu miễn phí với mưc phí từ 5.000 -100.000 USD/ chủ thẻ.16 Với học sinh, sinh viên và cán bộ công nhân viên, thẻ liên kết được sử dụng để tích hợp tất cả các loại thẻ như thẻ báo danh – chấm công, thẻ thang máy, thẻ căng tin, thẻ mượn sách,… Hưởng ưu đãi và các giá trị gia tăng khi sử dụng sản phẩm thẻ của Vietinbank như các chương trình khuyến mãi, tích điểm thưởng, tặng báo, tạp chí, tặng quà, tri ân khách hàng, giảm giá khi mua sắm & sử dụng dịch vụ tại đơn vị đối tác của Vietinbank… Với các cơ quan, tổ chức, doanh nghiệp: Nâng cao hiệu quả công tác quản lý tài chính Đồng bộ hóa trong việc quản lý cũng như công tác phục vụ cán bộ, công nhân viên, học sinh, sinh viên,… như chấm công, căng tin, thang máy,… Tiết kiệm thời gian và giảm chi phí quản lý, chi phí nhân lực Hạn chế rủi ro về tiền mặt như nhầm lẫn, thất thoát, tiền giả,…trong công tác trả lương cán bộ, công nhân viên hay thu học phí và trao học bổng cho học sinh, sinh viên tại các nhà trường. Được ngân hàng lắp đặt, cung cấp hệ thống thẻ và máy đọc thẻ, các phần cứng, phần mềm chuyên dụng và đào tạo miễn phí cho người quản lý. Được ngân hàng cung cấp bảo hiểm cho nhân cán bộ, công nhân viên, học sinh, sinh viên,… Với ngân hàng: Có thể coi như huy động được luồng tiền lưu hành trong ngân hàng để sử dụng cho việc đầu tư và cho vay với lãi suất cực thấp hoặc gần như không có,… Được hưởng lợi nhuận từ khoản phí thu trong quá trình phát sinh các giao dịch Có được thông tin khách hàng cá nhân, tổ chức để sử dụng trong các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng như huy động vốn, cho vay, đầu tư,… 2/ Những khó khăn gặp phải Khó khăn về mặt kỹ thuật: Cơ sở hạ tầng kỹ thuật còn hạn chế, chất lượng đường truyền còn bị ảnh hưởng nhiều bởi các điều kiện ngoại cảnh (mưa, gió, bão,…). Số lượng máy ATM chưa đáp ứng được nhu cầu của người sử dụng. Nhiều máy ATM khi nhập về không phải là hàng mới mà là máy đã qua sử dụng, chất lượng không ổn định, có thể phát sinh sai sót.17 Nhiều máy ATM bị lỗi không được sửa chữa, khắc phục kịp thời gây khó khăn cho người sử dụng thẻ để rút tiền. Ngày càng xuất hiện nhiều loại tội phạm công nghệ cao do đó yêu cầu về bảo mật phải được nâng cao. Khó khăn phi kỹ thuật: Do sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng nên tỷ lệ thẻ phát hành không tương đồng với tỷ lệ thẻ được đưa vào sử dụng. Có những người có 4-5 thẻ ghi nợ của nhiều ngân hàng khác nhau, cũng có người làm thẻ nhưng không sử dụng. Vẫn tồn tại tình trạng “ liên nhưng không thông” giữa các ngân hàng. Mặc dù cùng tham gia vào các tổ chức, liên minh thẻ như BanknetVN hay SmartLink nhưng nhiều ngân hàng vẫn phá luật, cố tình không cho khách hàng rút tiền tại máy ATM của mình bằng thẻ của ngân hàng khác nhằm giảm uy tín và gây khó khăn. Ví dụ cụ thể là tại các máy ATM của BIDV và Techcombank trong khu vực Cầu Giấy đều không thể sử dụng thẻ Vietinbank mặc dù với Agribank cùng khu vực thẻ Vietinbank vẫn hoạt động bình thường. Do sự hiểu biết của người dân chưa cao và không rõ ràng nên đôi khi bị các ngân hàng chặt chém về phí giao dịch, đặc biệt là phí giao dịch thẻ ngoại mạng (thẻ ngân hàng khác).3/ Giải pháp hoàn thiệnA/ Về sản phẩm: Về mặt kỹ thuật, vật chất: Cải thiện và nâng cao chất lượng cơ sở hạ tầng kỹ thuật, ổn định đường truyền để tránh xảy ra sự cố về phần cứng. Nâng cao số lượng và chất lượng máy ATM cũng như các thiết bị đầu cuối như máy đọc thẻ, máy quét,… Luôn cập nhật các công nghệ chế tạo thẻ mới như thẻ chip để hạn chế sự phát triển của loại hình tội phạm công nghệ cao đồng thời mang lại sự thuận lợi cho khách hàng sử dụng. Luôn có sẵn phương án đối phó nếu xảy ra rủi ro, thiệt hại về hệ thống như khi xảy ra mất điện, mất mạng internet, bão từ trường,… Về mặt phi vật chất: 18 Tăng cường truyền thông lợi ích của việc sử dụng thẻ trong tiêu dùng và thanh toán chi phí đến người dân. Cần kiểm soát tỷ lệ giữa số lượng thẻ đã phát hành và số lượng thẻ thực sử được đưa vào sử dụng. Nâng cao chất lượng phục vụ và công tác chăm sóc khách hàng. Cần kiểm soát, giám sát tình trạng “liên nhưng không thông” giữa các ngân hàng.B/ Về giá Giữ nguyên biểu mẫu tính phí trên 1 giao dịch ngoại mạng, 1 lần in hóa đơn, sao kê như hiện nay. Hiện Vietinbank vẫn là 1 trong những ngân hàng thu phí giao dịch thẻ ghi nợ nội địa thấp nhất trong các ngân hàng thương mại cổ phần. Giữ nguyên mức phí tính trên giao dịch đối với thẻ tín dụng quốc tế Visa, MasterCard, JCB,… theo đúng quy định của Thống đốc ngân hàng Nhà nước với các mức phí sàn không thấp quá 2% giá trị giao dịch.C/ Về phân phốiHiện tại có thể nói cơ sở hạ tầng của Vietinbank thuộc hàng tốt nhất trong các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam. Vietinbank tuy không có nhiều điểm giao dịch như Agribank hay Liên Việt nhưng tất cả các điểm giao dịch, trụ sở chi nhánh, phòng giao dịch và máy ATM của Vietinbank đều được đầu tư mạnh, có vị thế đẹp, tạo được sự thu hút đối với người dân. D/ Về xúc tiến Đẩy mạnh việc quảng bá các sản phẩm thẻ của Vietinbank tới người dân. Có thể tiến hành thông qua các hình thức quảng cáo báo, quảng cáo qua tạp chí, quảng cáo ngoài trời hay quảng cáo trực tiếp Tập trung truyền thông về những lợi ích đặc biệt mà chỉ có ở Vietinbank như dùng thẻ ghi nợ nội địa để thực hiện thanh toán viện phí, làm thẻ nhanh trong vòng 5 phút tại 1 số quầy làm thẻ nhanh ( như ở quầy giao dịch trong viện 108),… Tiếp tục phối hợp thực hiện các chương trình trợ giá, kích cầu mua sắm, mua hàng trực tuyến thanh toán bằng thẻ của Vietinbank như các chương trình đã thực hiện tại các siêu thị, trung tâm mua sắm lớn như Metro, BigC, Trần Anh, TopCare,…19 Đẩy mạnh truyền thông về các chương trình xúc tiến mà Vietinbank đã, đang và sẽ thực hiện như chương trình tích điểm Loyalty,…20