Chất lượng tín dụng là yếu tố quan trọng đối với ngân hàng. Nếu không kiểm soát tốt chất lượng tín dụng có thể tiềm ẩn nguy cơ nợ xấu Show Cùng với xu thế hội nhập của nền kinh tế thế giới và sự phát triển của đất nước, mức sống của người dân ngày được nâng cao, nhu cầu chi tiêu và mua sắm của người dân ngày càng cao kéo theo nhu cầu sử dụng. các dịch vụ tín dụng của ngân hàng ngày càng lớn. Để đảm bảo rằng nhu cầu được đáp ứng cho vay tiêu dùng Của người dân, mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng đồng thời hạn chế rủi ro cho cả hai bên đòi hỏi ngân hàng phải kiểm soát quản lý chất lượng tín dụng nó rất hiệu quả. Vì thế, Chất lượng tín dụng là gì, hãy VayTinChapNganHang.org Tìm hiểu trong bài viết sau
Chất lượng tín dụng là gì? – hình minh họa 1. Chất lượng tín dụng là gì?Chất lượng tín dụng là khái niệm dùng để phản ánh mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại. Để hiểu thêm về Chất lượng tín dụng là gìChúng ta sẽ đi tìm hiểu khái niệm chất lượng tín dụng từ ba khía cạnh: chất lượng tín dụng đối với khách hàng, chất lượng tín dụng đối với ngân hàng và chất lượng tín dụng đối với Chính phủ. Dành cho khách hàng, chất lượng tín dụng Thể hiện ở chỗ, số tiền Ngân hàng cho vay có lãi suất và thời hạn hợp lý, thủ tục đơn giản, thuận tiện, thu hút được nhiều khách hàng nhưng vẫn đảm bảo các nguyên tắc tín dụng. Đối với các ngân hàng thương mại chất lượng tín dụng Thể hiện ở quy mô, mức độ và hạn mức tín dụng phù hợp với năng lực của bản thân ngân hàng và đảm bảo tính cạnh tranh trên thị trường với nguyên tắc hoàn trả đúng hạn, có lãi. Đối với ngân hàng nhỏ, nên cấp tín dụng với mức độ và phạm vi nhất định để làm hài lòng khách hàng một cách tốt nhất. Cuối cùng, đối với Chính phủ và sự phát triển kinh tế – xã hội: Chất lượng tín dụng được thể hiện ở việc tín dụng phục vụ sản xuất và lưu thông hàng hóa, góp phần giải quyết công ăn việc làm, khai thác những khả năng tiềm tàng trong nền kinh tế, thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung sản xuất, giải quyết tốt mối quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng kinh tế. Chất lượng tín dụng cũng có vai trò rất quan trọng trong việc đánh giá các tổ chức tín dụng. Năm 2006, Ngân hàng Nhà nước lấy chất lượng tín dụng làm chỉ tiêu để xếp hạng các tổ chức tín dụng. >>> Xem thêm: Xử lý sự cố: Rủi ro tín dụng là gì? Và các vấn đề liên quan 2. Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng là gì?Trong bảng chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của các tổ chức tín dụng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đưa ra, chất lượng tín dụng được đánh giá dựa trên: – Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ – Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ – Nợ khó đòi thuần = (nợ khó đòi – dự phòng rủi ro chưa sử dụng)
Các yếu tố đánh giá chất lượng tín dụng Trên thực tế, hãy đánh giá chất lượng tín dụng Đối với ngân hàng, chúng ta cũng có thể sử dụng nhiều chỉ tiêu khác để đánh giá tổng thể và chi tiết nhất. Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng Thông tin chi tiết bao gồm: – Tổng số tiền vay: Tổng dư nợ cho vay là chỉ tiêu phản ánh lượng tiền mà ngân hàng cung ứng cho nền kinh tế tại một thời điểm. Tổng dư nợ bao gồm cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Tổng dư nợ cho vay thấp chứng tỏ hoạt động tín dụng yếu kém, không có khả năng mở rộng đối tượng khách hàng, khả năng tiếp thị kém, trình độ của đội ngũ cán bộ công nhân viên còn thấp, … Tuy nhiên, chỉ tiêu này chất lượng khoản vay chưa chắc đã tốt. Tuy nhiên, nếu tổng dư nợ tăng liên tục qua các năm cho thấy chất lượng tín dụng có xu hướng ngày càng tăng. – Tỷ lệ nợ quá hạn: Theo quy định, nợ xấu là nợ nhóm 3, 4, 5 trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng CIC. Tỷ lệ nợ quá hạn cho ta biết một đồng dư nợ có bao nhiêu phần trăm dư nợ. Nợ quá hạn là khoản nợ mà một phần hoặc toàn bộ gốc và hoặc lãi đã quá hạn. Tỷ lệ nợ quá hạn cao chứng tỏ chất lượng tín dụng thấp. Các ngân hàng cần có biện pháp kiểm tra, giám sát chặt chẽ các khoản cho vay của mình để nâng cao chất lượng tín dụng. Tỷ lệ nợ quá hạn được tính theo công thức: Tỷ lệ nợ quá hạn (%) = Nợ quá hạn / tổng dư nợ >>> Xem thêm: Tổng hợp các gói vay lãi suất hấp dẫn từ các ngân hàng – Vòng quay vốn tín dụng: Đây là chỉ tiêu thường được các ngân hàng tính toán hàng năm để đánh giá khả năng quản lý vốn tín dụng và chất lượng tín dụng đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Vòng quay vốn tín dụng được tính theo công thức sau: Chu kỳ tín dụng (chu kỳ) = Doanh số bán nợ / dư nợ bình quân Phía trong: Dư nợ bình quân trong kỳ = (Dư đầu kỳ + Dư cuối kỳ) / 2 Hệ số này phản ánh số vòng quay của vốn tín dụng. Vòng quay vốn tín dụng càng cao chứng tỏ vốn vay ngân hàng đã cao, tham gia vào nhiều chu kỳ sản xuất và lưu thông hàng hoá. Với một lượng vốn nhất định nhưng do vòng quay vốn tín dụng nhanh nên ngân hàng đã đáp ứng được nhu cầu vốn của các doanh nghiệp, mặt khác ngân hàng có vốn để tiếp tục đầu tư vào các lĩnh vực khác. Như vậy hệ số này càng cao càng phản ánh tốt tình hình vốn tín dụng, chất lượng tín dụng càng cao. Ngoài ra còn được tính theo các chỉ tiêu như tốc độ tăng dư nợ cho vay, tốc độ tăng doanh số cho vay, tốc độ thu lãi, hệ số thu nợ, … >>> Tham khảo: Quản lý rủi ro tín dụng là gì? Nội dung của quản lý rủi ro tín dụng? Vì thế, VayTinChapNganHang.org đã trả lời câu hỏi của bạn Chất lượng tín dụng là gì và mục tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Những gì là trong các ngân hàng ngày nay. Hi vọng sẽ làm hài lòng những khách hàng có cùng băn khoăn về vấn đề này. Mọi thắc mắc liên quan đến tài khoản Cho vay tiêu dùngVui lòng liên hệ qua đường dây nóng (024) 3 7822 888 để được tư vấn cụ thể! Theo thị trường tài chính
Chất lượng tín dụng là yếu tố rát quan trong đối với các ngân hàng. Không kiểm soát chất lượng tín dụng tốt có thể sẽ là nguy cơ phát sinh nợ xấu Cùng với xu hướng hội nhập của kinh tế thế giới và sự phát triển của đất nước, đời sống của người dân ngày càng được cải thiện, nhu cầu chi tiêu, mua sắm của người dân ngày càng tăng cao kéo theo nhu cầu sử dụng các dịch vụ tín dụng của ngân hàng ngày càng lớn. Để đảm bảo đáp ứng được nhu cầu vay vốn tiêu dùng của người dân, đem lại doanh thu lớn cho ngân hàng đồng thời hạn chế rủi ro cho cả hai bên dòi hỏi các ngân hàng phải kiểm soát và quản lý chất lượng tín dụng của mình thật hiệu quả. Vậy, chất lượng tín dụng là gì, hãy cùng Topbank.vn tìm hiểu trong bài viết sau đây
Chất lượng tín dụng là gì? - ảnh minh họa 1. Chất lượng tín dụng là gì?Chất lượng tín dụng là một khái niệm dùng để phản ánh mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại. Để hiểu rõ thêm về chất lượng tín dụng là gì, chúng ta sẽ đi tìm hiểu khái niệm chất lượng tín dụng từ ba khía cạnh: chất lượng tín dụng đối với khách hàng, chất lượng tín dụng đối với các ngân hàng và chất lượng tín dụng đối với Chính phủ. Đối với khách hàng, chất lượng tín dụng được thể hiện ở chỗ số tiền mà Ngân hàng cho vay phải có lãi xuất và kỳ hạn hợp lý, thủ tục đơn giản, thuận lợi, thu hút được nhiều khách hàng nhưng vẫn đảm bảo nguyên tắc tín dụng. Đối với các ngân hàng thương mại thì chất lượng tín dụng được thể hiện ở phạm vi, mức độ, giới hạn tín dụng phải phù hợp với thực lực của bản thân ngân hàng và đảm bảo được tínhcạnh tranh trên thị trường với nguyên tắc hoàn trả đúng hạn và có lãi. Đối với một ngân hàng nhỏ thì nên cấp tín dụng với mức độ và trong phạm vi nhất định để thoả mãn một cách tốt nhất khách hàng của mình. Cuối cùng là đối với Chính phủ và với sự phát triển kinh tế xã hội: Chất lượng tín dụng được thể hiện ở việc tín dụng phục vụ sản xuất và lưu thông hàng hoá, góp phần giải quyết công ăn việc làm, khai thác khả năng tiềm tàng trong nền kinh tế, thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung sản xuất, giải quyết tốt mối quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng với tăng trưởng kinh tế. Chất lượng tín dụng cũng đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc đánh giá các tổ chức tín dụng. Năm 2006, Ngân hàng Nhà Nước đã sử dụng chất lượng tín dụng làm một chỉ tiêu để xếp hạng các tổ chức tín dụng. >>> Xem thêm: Giải đáp thắc mắc: Rủi ro tín dụng là gì? Và các vấn đê liên quan 2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng là gì?Trong bảng chỉ tiếu đánh giá chất lượng hoạt động của các tổ chức tín dụng do Ngân hàng nhà nước Việt Nam đưa ra, chất lượng tín dụng được đánh giá căn cứ vào: - Tỉ số nợ xấu trên tổng dư nợ - Tỉ lệ nợ khó đòi trên tổng dư nợ - Nợ khó đòi ròng = (nợ khó đòi - dự phòng rủi ro chưa sử dụng)
Các yêu tố đánh giá chất lượng tín dụng Trên thực tế, thì để đánh giá chất lượng tín dụng các ngân hàng, chúng ta còn có thể sử dụng rất nhiều các chỉ tiêu khác để đánh giá toàn diện và chi tiết nhất. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng chi tiết gồm có: - Tổng dư nợ: Tổng dư nợ là một chỉ tiêu phản ánh khối lượng tiền ngân hàng cấp cho nền kinh tế tại một thời điểm. Tổng dư nợ bao gồm dư nợ cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Tổng dư nợ thấp chứng tỏ hoạt động tín dụng của ngân hàng yếu kém, không có khả năng mở rộng khách hàng, khả năng tiếp thị của ngân hàng kém, trình độ cán bộ công nhân viên thấp… Mặc dù vậy, chỉ tiêu này cao thì chưa hẳn chất lượng khoản vay tốt. Song nếu tổng dư nợ tăng liên tục qua các năm thì lại cho thấy chiều hướng tăng lên của chất lượng tín dụng. - Tỷ lệ nợ quá hạn: Theo quy định, nợ xấu là những loại nợ thuộc nhóm 3,4 và 5 trên hệ thống Trung tâm thông tin tín dụng CIC. Tỷ lệ nợ quá hạn cho ta biết trong một đồng dư nợ có bao nhiêu đồng là nợ quá hạn. Nợ quá hạn là khoản nợ mà một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và hoặc lãi đã quá hạn. Tỷ lệ nợ quá hạn cao chứng tỏ chất lượng tín dụng thấp. Ngân hàng cần có các biện pháp kiểm tra, giám sát các khoản vay của mình thật chặt chẽ nhằm nâng cao chất lượng tín dụng. Tỷ lệ nợ quá hạn được tính theo công thức: Tỷ lệ nợ quá hạn ( % ) = Nợ quá hạn/ tổng dư nợ >>> Xem thêm: Tổng hợp các gói cho vay lãi suất hấp dẫn từ các ngân hàng - Vòng quay vốn tín dụng: Đây là chỉ tiêu thường được các ngân hàng tính toán hàng năm để đánh giá khả năng tổ chức quản lý vốn tín dụng và chất lượng tín dụng trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Vòng quay vốn tín dụng được tính theo công thức: Vòng quay vốn Tín dụng (vòng) = Doanh số thu nợ/ dư nợ bình quân Trong đó: Dư nợ bình quân trong kỳ = ( Dư nợ đầu kỳ + Dư nợ cuối kỳ ) / 2 Hệ số này phản ánh số vòng chu chuyển của vốn tín dụng. Vòng quay vốn tín dụng càng cao chứng tỏ nguồn vốn vay ngân hàng đã luân chuyển nhanh, tham gia vào nhiều chu kỳ sản xuất và lưu thông hàng hóa. Với một số vốn nhất định, nhưng do vòng quay vốn tín dụng nhanh nên ngân hàng đã đáp ứng được nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp, mặt khác ngân hàng có vốn để tiếp tục đầu tư vào các lĩnh vực khác. Như vậy, hệ số này càng tăng thì phản ánh tình hình tổ chức vốn tín dụng càng tốt, chất lượng tín dụng càng cao. Ngoài ra, còn được tính theo các chỉ tiêu như: tỷ lệ tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay, tỷ lệ thu lãi, hệ số thu nợ,... >>> Tham khảo: Quản trị rủi ro tín dụng là gì? Nội dung quản trị rủi ro tín dụng? Như vậy, Topbank.vn đã giải đáp cho các bạn thắc mắc về Chất lượng tín dụng là gì và các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ở các ngân hàng hiện nay là gì. Hy vọng sẽ làm hài lòng những khách hàng có chung mối quan tâm về vấn đề này. Mọi thắc mắc liên quan đến các khoản vay tiêu dùng, bạn vui lòng liên hệ qua hotline (024) 3 7822 888 để được tư vấn cụ thể nhé! |
