Hàng tháng, tôi trích ra trung bình 5 triệu đồng để gửi tiết kiệm online mỗi khi nhận lương. Do đó, tôi có rất nhiều khoản tiền gửi lẻ tẻ với ngày đến hạn khác nhau. Gần đây, tôi để ý thấy có hình thức tiết kiệm gửi góp mà không cần phải tạo nhiều sổ/khoản tiết kiệm mới. Nhưng tôi chưa rõ khi gửi theo hình thức này thì được lợi gì hơn so với gửi tiết kiệm thông thường, ngoài việc không phải tạo nhiều sổ lẻ. Gửi theo hình thức gửi góp thì cách tính lãi ra sao? Có điều kiện gì kèm theo phải lưu ý so với tiết kiệm thông thường? Nếu muốn rút trước hạn thì tôi cũng chỉ hưởng lãi không kỳ hạn như khoản tiết kiệm trực tuyến thông thường đúng không? Mong được tư vấn giúp. Hồng Ngọc (Hà Nội) Chuyên gia tư vấn: Tiết kiệm gửi góp là hình thức tích luỹ những khoản tiền nhỏ tùy theo thu nhập để đạt mục tiêu khoản tiền lớn trong ngắn hoặc dài hạn. Bạn được tiếp tục gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm trong kỳ hạn gửi mà không giới hạn số tiền và số lần gửi thêm. Tuỳ thuộc vào từng ngân hàng, bạn có thể lựa chọn kỳ hạn gửi góp đa dạng, từ một tháng đến chục năm. Ngoài ưu điểm không phải tạo nhiều khoản tiết kiệm nhỏ lẻ, mục tiêu chính của hình thức này là giúp bạn chủ động lên kế hoạch tài chính bằng cách gửi tiền định kỳ hàng tháng/quý hoặc góp thêm vào bất cứ lúc nào khi có thu nhập phát sinh. Bên cạnh đó, bạn có thể lựa chọn mở sổ tại các chi nhánh hay phòng giao dịch của ngân hàng, hoặc thuận tiện nhất là mở trên kênh ngân hàng điện tử tương tự gửi thông thường và không cần bất cứ điều kiện gì kèm theo.
Về mặt lãi suất, thông thường lãi suất tiết kiệm gửi góp có kỳ hạn được thả nổi theo ngày và linh hoạt theo biến động thị trường. Cách tính lãi của hình thức gửi tiền này dựa trên số dư thực tế vào cuối mỗi ngày và số ngày thực tế duy trì số dư đó theo công thức sau:
So với gửi tiết kiệm thông thường, tiết kiệm gửi góp thường có lãi suất thấp hơn khi gửi cùng kỳ hạn. Lợi ích lớn nhất của hình thức này là tạo thói quen tiết kiệm kỷ luật và quản lý khoản tiền tiết kiệm mục tiêu dễ dàng hơn.
Trong trường hợp bạn muốn rút tiền trước hạn, ngân hàng sẽ chi lãi tiền gửi không kỳ hạn tại thời điểm rút trước hạn theo công thức nêu trên, tương tự như tất toán các khoản tiết kiệm thông thường.
Bà Nguyễn Phương Huyền,
Phó giám đốc Khối cá nhân Sacombank
Gửi tích lũy được xem là chương trình tiết kiệm thích hợp với nhiều gia đình và cá nhân để thực hiện những mục tiêu trong tương lai. Hình thức này cũng được đông đảo các bạn trẻ hiện nay áp dụng. Hãy cùng Timo tìm hiểu gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào tốt nhất nhé!
Gửi tiết kiệm tích lũy là gì?
Gửi tiết kiệm tích lũy là loại hình gửi tiền định kỳ vào mỗi ngày hoặc mỗi tháng. Hoặc có thể hiểu là, cứ đến ngày hoặc tháng quy định, bạn sẽ phải gửi một số tiền nhất định vào tài khoản. Số tiền góp này đã được thống nhất từ lúc bạn mở tài khoản gửi tiết kiệm tích lũy.
Gửi tiết kiệm tích lũy có thể giúp bạn đạt được những điều mong muốn trong tương lai, cùng với nhiều ưu điểm nổi bật giúp bạn hiện thực hóa được mục tiêu. Cụ thể:
- Gửi mức phí linh hoạt: Các ngân hàng đưa ra mức phí đa dạng để tích lũy, nhưng tối thiểu là 100.000đ. Bạn có thể gửi nhanh hoặc tăng tốc tùy thuộc vào tình hình tài chính của bản thân.
- Góp tiền bằng nhiều kênh: Bạn có thể chuyển tiền nhanh qua ngân hàng, nộp tiền tại cây ATM, đăng ký trích tiền tự động từ tài khoản hoặc nộp trực tiếp tại Quầy giao dịch.
- Phù hợp với nhiều đối tượng: Với mức phí tích lũy thấp, bất kỳ đối tượng nào cũng có thể tích ra mỗi tháng một phần thu nhập để tích lũy cho tương lai.
- Có thể sử dụng tài khoản tích lũy để cầm cố vay vốn ngân hàng khi cần thiết.
Theo nhiều chuyên gia, nếu bạn chưa thể tiết kiệm một số tiền lớn một lúc thì tích lũy hàng tháng hoặc hàng ngày là hình thức tiết kiệm hiệu quả. Bạn có thể nhận được một phần lợi nhuận và giữ cho mình một khoản dự phòng đáng kể cho dự định trong tương lai.
Gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào tốt
Ngân hàng uy tín
Để đảm bảo an toàn thì bạn nên chọn mở sổ tiết kiệm ở các ngân hàng uy tín, điều này giúp bạn hạn chế tối đa trường hợp ngân hàng bị phá sản dẫn đến mất số tiền đã gửi. Một số đặc điểm của ngân hàng uy tín giúp bạn an tâm đó là:
- Thông tin minh bạch, rõ ràng
- Có tính bảo mật cực tốt, an toàn khi sử dụng
- Chi phí phát sinh ít hơn
- Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng rộng khắp cả nước
- Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng và tiện lợi.
Ngày nay nhu cầu gửi tích lũy tăng nhanh ở nhiều đối tượng, vì vậy nên các ngân hàng đều có hình thức gửi tích lũy với mức lãi suất tiết kiệm tích lũy cạnh tranh. Bảng lãi suất gửi tích lũy dưới đây sẽ giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp cho bản thân. Cụ thể:
| Ngân hàng | Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) |
| Sacombank | Tiết kiệm Tích Tài | 4.0% |
| LienVietPostBank | – | 4.5% – 7.2% |
| ACB | Tích lũy thiên thần nhỏ , gói tích lũy An cư lập nghiệp. Tích lũy tương lai (Sử dụng cho khoản gửi ngày đầu tiên) | 4.0% 5.5%- 6.2% |
| GPBank | – | 5.3% – 5.9% |
| PVcomBank | Tiết kiệm Tích Lũy | 3.95% – 6.8% |
| VietCapital Bank | Tiết kiệm tích lũy An Phúc | 4.0% |
| NCB | Tiết kiệm Tích lũy | 3.9% – 7.5% |
| KienLong Bank | – | 3.55% – 7.1% |
| VRB | Tiết kiệm Tích lũy | 3.6% – 7.2% |
| ABBank | Tiết kiệm tích lũy cho tương lai | 5.3% – 5.8% |
| Timo | Term Deposit | 3.85% – 6.3% |
Thủ tục & quy trình gửi tích lũy
Thủ tục và quy trình gửi tiết kiệm tích lũy tại Ngân hàng:
- Bước 1: Khi đi mang theo CMND/CCCD, hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực đến ngân hàng.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra hồ sơ và làm thủ tục cho khách hàng.
- Bước 3: Tiếp theo, bạn cần phải nộp tiền cho kỳ gửi tiết kiệm đầu tiên. Kỳ tiếp theo, bất kỳ ai cũng có thể nộp thay bạn khoản tiền định kỳ hàng tháng mà không cần phải mang theo sổ tiết kiệm tích lũy.
Gửi tích lũy hàng tháng với Timo
Một trong những hình thức gửi tiết kiệm tích lũy hàng tháng tại Ngân hàng số Timo là hình thức “Tiết kiệm mục tiêu Goal Save”. Đây được xem là một công cụ tìm kiếm vô cùng mạnh mẽ trong giới ngân hàng. Cụ thể:
- Thực tế hóa mục tiêu của bạn: Timo sẽ tính cho bạn cần bao nhiêu tiền để thực hiện được mục tiêu.
- Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hàng tháng ưu đãi: Mỗi tháng bạn có thể nhận được lãi suất 0.2%/năm
- Chế độ tự động đạt mục tiêu đề ra: Timo sẽ thiết lập tích lũy hàng tháng tự động và không bao giờ quên tiết kiệm mỗi ngày.
Các bước để thiết lập tài khoản tiết kiệm mục tiêu bao gồm:
- Bước 1: Chọn mục “tiết kiệm mục tiêu” trên ứng dụng Timo của bạn
- Bước 2: Tiếp theo, bấm nút (+) và bắt đầu chọn “Tạo một tài khoản tiết kiệm mục tiêu mới”.
- Bước 3: Nhập các thông tin yêu cầu như: mục tiêu, tên mục tiêu, số tiền tiết kiệm mục tiêu, thời gian đến hạn và tần số phân bổ định kỳ.
- Bước 4: Hoàn tất mục tiêu của bạn và bắt đầu tiết kiệm.
Qua bài viết ở trên, Timo đã giới thiệu đến bạn đọc những thông tin hữu ích về gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào tốt nhất. Trước khi bắt đầu sử dụng một loại hình thức gửi tiết kiệm nào, thì bạn nên xét xét và nghiên cứu thông tin thật kỹ để đưa ra quyết định sáng suốt, mang đến cho bạn lợi nhuận tối ưu nhất.