Gửi tiết kiệm ngân hàng ngày càng phổ biến, vừa giữ tiền được an toàn vừa có thêm nguồn thu thụ động. Vậy mức lãi suất tiền gửi của các ngân hàng như thế nào & nên lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm theo tiêu chí nào? Show
Khi có một khoản tiền mà chưa cần sử dụng đến, bạn có nghĩ mình nên gửi vào ngân hàng không? Nếu có, thì nên chọn gửi tiết kiệm loại nào để đảm bảo an toàn và thu lợi nhuận tối đa? Sau đây hãy cùng giải đáp thắc mắc này nhé. Gửi tiết kiệm là việc khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng để tiết kiệm. Thông thường đây là khoản tiền để dành và chưa có nhu cầu sử dụng. Khách hàng được hưởng lãi suất ngân hàng bằng hình thức gửi tiết kiệm sẽ thu được một khoản lãi. Gửi tiết kiệm được coi là hình thức đầu tư tài chính phổ biến, an toàn và ít rủi ro nhất. Gửi tiết kiệm rất phổ biến 2. Gửi tiền vào ngân hàng có những ưu điểm nhược điểm nào?2. 1 Ưu điểm của việc gửi tiết kiệm
>>> Bạn đang muốn đầu tư an toàn và uy tín? Đăng kí ngay tại đây: VUI LÒNG NHẬP THÔNG TIN ĐỂ NHẬN TƯ VẤN 2. 2 Nhược điểmLãi suất thấp và biến động theo thời gian: Với gửi tiết kiệm ngân hàng có lẽ đây là nhược điểm lớn nhất. Hơn nữa hình thức này không mang lại hiệu quả sinh lời nhanh và nhiều như các hình thức đầu tư khác. Tuy nhiên, bạn có thể có tiền lãi nhiều hơn với khoản tiết kiệm của mình bằng cách chọn ngân hàng áp dụng lãi suất cao. Gửi tiết kiệm có ưu và nhược điểm riêng 3. Gửi tiết kiệm ngân hàng có nên hay không?Khi có tiền tích lũy, nhiều người sẽ chọn mua vàng, ngoại tệ hoặc đầu tư chứng khoán, bất động sản… Dù thế nhưng nhiều chuyên gia tài chính vẫn khuyến khích chúng ta nên trích ra một khoản nhỏ để gửi tiết kiệm vào ngân hàng. Có nhiều lý do để gửi tiết kiệm, lý do đầu tiên là về khả năng sinh lời. Không thể phủ nhận rằng đầu tư vào vàng, ngoại tệ hoặc cổ phiếu mang lại lợi nhuận tốt hơn gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, các kênh đầu tư trên đều không được ổn định và vẫn có rủi ro. Trong khi đó, tiết kiệm ngân hàng thì rất an toàn dù lợi nhuận ít hơn. Vì vậy, bạn sẽ luôn có một số tiền cố định và sinh lời theo thời gian. Hãy tưởng tượng bạn đầu tư vào cổ phiếu, nhưng đến một lúc nào đó giá cổ phiếu bạn đầu tư giảm xuống. Tiền tiết kiệm lúc này có thể sẽ là cứu cánh giúp bạn vượt qua giai đoạn khó khăn của mình. Ngoài ra, tính minh bạch của tiền gửi tiết kiệm rất cao. Tiền gửi tiết kiệm được ngân hàng xác nhận bằng văn bản, như sổ tiết kiệm. Hoặc tiền tiết kiệm sẽ được hoặc thông qua tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo ngân hàng của mình đã có (Internet Banking, Mobile Banking và SMS Banking). Vì vậy, bạn có thể dễ dàng kiểm soát tiền của mình. Trong trường hợp xảy sự cố, bạn sẽ có cơ sở để bảo vệ quyền lợi của mình. Qua những lí do trên, bạn thực sự nên gửi tiết kiệm hàng tháng. Tùy theo nhu cầu mà bạn có thể chọn gửi ít hay nhiều, có thời hạn hoặc vô thời hạn. 4. Gửi tiền tiết kiệm hiện nay có những hình thức nào an toàn, phổ biến?4. 1 Hình thức gửi tiết kiệm cố định có kỳ hạnGửi tiết kiệm ngân hàng thường có gói kỳ hạn từ 1 tháng đến 3 năm, trả gốc và lãi theo thỏa thuận (khoản lãi này có thể nhận hàng tháng).
4. 2 Hình thức gửi tiết kiệm linh hoạt có kỳ hạnTương tự như gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhưng nếu rút tiền trước kỳ hạn thì sẽ không được tính lãi số tiền đã rút, số tiền còn lại vẫn tính lãi suất như bình thường. 4. 3 Gửi tiết kiệm không thời hạnVới hình thức này, bạn có thể gửi và rút bất cứ lúc nào mà không cần báo trước tuy nhiên lãi suất thường thấp, chỉ ở mức trên dưới 1%. 4. 4 Gửi tiết kiệm tích lũyLà hình thức khách hàng gửi tiền vào ngân hàng hàng tháng và được hưởng lãi suất cố định. Khách hàng sẽ thỏa thuận thời hạn gửi và số tiền gửi vào thường xuyên, hoặc có thể linh hoạt số tiền gửi hàng tháng. Nhiều hình thức gửi tiết kiệm được sử dụng hiện nay 5. Hình thức gửi tiền nào phù hợp với người thu nhập không ổn địnhGửi tiền vào ngân hàng cố định không phải là giải pháp tốt nhất trong trường hợp thu nhập không ổn định. Vì khi cần tiền, khách hàng phải đến ngân hàng để tất toán tiền tiết kiệm. Đồng thời, bạn sẽ phải chịu áp lực duy trì số tiền tiết kiệm cho đến khi đáo hạn (vì rút trước hạn sẽ mất lãi). Vì vậy, những người có thu nhập không ổn định nên lựa chọn hình thức tiết kiệm có kỳ hạn linh hoạt. Ngoài ra, sau khi trừ các chi phí sinh hoạt cần thiết, nếu còn lại tiền cố định hàng tháng, bạn nên chọn hình thức tiết kiệm tích lũy. 6. Tiêu chí chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm6. 1 Gửi tiết kiệm ở ngân hàng có uy tínGửi tiết kiệm ở ngân hàng uy tín giúp khách hàng tránh được thiệt hại khi ngân hàng bị phá sản. Có thể dễ dàng nhận biết một ngân hàng uy tín là:
6. 2 Gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất hấp dẫnLãi suất luôn là một trong những yếu tố cân nhắc hàng đầu khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng, vì khách hàng luôn mong muốn số tiền của mình có thể lãi được nhiều tiền nhất. Lãi suất có kỳ hạn và lãi suất không kỳ hạn là hai loại mà nên được chú ý nhất. 6. 3 Gửi tiết kiệm với ngân hàng có tính linh hoạt caoBạn nên gửi tiền tại một ngân hàng có dịch vụ tốt và linh hoạt để có thể giải quyết, hỏi đáp vấn đề nhanh nhất có thể. Tránh trường hợp ngân hàng chậm trễ khiến thắc mắc của bạn không được giải quyết kịp thời gây khó chịu cho bạn. 6. 4 Gửi tiết kiệm trong ngân hàng có nhiều ưu đãiNhiều ngân hàng có rất nhiều ưu đãi như rút thăm trúng thưởng, tặng gói bảo hiểm nhân thọ,… khi gửi tiết kiệm để thu hút khách hàng. Bạn sẽ nhận được nhiều hơn là mỗi tiền lãi. Nên chọn lựa kỹ càng khi gửi tiết kiệm 7. Cập nhật bảng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất hiện nayTổng hợp lại lãi suất các ngân hàng ta có bảng tổng hợp lãi suất tiền gửi tiết kiệm các ngân hàng sau: Mức lãi suất đối với khách hàng cá nhân gửi Trực tuyến (Online) hiện nayLãi suất: %/năm Ngân hàng Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng) Không Kỳ Hạn 01 tháng 03 tháng 06 tháng 09 tháng 12 tháng Bắc Á 0,2 3,6 3,6 5,8 5,9 6,3 Bảo Việt – 3,55 3,65 6 6,1 6,5 CBBank – 3,6 3,85 6,35 6,45 6,65 GPBank – 4 4 5,3 5,4 5,5 Hong Leong – 3 3,15 4 4 4,6 Kiên Long – 3,2 3,5 5,8 5,9 6,6 MSB – 3,5 3,8 5,5 5,8 6,1 Nam Á Bank – – – 6,4 6,7 6,9 OCB – 3,85 3,9 5,7 5,9 6,2 OceanBank 0,2 3,3 3,5 5,3 5,4 6,1 PVcomBank – 3,9 3,9 5,8 5,95 6,4 SCB – 4 4 6,45 6,6 6,8 SHB – 3,85 4,05 6,1 6,4 6,7 TPBank – 3,6 3,65 5,55 – 6,15 VIB – 3,7 3,7 5,4 5,5 – VietinBank 0,25 – – – – 5,75 Lãi suất t cho khách hàng cá nhân gửi tại Quầy giao dịch ngân hàngLãi suất: %/năm Ngân hàng Kỳ hạn gửi tiết kiệm (tháng) Không Kỳ Hạn 01 tháng 03 tháng 06 tháng 09 tháng 12 tháng ABBank 0,2 3,35 3,55 5,2 5,2 5,7 Agribank 0,1 3,1 3,4 4 4 5,6 Bắc Á 0,2 3,6 3,6 5,7 5,8 6,2 Bảo Việt 0,2 3,35 3,45 5,8 5,9 6,3 BIDV 0,1 3,1 3,4 4 4 5,6 CBBank 0,2 3,5 3,75 6,25 6,35 6,55 Đông Á – 3,4 3,4 5,3 5,5 5,8 GPBank 0,2 4 4 5,3 5,4 5,5 Hong Leong – 2,85 3 4,2 4,2 4,7 Indovina – 3,1 3,4 4,7 4,8 5,5 Kiên Long 0,2 3,1 3,4 5,7 5,8 6,5 MSB – 3 3,5 5 5,3 – MB 0,1 3,3 3,6 4,68 4,9 5,3 Nam Á Bank 0,1 3,95 3,95 6 6,1 6,1 NCB 0,1 3,8 3,8 6,05 6,2 6,4 OCB 0,2 3,75 3,9 5,5 5,7 6 OceanBank 0,2 3,3 3,5 5,3 5,4 6,1 PGBank – 3,5 3,5 5,3 5,3 5,8 PublicBank – 3,3 3,6 5 5 6,5 PVcomBank – 3,9 3,9 5,6 5,75 6,2 Saigonbank 0,2 3,1 3,4 5,1 5,1 5,6 SCB 0,2 3,95 3,95 5,7 6,2 6,8 SeABank – 3,5 3,6 5,4 5,7 6,1 SHB 0,2 3,5 3,7 5,8 6,1 6,4 TPBank – 3,5 3,55 5,4 – – VIB – 3,7 3,7 5,4 5,5 – VietCapitalBank – 3,8 3,8 5,7 5,7 6,2 Vietcombank 0,1 2,9 3,2 3,8 3,8 5,5 VietinBank 0,1 3,1 3,4 4 4 5,6 VPBank – 3,65 – 5 – 5,3 VRB 0,2 – – – – 6,3 7. So sánh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng và đầu tư vào TimaNhư bạn đã biết, có 2 cách để “tiền đẻ ra tiền” đó chính là gửi tiết kiệm và đầu tư. Ta cũng nhận thấy rõ, việc gửi tiết kiệm mang tính ổn định, an toàn cao nhưng lãi suất lại rất ít so với đầu tư. Và khi so sánh với Tima - Sàn kết nối tài chính hàng đầu Việt Nam với gói nền tảng công nghệ đầu tư ngang hàng (P2P Lending) đầu tiên ta cũng có thể nhận thấy rõ sự chênh lệch. Kỳ hạn Ngân hàng Tima Kỳ hạn 9 tháng 6.7%/năm (lấy mức cao nhất) 15%/năm Kỳ hạn 12 tháng 6,65% / năm (lấy mức cao nhất) 18%/năm Dựa vào bảng lãi suất so sánh này ta có thể thấy lãi suất Tima cao gấp 3 - 4 lần lãi suất ngân hàng Ngoài ra, khi đầu tư Tima bạn chỉ cần 10 triệu đồng là có thể trở thành những nhà đầu tư “tài ba”. Mặt khác, Tima còn đảm bảo sự an toàn cho các nhà đầu tư khi tạo dựng nền tảng công nghệ theo dõi bảo mật tuyệt đối - Đầu tư tài chính Tima. Do vậy nhà đầu tư có thể an tâm, chỉ cần ung dung theo dõi và chờ tiền về. 8. Gửi tiết kiệm online hay theo cách truyền thống, cách nào thì hiệu quả hơnGửi tiết kiệm online là một hình thức mới. Tuy nhiên, nhiều người lo ngại việc gửi tiết kiệm online không an toàn vì họ không nhận được sổ tiết kiệm. Trên thực tế, tiết kiệm online mang lại nhiều lợi ích so với phương pháp truyền thống:
Đặc biệt, lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm truyền thống. 9. Gửi tiền vào ngân hàng khách hàng cần lưu ý gì?Dưới đây là một số điều bạn cần lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm:
10. Cách gửi tiền tiết kiệm chính xáclựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm như thế nào 10. 1 Gửi tiền tại quầy
Sau đó, ngân hàng sẽ hẹn ngày lấy sổ tiết kiệm, khách hàng chỉ cần đến trực tiếp ngân hàng để lấy sổ tiết kiệm. 10. 2 Gửi tiết kiệm online
Lưu ý: Để gửi tiền online, bạn cần có tài khoản thanh toán và đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking / Mobile Banking tại ngân hàng. Gửi tiết kiệm là một kênh đầu tư khá an toàn. Gửi tiết kiệm không quá khó khăn như bảo hiểm nhưng cũng đủ để bạn yên tâm khi có một khoản tiền đảm bảo. Đó là một cách nhanh chóng và dễ dàng để kiếm tiền cho những người không muốn tiền của họ "chết". |