Các ngành công nghiệp thanh toán qua biên giới và mạng lưới ngân hàng đại lý mà củng cố nó đứng ở ngã tư đường.
Quá lâu, dịch vụ mà các công ty và người tiêu dùng đã nhận được từ ngân hàng của họ khi chuyển tiền quốc tế chậm, đắt đỏ và mờ đục: hoàn toàn trái ngược với kỳ vọng mới của họ và kinh nghiệm kỹ thuật số trong việc mua hàng hóa và dịch vụ.
Vào cuối ngày, Swift, tổ chức thành viên của các ngân hàng 11,000, đang gấp rút với sự đổi mới thanh toán toàn cầu (gpi) để giải quyết tất cả những điều này.
Tuy nhiên, do bị tụt lại phía sau, ngành ngân hàng đã khuyến khích sự cạnh tranh dồi dào từ các công ty công nghệ nhằm vào đúng vị trí kinh doanh cốt lõi của họ.
Trong 2015, Nicolas Cary, đồng sáng lập của Blockchain, nhà cung cấp ví bitcoin phổ biến nhất sau đó với 3.7 triệu người dùng, đưa các ngân hàng vào thông báo về sự nguy hiểm mà họ đang ở.
"Nếu tôi muốn gửi giá trị bất cứ nơi nào trên thế giới, bây giờ tôi có thể làm điều đó ngay lập tức, giống như gửi một email", ông nói. "Tầm nhìn của chúng tôi là hoàn toàn tưởng tượng lại cách thế giới giao dịch."
Ông nhắc nhở các ngân hàng tại sao hàng triệu khách hàng của họ đang tìm kiếm các nhà cung cấp khác bằng cách chỉ vào chiếc ghế mà ông đang ngồi trên một Diễn đàn Misys ở London.
Ngay bây giờ, có lẽ sẽ nhanh hơn và rẻ hơn nếu tôi thuê một người chuyển phát nhanh để đóng gói chiếc ghế này và chuyển đến New York hơn là tôi sẽ gửi tiền từ New York đến London thông qua hệ thống ngân hàng để thanh toán nó, anh nói.
Ba năm sau, bitcoin đã bùng nổ và phá sản, nhưng Blockchain bây giờ đã có 30 triệu ví, với khách hàng ở các nước 140 và đã xử lý $ 200 tỷ giao dịch.
Cuối cùng, ngành ngân hàng đã phản ứng với các tổ chức tài chính hàng đầu thế giới sau Swift gpi. Câu hỏi đặt ra là làm thế nào nhanh chóng các ngân hàng khu vực và địa phương sẽ thích nghi và liệu việc áp dụng toàn cầu - hiện đã được lên lịch cho 2020 - sẽ mở ra các khoản thanh toán cận biên nhanh chóng với chi phí thấp.
Swift, hợp tác xã được thành lập tại 1973 để tự động hóa việc xử lý thanh toán thủ công và chuẩn hóa nhắn tin liên quan, khởi chạy Swift gpi trong 2017.
Được xây dựng bằng cách sử dụng các công cụ dựa trên đám mây trên các hệ thống nhắn tin và xử lý hiện có của ngân hàng, nó nhằm mục đích thực hiện thanh toán qua biên giới nhanh hơn và rẻ hơn nhiều, với các khoản thanh toán vào tài khoản của người thụ hưởng trong cùng ngày làm việc.
Swift gpi cũng làm cho nó dễ dàng hơn nhiều cho người trả tiền và người thụ hưởng để theo dõi chính xác nơi mà dọc theo chuỗi các ngân hàng trung gian giữa họ một thanh toán qua biên giới là tại bất kỳ thời điểm nào.
Có thể mất ba tháng để một ngân hàng kết nối với Swift gpi, nhưng với hơn 80 ngân hàng đã hoạt động trên hệ thống gửi 700,000 thanh toán mỗi ngày và với 300 ngân hàng khác đã đăng ký - hai nhóm giữa họ chiếm 180 ngân hàng lớn nhất thế giới ngân hàng - việc triển khai hiện có động lực mạnh mẽ.
* Bạn mới tham gia giao dịch ngoại hối? Chúng tôi là nhà phát triển phần mềm chuyên nghiệp cho thị trường ngoại hối. Kiểm tra của chúng tôi chuyên gia tư vấn
Đã mất thời gian để hoàn tất thanh toán Swift gpi
Swift gpi rất nhanh
Nguồn: Swift
Vào những ngày bận rộn, các ngân hàng gpi đã chuyển $ 110 tỷ trong các khoản thanh toán qua biên giới giữa họ. Một số 50% thanh toán gpi hiện đang được ghi có vào tài khoản thụ hưởng cuối cùng trong vòng 30 phút.
Đây là một cải tiến lớn.
Mục tiêu mới là gần các khoản thanh toán qua biên giới ngay lập tức, ít nhất là nơi các hệ thống thanh toán trong nước hiện đại thực hiện đủ để đáp ứng điều này và giờ mở cửa của họ có thể mở rộng được.
Vào tháng XNUMX, Swift đã công bố kết quả thử nghiệm với các ngân hàng ở Trung Quốc, Thái Lan và Singapore trong việc truyền thanh toán đến và đi từ Úc, vốn được hưởng lợi từ việc có một trong những mạng thanh toán nội địa cập nhật nhất. Thanh toán nhanh nhất được thực hiện trực tiếp giữa các ngân hàng gpi trong các hành lang này được thực hiện từ một ngân hàng ở Singapore và được ghi có vào tài khoản người thụ hưởng tại một ngân hàng Úc trong vòng chín giây.
Bây giờ, sau khi phát hành tiêu chuẩn Swift mới nhất vào tháng 11 này, toàn bộ mạng Swift của các ngân hàng 11,000 và các tổ chức tài chính khác sẽ được yêu cầu bao gồm một tham chiếu giao dịch end-to-end (UETR) duy nhất trong hướng dẫn thanh toán của họ, bất kể họ một ngân hàng được kích hoạt bằng gpi hay chưa.
Ingrid Weisskopf,
Commerzbank
"Đây là một bước tiến lớn", Ingrid Weisskopf, người đứng đầu các khoản thanh toán, các tổ chức tài chính tại Commerzbank, nói với Euromoney. Hãy nghĩ về nó giống như khi bạn gửi một bưu kiện và nó có một số tham chiếu để bạn theo dõi.
Tất cả các ngân hàng trong mạng Swift sẽ có nghĩa vụ đính kèm tham chiếu duy nhất này cho bất kỳ khoản thanh toán nào họ bắt đầu hoặc họ nhận được từ một phóng viên và chuyển tiếp đến một ngân hàng khác hoặc cho người thụ hưởng.
Nó sẽ không loại bỏ các lỗi dẫn JPMorgan gần đây để thiết lập mạng thông tin liên ngân hàng của mình trên blockchain để giải quyết các khoản thanh toán qua biên giới bị mắc kẹt. Nếu ngân hàng quên điền tên hoặc địa chỉ của người thụ hưởng đúng cách, thanh toán vẫn sẽ được truy vấn.
Weisskopf nói: Thật không may, chúng tôi vẫn có thể nhận được thông báo 'người thụ hưởng không nhận', nhưng số tham chiếu sẽ dễ dàng hơn để xác định ngay lập tức thanh toán được truy vấn và đi vào đám mây và khám phá địa điểm và ngân hàng nào dừng lại.
Điều đó sẽ tăng tốc độ phân giải của giao dịch bị mắc kẹt.
Khách hàng sẽ không phải trả nhiều hơn cho các khoản thanh toán nhanh hơn nhiều. Weisskopf nói: Các khoản thanh toán qua biên giới nhanh chóng và hiệu quả sẽ trở thành tiêu chuẩn và giá sẽ giảm xuống. "Sẽ không có kênh chậm truyền thống rẻ và kênh nhanh thì đắt tiền."
Thay vào đó, khả năng hiển thị lớn hơn đối với nơi thanh toán bất kỳ lúc nào sẽ khiến chi phí chìm đắm thường được chuyển cho các công ty và khó có thể bỏ nhóm.
Weisskopf gợi ý: Sẽ rất rõ ràng đối với khách hàng là những bước tốn kém trong thanh toán và chúng tôi sẽ phải tìm cách tốt nhất để thanh toán trực tiếp nhất có thể cho người thụ hưởng cuối cùng.
Tôi có một tầm nhìn của thủ quỹ khách hàng với một cổng thông qua đó họ có thể nhìn thấy nơi mà mỗi giao dịch thanh toán hiện hành là viết tắt
- Ingrid Weisskopf, Commerzbank
Cách tốt nhất để các ngân hàng thanh toán lớn thực hiện điều đó là duy trì mạng lưới ngân hàng đại lý lớn, ví dụ ngân hàng của người thanh toán ở châu Âu có thể chuyển trực tiếp đến ngân hàng đại lý trong nước ở Châu Á. đến chính ngân hàng nơi người thụ hưởng cuối cùng có tài khoản của mình. Điều đó hiếm khi xảy ra.
Ngân hàng Acceller Bankers Almanac liệt kê các ngân hàng 22,000 trên toàn thế giới và có thể thiếu tổng cộng, với nhiều ngân hàng không tham gia vào các khoản thanh toán. Tệ hơn nữa, cuộc đàn áp quy định toàn cầu về tài chính khủng bố và rửa tiền đã phá vỡ nghiêm trọng ngân hàng đại lý.
Weisskopf nói: Để giữ cho chi phí thanh toán thấp, nó có ý nghĩa để thực hiện trực tiếp càng nhiều khoản thanh toán càng tốt. Chúng tôi đang ở Đức và rất nhiều khách hàng doanh nghiệp của chúng tôi là nhà xuất khẩu, vì vậy chúng tôi có quyền truy cập vào mạng lưới ngân hàng đại lý bao gồm tất cả các trung tâm tài chính và kinh tế quốc tế quan trọng.
Nhưng trong những năm gần đây, các yêu cầu pháp lý và nhận thức rủi ro mới đã dẫn đến việc giảm các mạng này trong ngành. Các ngân hàng phải suy nghĩ rất chiến lược dựa trên phân tích rủi ro và trả lại cách duy trì chúng .
Cựu phóng viên của Ngân hàng Danske có lẽ hiện đang xem xét các quyết định chiến lược mà họ đã thực hiện để xử lý các khoản thanh toán trong và ngoài chi nhánh Estonia của mình và trách nhiệm cuối cùng để làm như vậy có thể là gì.
Tranh luận
Trong khi đó, một cuộc tranh luận giữa các ngân hàng quản lý tiền mặt lớn hơn sẽ hỏi liệu các luồng thanh toán có tiếp tục tập trung giữa các ngân hàng khu vực và toàn cầu ít hơn hay không, với các nhà lãnh đạo có khả năng gpi có thể định tuyến lại các khoản thanh toán để tránh các ngân hàng không gpi. cho người hưởng lợi.
Weisskopf chỉ ra rằng Sẽ có những bước trên để áp dụng đầy đủ các gpi, vì Swift cố gắng đăng ký các ngân hàng nhỏ hơn trong khu vực và địa phương và đưa các công ty lên tàu.
"Cuối cùng, tôi có một tầm nhìn của thủ quỹ khách hàng với một cổng thông qua đó họ có thể nhìn thấy nơi mỗi giao dịch thanh toán hiện hành đứng, xem xét những người đặc biệt quan trọng và được 100% tự tin rằng họ sẽ được hoàn thành trong một khoảng thời gian ngắn và không trả lại."
Trong mùa hè, Swift gpi bắt đầu thử nghiệm một tiêu chuẩn nâng cao cho phép các công ty quản lý doanh nghiệp bắt đầu và theo dõi các khoản thanh toán gpi đến và từ nhiều ngân hàng và tích hợp các luồng gpi vào hệ thống quản lý kho bạc của họ.
Lisa Wagner, quản lý kho bạc của Microsoft, cho biết: Khả năng truy cập thông tin thanh toán một cách kịp thời thông qua Swift gpi sẽ mang lại lợi ích ngay lập tức cho trải nghiệm thanh toán của chúng tôi với sự minh bạch và phản hồi tốt hơn cho các nhà cung cấp của chúng tôi.
"Cung cấp thông tin đa ngân hàng ở cùng một nơi và trong cùng một định dạng phù hợp với lộ trình tài chính hiện đại của chúng tôi."
Nhiều nhà giao dịch tin tưởng giao dịch tự động tài khoản của họ. Nếu bạn là người mới bắt đầu tham gia thị trường tài chính, hãy giao dịch với sự trợ giúp của tốt nhất forex robot được phát triển bởi các lập trình viên của chúng tôi. Bạn co thể thử robot giao dịch miễn phí và để kiểm tra kết quả trong Metatrader của bạn.