10 công ty phát hành thẻ tín dụng hàng đầu năm 2022

Nhu cầu tiêu dùng của con người hiện đại ngày càng tăng. Các loại thẻ ngân hàng được ra mắt, phục vụ nhu cầu lớn của người dùng. Thẻ tín dụng là loại thẻ đặc biệt, mang đến nhiều lợi ích cho người sở hữu, hỗ trợ chi tiêu. Mặc dù được sử dụng nhiều nhưng khá nhiều người vẫn chưa biết thẻ tín dụng là gì? Có nên mở thẻ tín dụng không? Và nên chọn ngân hàng nào để mở thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng hay Credit card là loại thẻ ngân hàng mà người dùng có thể chi tiêu, mua sắm không cần có tiền trong tài khoản trước đó. Có nghĩa, người dùng sẽ vay tiền của ngân hàng thông qua thẻ Credit card để thanh toán hóa đơn, mua sắm trước và trả sau khi cuối kỳ.

Thẻ tín dụng cũng giống như các loại thẻ ngân hàng khác, được sản xuất từ chất liệu polymer cứng, có kích thước tiêu chuẩn và được thiết kế tùy theo mỗi đơn vị phát hành. Loại thẻ này được mở dựa trên mức độ uy tín của chủ thẻ. Thông qua thông tin CIC, ngân hàng sẽ cấp hạn mức phù hợp cho đối tượng. Thông tin in trên thẻ Credit: Đơn vị phát hành, thông tin và logo ngân hàng, thông tin chủ thẻ, số thẻ tín dụng, CVC, thời gian hiệu lực…

Các loại thẻ tín dụng phổ biến

Ở nhiều nước, thẻ tín dụng được sử dụng rất phổ biến, công cụ đắc lực để hỗ trợ chi tiêu. Tại nước ta, thẻ Credit dũng được phát hành từ lâu, bắt đầu trở thành giải pháp cho người dùng hiện đại. Nhiều loại thẻ tín dụng được phát hành, phân loại dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau.

Theo phạm vi sử dụng 

Theo phạm vi sử dụng, thẻ tín dụng được phân thành 2 loại chính:

• Thẻ tín dụng nội địa: Loại thẻ được ngân hàng phát hành với mục đích sử dụng chi tiêu trong nước, không thể thanh toán ở nước ngoài.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Loại thẻ được ngân hàng phát hành, có liên kết với các công ty tài chính trên khắp thế giới. Giải pháp thanh toán chi tiêu trong và ngoài nước. Các công ty tài chính liên kết phát hành thẻ Credit: Visa, JCB, MasterCard, American Express

Theo nhu cầu sử dụng

Ngân hàng phát hành nhiều loại thẻ Credit với mục đích sử dụng khác nhau, mang đến lợi ích cho người dùng khi thanh toán. Theo nhu cầu sử dụng, thẻ tín dụng được chia thành các loại:

• Thẻ tín dụng tích điểm – Thanh toán qua thẻ tích điểm để hưởng ưu đãi.
• Thẻ tín dụng dùng để hoàn tiền – Thanh toán qua thẻ, sẽ được hoàn tiền theo chính sách của bên bán.
• Thẻ tín dụng du lịch – Sử dụng thanh toán phí dịch vụ khi du lịch: Thuê khách sạn, đặt tour, nghỉ dưỡng…
• Thẻ tín dụng rút tiền – Thẻ tín dụng có chức năng rút tiền theo định mức.
• Thẻ tín dụng đặc quyền – Một số đặc quyền nhất định được tích hợp trên thẻ.

Theo cấp độ thẻ tín dụng 

Thẻ tín dụng được chia theo cấp độ, sẽ được chia thành 2 loại chính:

• Thẻ tín dụng chính – Yêu cầu: chủ thẻ cần chứng minh năng lực tài chính, thu nhập để tiến hành mở thẻ. Dựa trên năng lực tài chính và nhu cầu của mỗi người mà ngân hàng sẽ mở thẻ và cấp hạn mức quy định.
• Thẻ tín dụng phụ – Loại thẻ được mở sau khi chủ sở hữu đã mở thẻ Credit chính. Thay vì mở thêm thẻ mới, người được thêm vào không cần chứng minh tài chính và sử dụng thẻ thanh toán trước, trong hạn mức của thẻ chính. Đồng thời, thẻ phụ sẽ bị chi phối bởi chủ thẻ chính.

Lợi ích của thẻ tín dụng

Sản phẩm thẻ tín dụng được sử dụng nhiều, phổ biến trên thế giới, trong đó có Việt Nam. Lợi ích thẻ tín dụng mang lại cho chủ sở hữu:

• Thẻ tín dụng cho phép chủ sở hữu huy động một số tiền lớn trong thời gian ngắn, mà không tính đến việc vay nặng lãi hay nguồn xoay khó khăn. Số tiền vay ngân hàng trong thời gian ngắn sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với vay ngoài.
• Công cụ thanh toán đắc lực giúp việc mua sắm trực tuyến, tại các trung tâm thương mại, đơn vị hỗ trợ thanh toán qua thẻ nhanh chóng. Người dùng sẽ không cần sử dụng tiền mặt hay mang quá nhiều tiền cùng lúc kém an toàn. Sở hữu thẻ quốc tế, người dùng sẽ dễ dàng thanh toán mua hàng khi du lịch, trực tuyến trên các gian hàng quốc tế.
• Thanh toán, tiêu dùng với nhiều ưu đãi. Bởi thẻ tín dụng liên kết với các chương trình mua sắm, chi tiêu của doanh nghiệp. Các chính sách giảm giá, hoàn tiền, chiết khấu hấp dẫn… khi thanh toán bằng thẻ.
• Hỗ trợ quản lý chi tiêu cho người dùng, khi mọi thanh toán được thực hiện qua thẻ. Thông tin thanh toán cho mỗi hóa đơn sẽ được ghi lại, sao kê chi tiết giúp người dùng quản lý được chi tiêu tài chính.

Có nên mở thẻ tín dụng không?

Bên cạnh những lợi ích về tài chính, thanh toán, hỗ trợ chi tiêu… Thẻ Credit cũng có nhiều hạn chế. Điều này khiến nhiều người băn khoăn có nên mở thẻ tín dụng hay không?

• Thẻ tín dụng kích thích tiêu dùng mua sắm của chủ thẻ. Người dùng có sẵn tiền cho vay và chi tiêu quá đà, dẫn đến không thể kiểm soát chi tiêu. Đôi khi, bạn sẽ vung tiền mua những món tiền không thực sự cần thiết, bởi sự tiện lợi của thẻ.
• Tính phí khi rút tiền nhiều lần bằng thẻ Credit bị tính phí rất cao, thường là 4% số tiền rút ra.
• Nhiều trường hợp chủ thẻ quên thanh toán hoặc chưa có tiền để thanh toán, ngân hàng sẽ tính lãi suất quá hạn cao. Thông thường, các ngân hàng sẽ áp dụng chính sách 45 ngày, nếu chủ thẻ chưa thanh toán sẽ bắt đầu tính lãi suất quá hạn.
• Một số trường hợp bị mất thẻ có nguy cơ bị lợi dụng phục vụ các giao dịch bất chính.

Thẻ tín dụng có những ưu – nhược điểm riêng, người dùng cần đánh giá mức độ cần thiết để mở thẻ. Nếu bạn là một người thường xuyên chi tiêu, mua sắm vật dụng, du lịch quốc tế… Thì thẻ Credit sẽ là lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, cần cân nhắc việc quản lý chi tiêu cá nhân, hạn mức thẻ phù hợp để không bị lạm phát, nợ nần tài chính không đáng có.

>> Thẻ Debit và Credit là gì? Khái niệm & Cách phân biệt đơn giản

Thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt?

Hiện nay, việc mở thẻ Credit không quá khó, với nhiều đơn vị hỗ trợ, khuyến khích sử dụng thẻ thanh toán. Người dùng cần cân nhắc, đánh giá thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt để tiến hành giao dịch thuận lợi, hưởng ưu đãi tốt nhất.

VIB bank

Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam – VIB bank là đơn vị cung cấp sản phẩm thẻ Credit được nhiều người dùng đánh giá cao. Các loại thẻ tín dụng VIB đều mang thương hiệu mastercard với nhiều hạng thẻ, mang đến cho người dùng nhiều lựa chọn:

• Thẻ Credit VIB Classic được phát hành hướng đến nhóm khách hàng có thu nhập trung bình. Hạn mức 50 triệu đồng, với nhiều tính năng tích lũy, ưu đãi giảm giá, mua trả góp…
• Thẻ Credit VIB Gold hạn mức 200 triệu, với nhiều tính năng hữu ích. Với điều kiện, chủ tài khoản có lương thanh toán qua thẻ tối đa 10 triệu đồng/ tháng.
• Thẻ Credit VIB Platinum hạn mức 600 triệu, dành cho đối tượng có lương thanh toán qua thẻ tối thiểu 15 triệu đồng/ tháng. 

Sacombank

Ngân hàng Sacombank liên kết với thương hiệu quốc tế Visa để phát hành thẻ tín dụng, với nhiều ưu đãi thanh toán cho người dùng. Sacombank mang đến nhiều sự lựa chọn loại thẻ cho người dùng lựa chọn tùy thuộc năng lực tài chính và nhu cầu sử dụng.

Các loại thẻ Credit Sacombank cụ thể như:

• Thẻ chuẩn/ vàng cho khách hàng cá nhân với hạn mức 15-50 triệu đồng.
• Thẻ tín dụng doanh nghiệp cho khách hàng doanh nghiệp với hạn mức linh hoạt tùy thuộc vào từng công ty.
• Thẻ tín dụng Visa Signature dành cho những đối tượng thường xuyên đi du lịch, công tác. Với nhiều ưu đãi dặm bay, dịch vụ chuyến bay hấp dẫn. 
• Thẻ tín dụng Visa platinum cho đối tượng khách hàng VIP, với hạn mức 1 tỷ đồng và nhiều ưu đãi hấp dẫn, các gói bảo hiểm hành lý, du lịch…
• Thẻ tín dụng Visa Infinite không hạn mức, đẳng cấp riêng biệt chỉ có tại Sacombank. Loại thẻ đặc biệt không phải ai cũng sở hữu được.
• Thẻ tín dụng Ladies first dành riêng cho phụ nữ với hạn mức từ 10-200 triệu đồng, có nhiều tiện ích liên quan đến việc làm đẹp.

Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank phát hành nhiều loại thẻ tín dụng hấp dẫn liên kết với thương hiệu Visa và MasterCard hay American Express, JCB mang đến nhiều lựa chọn cho người dùng. Vietcombank phát hành nhiều loại thẻ tín dụng cho khách hàng lựa chọn, với hạn mức khác nhau.

Ưu điểm của thẻ Credit Vietcombank: 

• Hưởng ưu đãi lãi suất 0% cho đến 45 ngày.
• Phí thường niên không cao, phí giao dịch ngoại tệ thấp chỉ khoảng 2%.
• Lãi suất thấp 15-18%/ năm.
• Hưởng nhiều ưu đãi giảm giá đến 50% ở các trung tâm thương mại quốc tế.
• Bảo mật công nghệ hiện đại, chip EMV, bảo mật 3D secure đảm bảo an toàn tuyệt đối.

Techcombank

Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank là một trong những lựa chọn hấp dẫn cho người dùng lựa chọn. Techcombank liên kết với thương hiệu quốc tế Visa và JCB mang đến nhiều hạng thẻ chất lượng, đẳng cấp cho người dùng. 

Các loại thẻ Credit tại ngân hàng Techcombank: Visa Classic/ Gold/ Platinum, Credit Vietnam Airline techcombank Visa Classic/ Gold/ Platinum, Credit Techcombank Visa Priority. Chủ sở hữu thẻ Credit Techcombank được hưởng nhiều ưu đãi về hạn mức hấp dẫn, lãi suất tín dụng thấp, ngân hàng liên kết với Vietnam Airlines để hưởng ưu đãi dặm bay, tặng chuyến bay miễn phí… Thẻ Credit mang đến trải nghiệm tuyệt vời cho người thường xuyên du lịch, công tác.

Điều kiện mở thẻ tín dụng

Mở thẻ tín dụng cần đáp ứng những điều kiện riêng, tùy thuộc vào từng ngân hàng phát hành và loại thẻ.

Một số điều kiện mở thẻ tín dụng chung mà bạn cần đáp ứng cho hầu hết các tổ chức ngân hàng:

• Mở thẻ cần có đầy đủ thông tin cá nhân, giấy tờ tùy thân. Yêu cầu là công dân Việt Nam từ 18 – 60 tuổi, có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu khi đăng ký mở thẻ.
• Thu nhập ổn định là điều kiện bắt buộc để mở thẻ tín dụng. Khách hàng cần chứng minh năng lực, thu nhập bằng bảng sao kê lương 3 – 6 tháng gần nhất, các giấy tờ liên quan, tài sản đảm bảo…
• Điểm tín dụng cá nhân đạt mức tiêu chuẩn được ngân hàng chấp thuận. Có nghĩa, người mở thẻ không có nợ xấu, không sử dụng quá hạn thẻ tín dụng chưa thanh toán… Dựa trên thông tin CIC để đánh giá điểm uy tín tín dụng cá nhân của mỗi người.
• Mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu và điều kiện riêng để mở thẻ tín dụng riêng. Nếu bạn có tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng cũng có thể mở thẻ Credit. 

Câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, cho phép chủ sở hữu thanh toán linh hoạt, chi tiêu mua sắm thoải mái trong hạn mức. Quá trình mở thẻ và sử dụng, có nhiều câu hỏi thắc mắc chưa được giải đáp. Dưới đây là những câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng cho khách hàng quan tâm:

Câu hỏi 1: Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất tín dụng được hiểu nghĩa chung là giá cả tín dụng, thể hiện bằng tỷ lệ giữa lợi tức tín dụng và số tiền mà chủ thẻ vay, được xác định trong khoảng thời gian nhất định. Hiểu cách khác là khoản mà chủ thẻ phải trả cho ngân hàng – bên cho vay trong một kỳ.

Câu hỏi 2: Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng (Line of Credit) là giới hạn cho vay tối đa của tổ chức tín dụng/ ngân hàng cho từng loại thẻ. Có thể hiểu, hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể sử dụng thanh toán qua thẻ Credit mà không bị phạt. Trường hợp, thanh toán và sử dụng quá hạn mức, người dùng sẽ bị xử phạt hoặc tính lãi theo quy định của tổ chức tín dụng. Mỗi loại thẻ sẽ có hạn mức khác nhau, dựa trên năng lực tài chính của chủ thẻ.

Câu hỏi 3: Thẻ tín dụng không dùng có mất tiền không?

Về cơ bản, thẻ tín dụng không sử dụng để thanh toán/ rút tiền sẽ không mất tiền. Tuy nhiên, thẻ vẫn sẽ có một số loại phí nhất định do ngân hàng phát hành quy định. Phí chủ yếu ở đây là phí thường niên duy trì tài khoản, giao động từ 200-400 nghìn/ năm, tùy ngân hàng.

Sử dụng thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích cho người dùng hiện đại, đặc biệt khi nhu cầu mua sắm chi tiêu trực tuyến trong nước và quốc tế, du lịch, công tác… Đang tăng mạnh. Nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng phát hành thẻ Credit mang đến sự lựa chọn phong phú cho khách hàng.

Cân nhắc nhu cầu sử dụng, khả năng tài chính để mở thẻ Credit phù hợp, tại ngân hàng uy tín với những ưu đãi hấp dẫn. Hy vọng những chia sẻ trên đây của Finhay sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng và lựa chọn ngân hàng phù hợp để đăng ký.

• • • • •

Thẻ tín dụng tốt nhất cho ...

Người chiến thắng giải thưởng tốt nhất năm 2022 của Nerdwallet

Mỗi năm, nhóm thẻ tín dụng của Nerdwallet chọn thẻ tín dụng tốt nhất trong mỗi một loạt các danh mục cho giải thưởng tốt nhất của Nerdwallet. Dưới đây là các lựa chọn cho năm 2022. Hãy nhớ rằng đây không phải là lựa chọn tốt duy nhất trong mỗi danh mục. Thậm chí có thể có một thẻ tín dụng khác nhau phù hợp với nhu cầu của bạn chặt chẽ hơn (xem "các tùy chọn khác" trong mỗi danh mục, tốt, các tùy chọn khác). Nhưng hầu hết mọi người không thể sai với những người chiến thắng giải thưởng này.NerdWallet Best-Of Awards. Below are the selections for 2022. Keep in mind that these are not the only good options in each category. There might even be a different credit card that fits your needs more closely (see the "other options" in each category for, well, other options). But most people can't go wrong with these award-winners.

• • • • •

Capital One thưởng thức thẻ tín dụng phần thưởng tiền mặt

Quadruple Cash trở lại về giải trí, ăn uống và phát trực tuyến phổ biến - cộng với phần thưởng vững chắc tại các cửa hàng tạp hóa - làm một thẻ lý tưởng để giải trí ở nhà và sân khách.

Thẻ tín dụng tốt nhất để chi tiêu giải trí

Hướng dẫn của người mới bắt đầu về thẻ tín dụng

1. Cách thức hoạt động của thẻ tín dụng When it comes time to pay for something, you use your card at the cash register by running it through a card reader (or, if you're online, you enter your card information on the checkout page).

2. Việc mua được ủy quyền. Trình đọc thẻ liên hệ với công ty thẻ tín dụng của bạn để đảm bảo thẻ có giá trị cho số tiền mua hàng. Giả sử mọi thứ đều ổn, giao dịch được ủy quyền. The card reader contacts your credit card company to make sure the card is valid for the purchase amount. Assuming everything is OK, the transaction is authorized.

3. Người bán được trả tiền. Ngân hàng đã phát hành thẻ tín dụng của bạn gửi tiền cho việc mua cho người bán nơi giao dịch diễn ra. The bank that issued your credit card sends money for the purchase to the merchant where the transaction took place.

4. Bạn trả tiền. Giao dịch hiển thị trên báo cáo thẻ tín dụng của bạn và bạn trả nợ ngân hàng để mua. The transaction shows up on your credit card statement, and you repay the bank for the purchase.

Phần thưởng thẻ tín dụng hoạt động như thế nào

Các loại phần thưởng

Nhiều thẻ tín dụng tốt nhất cung cấp cho bạn phần thưởng cho chi tiêu của bạn. Phần thưởng có hai hương vị cơ bản:

• Hoàn lại tiền. Bạn có thể sử dụng tiền mặt để giảm trực tiếp số dư của bạn. Trong một số trường hợp, bạn có thể gửi lại tiền mặt trong tài khoản ngân hàng hoặc gửi cho bạn dưới dạng séc. You can use cash back to directly reduce your balance. In some cases, you can have your cash back deposited in a bank account or sent to you as a check.

• Điểm hoặc dặm. Điểm và dặm có thể được đổi cho du lịch, thẻ quà tặng, hàng hóa hoặc những thứ khác. Bạn cũng có thể có tùy chọn đổi điểm để nhận tín dụng trên tuyên bố của bạn, giống như tiền mặt. Points and miles can be redeemed for travel, gift cards, merchandise or other things. You may also have the option of redeeming points for credit on your statement, just like cash back.

Nhà phát hành thẻ đặt tỷ lệ phần thưởng áp dụng trên thẻ của bạn. Có hai loại cấu trúc phần thưởng cơ bản:

• Tỷ lệ cố định. Bạn nhận được tỷ lệ phần thưởng tương tự cho tất cả các khoản chi tiêu được thực hiện với thẻ, bất kể bạn tiêu tiền vào những gì. Bạn có thể nhận được 2 điểm mỗi đô la trên tất cả các giao dịch mua, hoặc 1,5% tiền mặt trên mọi thứ. You get the same rewards rate on all spending done with the card, regardless of what you spend money on. You might get 2 points per dollar on all purchases, or 1.5% cash back on everything.

• Phần thưởng thưởng. Bạn kiếm được một tỷ lệ cơ bản cho tất cả các chi tiêu (thường là 1 điểm mỗi đô la hoặc 1% tiền mặt) và sau đó tỷ lệ cao hơn trong các loại nhất định - ví dụ 5% tiền mặt tại các trạm xăng, hoặc 3 điểm mỗi đô la chi cho du lịch. Phần thưởng tiền thưởng được trao dựa trên nơi bạn mua một cái gì đó, không phải những gì bạn mua. Mỗi người bán được gán một mã danh mục; Ví dụ, nếu thẻ của bạn trả phần thưởng tiền thưởng tại các cửa hàng tạp hóa, bạn sẽ kiếm được những phần thưởng đó bất cứ khi nào bạn thanh toán tại một thương gia có mã danh mục xác định nó là một siêu thị hoặc cửa hàng tạp hóa.You earn a base rate on all spending (typically 1 point per dollar or 1% cash back) and then higher rates in certain categories — 5% cash back at gas stations, for example, or 3 points per dollar spent on travel. Bonus rewards are awarded based on where you buy something, not what you buy. Every merchant is assigned a category code; if your card pays bonus rewards at grocery stores, for instance, you'll earn those rewards any time you pay at a merchant with a category code that identifies it as a supermarket or grocery store.

Nhiều người dùng thẻ tín dụng mang nhiều thẻ với phần thưởng tiền thưởng trong các danh mục khác nhau, cộng với thẻ tỷ lệ phẳng để mua hàng nằm ngoài các danh mục đó.

Theo dõi phần thưởng của bạn

Phần thưởng bạn kiếm được trên thẻ của bạn được lưu trữ trong tài khoản phần thưởng mà bạn có thể truy cập khi đăng nhập vào tài khoản thẻ của mình trực tuyến hoặc, thường là từ ứng dụng di động của nhà phát hành. Một số nhà phát hành ghi nhận phần thưởng của bạn tài khoản mua hàng gần như ngay lập tức. Trong các trường hợp khác, tài khoản phần thưởng của bạn sẽ cập nhật khi chu kỳ thanh toán của bạn đóng và nhà phát hành chuẩn bị báo cáo thẻ tín dụng của bạn, do đó có thể mất vài tuần để nhận phần thưởng từ bất kỳ giao dịch mua cụ thể nào để hiển thị trong tài khoản của bạn.

Quá trình phần thưởng

Quá trình phần thưởng hoạt động như thế này:

1. Bạn mua hàng với thẻ tín dụng của bạn.

2. Nhà phát hành tính toán phần thưởng của bạn. Nếu bạn có một thẻ kiếm được phần thưởng tiền thưởng, nhà phát hành xem xét mã danh mục của người bán nơi bạn thực hiện mua hàng và sau đó áp dụng phần thưởng tiền thưởng khi cần thiết. Mặt khác, nhà phát hành chỉ tính toán phần thưởng của bạn dựa trên tỷ lệ cố định. If you have a card that earns bonus rewards, the issuer looks at the category code of the merchant where you made your purchase and then applies bonus rewards as necessary. Otherwise, the issuer just calculates your rewards based on the flat rate.

3. Nhà phát hành ghi có phần thưởng của bạn vào tài khoản của bạn. Như đã đề cập, nó có thể mất bất cứ nơi nào từ vài ngày đến vài tuần để phần thưởng xuất hiện. As mentioned, it could take anywhere from a few days to a few weeks for the rewards to show up.

4. Bạn đổi phần thưởng bằng cách đăng nhập vào tài khoản của bạn trực tuyến. Việc mua lại tiền mặt là khá đơn giản. Đổi điểm hoặc dặm có thể liên quan đến việc đặt phòng du lịch thông qua một công cụ trực tuyến tương tự như Orbitz hoặc Expedia. Mỗi thẻ là khác nhau. Cash-back redemptions are pretty straightforward. Redeeming points or miles might involve booking travel through an online tool similar to Orbitz or Expedia. Every card is different.

Lãi thẻ tín dụng hoạt động như thế nào

Khi bạn vay tiền từ một ngân hàng, bạn thường phải trả lãi, đó là chi phí cho bạn sử dụng tiền của ngân hàng. Thẻ tín dụng là bất thường ở chỗ có một cách để tránh hoàn toàn lãi suất. Hầu hết các thẻ cung cấp một "thời gian ân hạn": Nếu bạn thanh toán số dư của mình đầy đủ cho mỗi tuyên bố - nghĩa là bạn không thực hiện bất kỳ khoản nợ nào từ tháng này sang tháng khác - bạn sẽ không được tính lãi. Tuy nhiên, nếu bạn mang nợ, bạn sẽ bị tính lãi. Sở thích hoạt động như thế này:"grace period": If you pay your balance in full on each statement — meaning you don't roll over any debt from one month to the next — you won't be charged interest. If you carry debt, though, you'll be charged interest. Interest works like this:

1. Nhà phát hành thẻ của bạn đặt lãi suất của bạn. Nói chung, tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có nhiều khả năng đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn, nhưng lãi suất thẻ tín dụng có xu hướng cao hơn đáng kể so với lãi suất cho các khoản nợ tiêu dùng khác. In general, the better your credit, the more likely you are to qualify for lower rates, but credit card interest rates tend to be significantly higher than rates on other consumer debt.

2. Lãi suất của bạn được liệt kê trên báo cáo thẻ tín dụng của bạn. Nó được thể hiện như một tỷ lệ hàng năm, nhưng trong hầu hết các trường hợp, nó được tính phí hàng ngày. Vì vậy, nếu lãi suất của bạn là 17,5% một năm, nó thực sự được tính ở mức khoảng 0,048% mỗi ngày. It's expressed as an annual rate, but in most cases it is charged on a daily basis. So if your interest rate is 17.5% a year, it's actually charged at about 0.048% per day.

3. Khi chu kỳ thanh toán của bạn kết thúc, nhà phát hành của bạn tính toán mức độ lãi của bạn. Phí lãi suất của bạn dựa trên số dư hàng ngày và tỷ lệ hàng ngày của bạn. Your interest charge is based on your daily balances and your daily rate.

4. Khoản phí lãi suất được bao gồm trong khoản thanh toán tối thiểu vào tháng tới của bạn. Lãi suất thẻ tín dụng thường không kết hợp - có nghĩa là, nó không được thêm vào số dư của bạn. Bạn phải trả toàn bộ chi phí lãi suất của bạn mỗi tháng. Đọc thêm về thanh toán tối thiểu. Credit card interest generally does not compound — meaning, it does not get added into your balance. You have to pay your full interest cost each month. Read more about minimum payments.

Các loại thẻ tín dụng khác nhau

Các công ty thẻ tín dụng cung cấp các loại thẻ khác nhau để đáp ứng các nhu cầu khác nhau của người tiêu dùng. Một số người bỏ rất nhiều tiền vào thẻ của họ mỗi tháng và sau đó trả hết chúng ngay lập tức; Những người đó được hưởng lợi từ một thẻ trả lại một phần chi tiêu của họ dưới dạng phần thưởng. Những người khác có xu hướng mang số dư từ tháng này sang tháng khác; Họ được phục vụ tốt hơn với một thẻ cung cấp lãi suất liên tục thấp. Vẫn còn những người khác đang làm việc để cải thiện tín dụng của họ; Các nhà phát hành có thẻ được thiết kế cho những người đó, quá.

Dưới đây là các loại thẻ tín dụng chính.

Thẻ tín dụng thưởng

Những thẻ này "trả lại cho bạn" cho một phần chi tiêu của bạn bằng cách cho bạn tiền mặt, điểm hoặc dặm. Xem vòng của chúng tôi về thẻ tín dụng phần thưởng tốt nhất năm 2022 để biết một loạt các tùy chọn cho các loại người dùng khác nhau. Hoặc xem xét các loại thẻ phần thưởng cụ thể:best rewards credit cards of 2022 for a range of options for different types of users. Or look into specific types of rewards cards:

• Thẻ tín dụng tiền mặt cung cấp cho bạn, tốt, tiền mặt, mà bạn có thể sử dụng để giảm số dư của mình hoặc, trong một số trường hợp, đã gửi vào tài khoản ngân hàng hoặc gửi cho bạn dưới dạng séc. Xem thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt tốt nhất của chúng tôi năm 2022. give you, well, cash, which you can use to reduce your balance or, in some cases, have deposited in a bank account or sent to you as a check. See our best cash-back credit cards of 2022.

• Thẻ tín dụng du lịch chung cung cấp cho bạn điểm mà bạn có thể sử dụng để trả tiền cho du lịch. Không giống như các thẻ gắn liền với các chương trình khách hàng thân thiết của hãng hàng không hoặc khách sạn, các thẻ này cung cấp rất nhiều sự linh hoạt. Bạn có thể sử dụng phần thưởng của họ trên các hãng hàng không, khách sạn và các chi phí khác. Xem thẻ tín dụng du lịch tốt nhất của chúng tôi năm 2022. give you points that you can use to pay for travel. Unlike cards tied to specific airline or hotel loyalty programs, these cards offer a great deal of flexibility. You can use their rewards on airlines, hotels and other expenses. See our best travel credit cards of 2022.

• Thẻ tín dụng hàng không mang tên của một hãng hàng không cụ thể. Khi bạn sử dụng chúng, bạn kiếm được dặm mà bạn có thể đổi cho các chuyến bay hoặc nâng cấp miễn phí trên hãng hàng không đó. Những thẻ này không cung cấp nhiều sự linh hoạt về cách bạn có thể sử dụng phần thưởng của mình, nhưng chúng thực sự đóng gói giá trị với các đặc quyền độc quyền - túi được kiểm tra miễn phí, nội trú ưu tiên, truy cập phòng chờ sân bay và hơn thế nữa. Xem thẻ tín dụng hàng không tốt nhất của chúng tôi năm 2022. carry the name of a specific airline. When you use them, you earn miles that you can redeem for free flights or upgrades on that airline. These cards don't offer a lot of flexibility in terms of how you can use your rewards, but they really pack in value with exclusive perks — free checked bags, priority boarding, airport lounge access and more. See our best airline credit cards of 2022.

• Thẻ tín dụng khách sạn mang tên của một nhóm khách sạn cụ thể và họ kiếm được điểm mà bạn có thể đổi lấy cho khách sạn. Cũng như các thẻ hàng không, các đặc quyền có thể là tuyệt vời - một đêm miễn phí mỗi năm, nâng cấp tự động, trạng thái ưu tú, v.v. Xem thẻ tín dụng khách sạn tốt nhất của chúng tôi năm 2022. carry the name of a specific hotel group, and they earn points that you can redeem for hotel stays. As with airline cards, the perks can be fantastic — a free night every year, automatic upgrades, elite status and so on. See our best hotel credit cards of 2022.

Thẻ tín dụng chuyển số dư

Những điều này cho phép bạn chuyển khoản nợ từ thẻ lãi suất cao sang thẻ mới và sau đó cho bạn một năm hoặc hơn lãi suất 0% để trả khoản nợ đó. Bạn sẽ thường trả một khoản phí cho việc chuyển nhượng, nhưng tiết kiệm lãi có thể là đáng kể. Xem thẻ tín dụng chuyển khoản số dư tốt nhất của chúng tôi là 2022.best balance transfer credit cards of 2022.

Thẻ tín dụng lãi suất thấp và 0%

Những thẻ này là tốt nhất cho những người dự kiến ​​sẽ mang nợ từ tháng này sang tháng khác. Thẻ không có phần trăm cung cấp các chủ thẻ mới một năm hoặc hơn 0% tiền lãi khi mua hàng, khiến chúng phù hợp với chi phí lớn. Thẻ lãi suất thấp có thể không cung cấp khoảng thời gian 0%, nhưng chúng có tỷ lệ liên tục thấp khiến chúng trở thành một lựa chọn dài hạn tốt. Xem thẻ tín dụng 0% và lãi suất thấp nhất của chúng tôi là năm 2022.best 0% and low-interest credit cards of 2022.

Thẻ tín dụng sinh viên đại học

Những thẻ này được thiết kế dành riêng cho sinh viên đại học, những người mới bắt đầu với tín dụng. Quá trình nộp đơn có tính đến thực tế là những người trẻ tuổi khó có một lịch sử tín dụng lâu dài hoặc một công việc lương cao. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng chỉ đơn giản là một sinh viên đại học là không đủ để đủ điều kiện. Xem thẻ tín dụng sinh viên đại học tốt nhất của chúng tôi năm 2022.being a college student is not enough on its own to qualify. See our best college student credit cards of 2022.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ

Những thẻ này được thiết kế cho các doanh nhân và chủ doanh nghiệp nhỏ. Phần thưởng và đặc quyền của họ được điều chỉnh cho các doanh nghiệp, và họ cung cấp các đặc quyền như thẻ miễn phí cho nhân viên và công cụ để theo dõi chi phí. Mặc dù vậy, họ là một bước dưới thẻ công ty; Khi bạn nộp đơn, tổ chức phát hành sẽ tính đến lịch sử tín dụng cá nhân của bạn. Xem thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ tốt nhất của chúng tôi năm 2022.best small business credit cards of 2022.

Thẻ tín dụng để xây dựng tín dụng

Các thẻ tín dụng với phần thưởng phong phú nhất, đặc quyền sang trọng nhất, lãi suất thấp nhất và thời gian 0% dài nhất chỉ dành cho những người có tín dụng tốt đến xuất sắc. Nếu bạn vẫn đang xây dựng tín dụng của mình (hoặc xây dựng lại sau một sai lầm), bạn sẽ muốn áp dụng các thẻ này cho đến khi điểm số của bạn được cải thiện. Tuy nhiên, các ngân hàng đã thiết kế thẻ đặc biệt cho những người làm việc để cải thiện tín dụng của họ. Nhận một trong những thẻ này và sử dụng nó một cách có trách nhiệm có thể đi một chặng đường dài về mục tiêu của bạn:

• Thẻ tín dụng cho tín dụng công bằng dành cho những người có điểm tín dụng gần như trong khoảng 630-689, đôi khi còn được gọi là tín dụng "trung bình". Xem thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi để biết tín dụng công bằng năm 2022. are intended for those with credit scores roughly in the range of 630-689, sometimes also referred to as "average" credit. See our best credit cards for fair credit of 2022.

• Thẻ tín dụng cho tín dụng xấu dành cho những người có điểm dưới 630. Thẻ tín dụng tốt nhất cho tín dụng xấu là thẻ bảo đảm, yêu cầu bạn phải đặt tiền gửi tiền mặt (được hoàn trả cho bạn nếu bạn nâng cấp hoặc đóng thẻ vào chấp hành tốt). Có những thẻ "không có bảo đảm" cho tín dụng xấu không yêu cầu tiền gửi, nhưng chúng có xu hướng tính phí cao. Xem thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi để biết tín dụng xấu năm 2022. are intended for people with scores of less than 630. The best credit cards for bad credit are secured cards, which require you to put down a cash deposit (which is refunded to you if you upgrade or close the card in good standing). There are "unsecured" cards for bad credit that don't require a deposit, but they tend to charge high fees. See our best credit cards for bad credit of 2022.

• Thẻ tín dụng được bảo đảm, như đã đề cập ở trên, yêu cầu một khoản tiền gửi bảo mật hoàn lại, thường bằng giới hạn tín dụng của bạn. . Xin lưu ý rằng một số thẻ được bảo đảm có sẵn cho những người không có tín dụng hoặc lịch sử tín dụng mỏng nhưng không phải cho những người có tín dụng bị hư hỏng. Xem thẻ tín dụng được bảo mật tốt nhất của chúng tôi là 2022. as mentioned above, require a refundable security deposit, which is usually equal to your credit limit. (The more you deposit, the higher your credit limit.) The deposit protects the issuer in case the cardholder doesn't pay their bill, so these cards are usually easier for people with lower credit scores to qualify for. Be aware that some secured cards are available to people with no credit or a thin credit history but not to people with damaged credit. See our best secured credit cards of 2022.

• Thẻ tín dụng "thay thế" là một sự đổi mới khá gần đây được thiết kế cho những người không có tín dụng hoặc chỉ một tệp tín dụng "mỏng". Thay vì chỉ dựa vào điểm tín dụng và các phương pháp truyền thống khác để xác định tính tín dụng, các công ty đứng sau các thẻ này có thể xem xét thu nhập, tài sản của người nộp đơn, thậm chí là nền tảng giáo dục và danh mục công việc của họ. Xem thẻ thay thế tốt nhất mà không có tín dụng cho năm 2022. are a fairly recent innovation designed for people who have no credit or only a "thin" credit file. Rather than rely solely on credit scores and other traditional methods of determining creditworthiness, the companies behind these cards may look at the applicant's income, assets, even their educational background and job category. See the best alternative cards for no credit for 2022.

Chọn thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn

Nếu bạn là người mới bắt đầu thẻ tín dụng, hãy xem hướng dẫn từng bước của chúng tôi để chọn thẻ tín dụng. Nó bắt đầu bằng cách giúp bạn tìm ra những thẻ bạn có thể đủ điều kiện, sau đó hướng dẫn bạn thông qua việc quyết định loại thẻ nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Quá trình ngắn gọn:guide to choosing a credit card. It starts by helping you figure out what cards you can qualify for, then walks you through deciding what kind of card best fits your needs. The process in short:

1. Kiểm tra tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có nhiều khả năng đủ điều kiện nhận thẻ tốt nhất. Nerdwallet cung cấp quyền truy cập miễn phí vào điểm tín dụng. The higher your credit score, the more likely you are to qualify for the best cards. NerdWallet offers free access to credit scores.

2. Quyết định loại thẻ rộng. Nếu điểm tín dụng của bạn cần công việc, hãy lấy thẻ được thiết kế để xây dựng hoặc sửa chữa tín dụng. Nếu không, chọn giữa một thẻ sẽ cung cấp cho bạn phần thưởng cho chi tiêu của bạn hoặc một thẻ sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi.If your credit score needs work, get a card designed for building or mending credit. Otherwise, choose between a card that will give you rewards for your spending or one that will save you money on interest.

3. Thu hẹp lựa chọn của bạn. Nếu bạn muốn có một thẻ phần thưởng, bạn thích trả lại tiền mặt hoặc điểm và bạn sẵn sàng nỗ lực bao nhiêu để quản lý phần thưởng của mình? Nếu bạn đang tìm cách tiết kiệm tiền lãi, bạn có cần thời gian giới thiệu 0% hay tỷ lệ thấp không? Bạn có cần phải thực hiện chuyển khoản cân bằng? Bạn là sinh viên hoặc chủ doanh nghiệp có thể được hưởng lợi từ một thẻ chuyên ngành? If you want a rewards card, do you prefer cash back or points, and how much effort are you willing to put into managing your rewards? If you're looking to save money on interest, do you need a 0% introductory period, or a low ongoing rate? Do you need to do a balance transfer? Are you a student or a business owner who could benefit from a specialized card?

4. Áp dụng cho một thẻ cung cấp cho bạn giá trị tổng thể tốt nhất.

So sánh các tính năng thẻ tín dụng

Mỗi thẻ tín dụng cung cấp giá trị theo cách riêng của mình, thông qua sự kết hợp các tính năng độc đáo của riêng mình. Và có sự đánh đổi liên quan. Ví dụ, nếu bạn muốn phần thưởng, có lẽ bạn sẽ phải chấp nhận lãi suất cao hơn. Nếu bạn muốn các đặc quyền có giá trị cao, bạn có thể sẽ trả một khoản phí hàng năm. Nếu bạn muốn lãi suất thấp và không có phí, bạn không nên mong đợi nhiều từ thẻ. Nói cách khác, bạn không có khả năng tìm thấy một thẻ duy nhất cung cấp tỷ lệ phần thưởng cao, khoảng thời gian 0% dài, lãi suất liên tục dưới đáy đá, đặc quyền hào phóng và không có phí hàng năm.and no annual fee.

Dưới đây là những điểm chính của so sánh khi nhìn vào thẻ tín dụng.

Phí hằng năm

Một số người đang chết vì trả một khoản phí chỉ vì đặc quyền mang thẻ tín dụng. Nhưng trả một khoản phí hàng năm là giá trị trong một số trường hợp nhất định. Ví dụ:paying an annual fee is worth it in certain circumstances. For example:

• Để kiếm được tỷ lệ phần thưởng tốt hơn đáng kể.

• Để mở khóa các đặc quyền có giá trị, chẳng hạn như truy cập phòng chờ sân bay hoặc túi được kiểm tra miễn phí.

• Để nhận thẻ khi bạn không thể không thể, chẳng hạn như bằng cách tránh kiểm tra tín dụng.

Với bất kỳ khoản phí hàng năm nào, toán học có đi đến việc giá trị bạn nhận được từ thẻ vượt quá số tiền bạn phải trả hay không. Vẫn quyết tâm không trả tiền? Xem thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi không có phí hàng năm là năm 2022.best credit cards with no annual fee of 2022.

Lệ phí khác

Tùy thuộc vào những gì bạn dự định làm với thẻ, bạn sẽ muốn tính các khoản phí khác này:

• Phí chuyển số dư. Đây là một khoản phí bạn trả để chuyển nợ từ thẻ này sang thẻ khác. Phí thường là 3% đến 5% số tiền được chuyển, nhưng một số thẻ không tính phí chuyển nhượng, hoặc họ từ bỏ nó trong một thời gian. Xem thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi không có phí chuyển khoản số dư là năm 2022. This is a charge you pay to move debt from one card to another. Fees are typically 3% to 5% of the amount transferred, but some cards don't charge a transfer fee, or they waive it for a time. See our best credit cards with no balance transfer fee of 2022.

• Phí giao dịch nước ngoài. Hầu hết các thẻ tính phí lên tới 3% khi mua hàng được thực hiện bên ngoài Hoa Kỳ nếu bạn đi du lịch quốc tế, nhận được một thẻ không tính phí này là điều bắt buộc. Xem thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi không có phí giao dịch nước ngoài là năm 2022. Most cards charge a fee of up to 3% on purchases made outside the U.S. If you travel internationally, getting a card that doesn't charge this fee is a must. See our best credit cards with no foreign transaction fee of 2022.

• Phí rút tiền mặt. Sử dụng thẻ tín dụng của bạn để nhận tiền mặt là tốn kém. Bạn thường phải trả một khoản phí trả trước, lãi suất cho các khoản tạm ứng tiền mặt thường cao hơn so với mua hàng và trong nhiều trường hợp, thời gian ân hạn không áp dụng cho các khoản tạm ứng tiền mặt, vì vậy bạn bắt đầu trả lãi cho họ ngay lập tức. Một vài thẻ không tính phí cho các khoản tạm ứng tiền mặt. Một số thẻ không cho phép những tiến bộ. Using your credit card to get cash is expensive. You'll usually pay an upfront fee, the interest rate for cash advances is often higher than for purchases, and in many cases, grace periods don't apply to cash advances, so you start paying interest on them immediately. A few cards don't charge a fee for cash advances. Some cards don't allow advances at all.

• Phí trễ và phí trả trả lại. Những khoản phí này có thể dốc, nhưng chúng có thể tránh được. Hầu hết các thẻ tính phí chúng, nhưng một số không. These fees can be steep, but they are avoidable. Most cards charge them, but some do not.

Lãi suất giới thiệu

Các công ty thẻ tín dụng phát triển kinh doanh bằng cách cung cấp cho những người có tín dụng tốt lãi suất giới thiệu thấp. Một loạt các thẻ cung cấp 0% cho các giao dịch mua và chuyển khoản trong một năm hoặc hơn. Một số thẻ không thấp tới 0% nhưng vẫn cung cấp tỷ lệ giới thiệu thấp hơn.

Lãi suất liên tục

Tỷ lệ liên tục là những gì bạn phải trả sau khi bất kỳ tỷ lệ giới thiệu nào hết hạn. Một số thẻ tính phí một tỷ lệ duy nhất cho tất cả các chủ thẻ; Những người khác cho phép một loạt các mức giá tùy thuộc vào độ tín dụng của bạn. Nói chung, tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có nhiều khả năng đủ điều kiện nhận mức thấp. Điều đó nói rằng, nếu bạn trả số dư đầy đủ mỗi tháng, lãi suất của bạn không thực sự quan trọng vì bạn không bao giờ tính lãi.interest rate doesn't actually matter because you're never charged interest.

Lãi suất thẻ tín dụng liên tục thường được xác định là "biến." Điều đó có nghĩa là họ có thể thay đổi trong một số điều kiện nhất định. Hầu hết các mức giá được gắn với tỷ lệ chính, đó là tỷ lệ mà các ngân hàng lớn tính phí khách hàng tốt nhất của họ. Thông thường, tỷ lệ thẻ tín dụng được đặt làm tỷ lệ chính cộng với một số điểm phần trăm nhất định, vì vậy nếu tỷ lệ của bạn là "Prime + 6" và tỷ lệ chính là 6%, thì tỷ lệ của bạn sẽ là 12%. Khi tỷ lệ chính tăng (hoặc giảm), tỷ lệ thẻ của bạn cũng vậy.

Lãi suất thấp nhất trên bất kỳ thẻ tín dụng nào là bao nhiêu? Mặc dù lãi suất giới thiệu là 0% là phổ biến, nhưng bạn sẽ không tìm thấy tỷ lệ liên tục thấp hơn tỷ lệ chính. Tuy nhiên, một số thẻ cung cấp một tỷ lệ chỉ một vài điểm so với Prime. Đối với mức giá siêu thấp, đặt cược tốt nhất của bạn là một hiệp hội tín dụng.Although introductory interest rates of 0% are common, you're not going to find an ongoing rate lower than the prime rate. Still, some cards offer a rate just a few points above prime. For super-low ongoing rates, your best bet is a credit union.

Phần thưởng

Thẻ tiền mặt hoàn trả một tỷ lệ phần trăm nhất định của giá mua. Các thẻ khác cung cấp cho bạn một số điểm hoặc dặm mỗi đô la chi tiêu nhất định. Mỗi thẻ đều đặt cấu trúc phần thưởng của riêng mình, vì vậy các so sánh táo với táo có thể khó khăn. Nhưng khi so sánh các chương trình phần thưởng, hãy nghĩ về:

• Kiếm tỷ lệ. Bạn nhận được gì cho mỗi đô la chi tiêu?What do you get for every dollar spent?

• Giá trị mua lại. Bạn nhận được bao nhiêu cho phần thưởng của mình khi đến lúc sử dụng chúng? How much do you get for your rewards when it comes time to use them?

• Tùy chọn mua lại. Bạn có bao nhiêu sự linh hoạt trong việc sử dụng phần thưởng của mình? How much flexibility do you have in using your rewards?

Đăng ký tiền thưởng

Phần thưởng hoặc ưu đãi chào mừng đăng ký là một khoản tiền mặt (giả sử, $ 150 hoặc 200 đô la) hoặc một lô hoặc dặm (giả sử, 40.000 điểm hoặc 50.000 dặm) mà bạn có thể kiếm được bằng cách chi một số tiền nhất định trong lần đầu tiên Vài tháng với một thẻ. Mục đích là để giúp bạn có thói quen sử dụng thẻ. Phần thưởng trên nhiều thẻ du lịch thường đủ lớn để trang trải phí hàng năm của thẻ trong vài năm đầu tiên. Xem phần thưởng đăng ký thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi là năm 2022.best credit card sign-up bonuses of 2022.

Đặc quyền

Không giống như phần thưởng, đó là những gì bạn nhận được khi sử dụng thẻ tín dụng, các đặc quyền là những lợi ích bạn nhận được chỉ khi mang theo thẻ. Với một số thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng du lịch, nó có thể là đặc quyền cung cấp phần lớn giá trị. Thẻ tín dụng cao cấp, có phí hàng năm từ 450 đô la trở lên, có xu hướng cung cấp các đặc quyền nhất. Thẻ tín dụng hàng không và thẻ tín dụng khách sạn có thể dễ dàng trả phí hàng năm với đặc quyền của họ. Một danh sách đầy đủ các đặc quyền tiềm năng sẽ quá dài để bao gồm ở đây, nhưng các ví dụ phổ biến bao gồm:using a credit card, perks are benefits you get just for carrying a card. With some cards, particularly travel credit cards, it may be the perks that provide the bulk of the value. Premium credit cards, which have annual fees of $450 and up, tend to offer the cushiest perks. Airline credit cards and hotel credit cards can easily pay for their annual fee with their perks. A full list of potential perks would be too long to include here, but common examples include:

• Lợi ích hàng không/sân bay. Truy cập phòng chờ. Túi kiểm tra miễn phí. Lên máy bay ưu tiên. Tình trạng ưu tú. Lounge access. Free checked bags. Priority boarding. Elite status.

• Lợi ích khách sạn. Đêm miễn phí. Nâng cấp phòng tự động. Nhận phòng sớm, Trả phòng muộn. Tiện nghi miễn phí. Tình trạng ưu tú. Free nights. Automatic room upgrades. Early check-in/late check-out. Free amenities. Elite status.

• Tín dụng tuyên bố. Tín dụng tự động cho những thứ như chi phí đi lại, mua hàng từ các thương nhân được chọn hoặc phí nộp đơn cho các chương trình du lịch đáng tin cậy.Automatic credit for such things as travel expenses, purchases from selected merchants or the application fee for trusted-traveler programs.

• Mua bảo vệ. Bảo hành mở rộng. Bảo vệ trong trường hợp trộm cắp hoặc thiệt hại. Bảo vệ giá (hoàn lại sự khác biệt nếu bạn tìm thấy cùng một mặt hàng rẻ hơn ở nơi khác). Đảm bảo trả lại.Extended warranties. Protection in case of theft or damage. Price protection (which refunds the difference if you find the same item cheaper elsewhere). Return guarantees.

• Cho thuê xe bảo hiểm. Bảo hiểm bổ sung trên chính sách bảo hiểm ô tô của riêng bạn, hoặc thậm chí bảo hiểm chính thay cho chính sách của riêng bạn. Tìm hiểu về bảo hiểm cho thuê thẻ tín dụng. Supplemental coverage on top of your own auto insurance policy, or even primary coverage in place of your own policy. Learn about credit card rental coverage.

• Bảo hiểm điện thoại di động. Phạm vi bảo hiểm trong trường hợp mất hoặc thiệt hại. Bạn thường phải trả tiền cho dịch vụ của bạn với thẻ của bạn để đủ điều kiện.Coverage in case of loss or damage. You usually have to pay for your service with your card to qualify.

• Theo dõi tín dụng và bảo mật. Điểm tín dụng miễn phí. Dịch vụ giám sát tín dụng. Khả năng "khóa" thẻ của bạn.Free credit score. Credit monitoring services. Ability to "lock" your card.

Trợ giúp xây dựng tín dụng

Khi bạn đang tìm cách xây dựng hoặc khôi phục tín dụng, một số tính năng quan trọng hơn đối với bạn so với những người đã có tín dụng tốt.

• Báo cáo cho văn phòng tín dụng. Nếu bạn đang sử dụng thẻ của mình một cách có trách nhiệm, bạn muốn điểm tín dụng của bạn phản ánh điều đó. Đảm bảo rằng thẻ của bạn báo cáo hoạt động thanh toán cho cả ba văn phòng tín dụng, các công ty lắp ráp báo cáo tín dụng. If you're using your card responsibly, you want your credit score to reflect that. Make sure that your card reports payment activity to all three credit bureaus, the companies that assemble credit reports.

• Yêu cầu tiền gửi. Nếu bạn nhận được thẻ tín dụng được bảo đảm, bạn sẽ cần tiền cho một khoản tiền gửi bảo mật. Tiền gửi tối thiểu thường nằm trong phạm vi $ 200 đến $ 300. If you're getting a secured credit card, you'll need money for a security deposit. Minimum deposits are usually in the $200 to $300 range.

• Nâng cấp cơ hội. Khi tín dụng của bạn được cải thiện, thật tuyệt khi có thể nâng cấp tài khoản của bạn lên thẻ tốt hơn.As your credit improves, it's nice to be able to upgrade your account to a better card.

• Khuyến khích hành vi có trách nhiệm. Một số thẻ có thể tăng tỷ lệ phần thưởng của bạn nếu bạn thanh toán đúng hạn hoặc cung cấp cho bạn quyền truy cập vào một hạn mức tín dụng cao hơn.Some cards might boost your rewards rate if you pay on time, or give you access to a higher credit line.

Cách thức hoạt động của quy trình ứng dụng

Khi bạn đưa vào một ứng dụng cho một thẻ tín dụng, nhà phát hành thẻ đưa ra quyết định của mình dựa trên mức độ rủi ro của nó sẽ tin rằng sẽ cho bạn vay tiền. Tất nhiên, nhà phát hành không biết bạn, vì vậy nó đi theo thông tin bạn cung cấp (về việc làm, thu nhập và tài sản của bạn) và thông tin có trong báo cáo tín dụng của bạn.know you, of course, so it goes by information you provide (about your employment, income and assets) and information contained in your credit report.

Quá trình ứng dụng cơ bản hoạt động như thế này:

1. Bạn điền vào một ứng dụng cho một thẻ. Ngày nay, điều này thường được thực hiện trực tuyến, nhưng các hình thức ứng dụng giấy vẫn tồn tại. Ứng dụng thường yêu cầu: Nowadays, this is usually done online, but paper application forms still exist. The application typically asks for:

   • Tên, địa chỉ, số điện thoại và địa chỉ email của bạn.

   • Thông tin tài chính, bao gồm tình trạng việc làm của bạn và thu nhập hàng năm. Ứng dụng cũng có thể hỏi về tài sản của bạn (chẳng hạn như tài khoản ngân hàng hoặc đầu tư) và các nghĩa vụ khác của bạn, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thanh toán nợ của bạn.

   • Ngày sinh và số an sinh xã hội của bạn. Nhà phát hành cần những điều này để truy cập báo cáo tín dụng của bạn.

2. Nhà phát hành kiểm tra tín dụng của bạn. Nhiều người nghĩ về tín dụng của họ chỉ về điểm tín dụng của họ. Nhưng con số ba chữ số đó thực sự không có gì ngoài một bản tóm tắt thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Đó là báo cáo mà các tổ chức phát hành quan tâm. Bạn có thể có một số điểm tuyệt vời nhưng vẫn bị từ chối cho thẻ tín dụng vì nhà phát hành nghĩ rằng bạn đã nộp đơn cho quá nhiều thẻ mới trong quá khứ gần đây hoặc vì nghĩa vụ nợ của bạn quá lớn với thu nhập của bạn.Many people think of their credit only in terms of their credit score. But that three-digit number is really nothing but a summary of the information in your credit report. It's the report that issuers are interested in. You could have a great score but still be rejected for a credit card because the issuer thinks you've applied for too many new cards in the recent past, or because your debt obligations are too big relative to your income.

3. Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu của nhà phát hành, ứng dụng của bạn sẽ được phê duyệt. Với các ứng dụng trực tuyến, phê duyệt thường có thể trong vòng vài phút. (Nếu ứng dụng của bạn bị từ chối, bạn thường có thể nhận được lời giải thích bằng văn bản qua thư trong khoảng một tuần đến 10 ngày.) With online applications, approvals are usually possible within minutes. (If your application is rejected, you can usually expect to receive a written explanation by mail in about a week to 10 days.)

4. Thẻ mới của bạn đến trong thư. Điều này thường xảy ra trong vòng 10 ngày làm việc. This typically happens within 10 business days.

5. Bạn kích hoạt thẻ của bạn. Làm điều này bằng cách gọi một số điện thoại hoặc lên mạng. Khi nó được kích hoạt, bạn có thể sử dụng nó. Do this by calling a phone number or going online. Once it's activated, you can use it.

Thẻ tín dụng dễ dàng nhất được chấp thuận là gì?

Phê duyệt cho một thẻ tín dụng không bao giờ được đảm bảo. Ngay cả khi bạn có điểm tín dụng tuyệt vời, một nhà phát hành vẫn có thể từ chối đơn đăng ký của bạn vì bạn không có đủ thu nhập hoặc vì bạn đã mở một số thẻ khác gần đây hoặc vì một số lý do khác. Thêm vào đó, "dễ dàng" là một thuật ngữ tương đối. Một người có tín dụng tuyệt vời và thu nhập tốt thường sẽ đủ điều kiện cho hầu hết các thẻ. Một người có điểm tín dụng trung bình có thể đấu tranh để được chấp thuận ngay cả với thu nhập phong phú.

Với ý nghĩ đó:

• Nói chung, rủi ro đối với nhà phát hành thẻ tín dụng càng thấp, càng dễ dàng được chấp thuận. Đó là lý do tại sao thẻ tín dụng được bảo đảm là điểm khởi đầu được khuyến nghị cho những người làm việc để xây dựng hoặc sửa chữa tín dụng: Yêu cầu tiền gửi bảo mật làm giảm rủi ro. Xem thẻ tín dụng được bảo mật tốt nhất của chúng tôi là 2022.secured credit cards are a recommended starting point for people working to build or mend credit: The security deposit requirement reduces the risk. See our best secured credit cards of 2022.

• Nếu bạn bắt đầu xây dựng tín dụng và có số điểm vào giữa những năm 600, hãy xem thẻ tín dụng để nhận tín dụng công bằng. Chúng cung cấp nhiều lợi ích hơn nhưng không yêu cầu điểm tín dụng hàng đầu. Xem thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi để biết tín dụng công bằng năm 2022.credit cards for fair credit. These provide more benefits but don't require a top-tier credit score. See our best credit cards for fair credit of 2022.

• Thẻ tín dụng lưu trữ thường dễ dàng đủ điều kiện hơn so với thẻ ngân hàng. Họ có xu hướng có giới hạn tín dụng thấp và lãi suất cao, nhưng chúng là một công cụ xây dựng tín dụng khả thi với điều kiện bạn giữ số dư của bạn thấp so với giới hạn và trả hết mỗi tháng. Xem thẻ tín dụng cửa hàng tốt nhất của chúng tôi là 2022. are also generally easier to qualify for than bank cards. They tend to have low credit limits and high interest rates, but they're a viable credit-building tool provided you keep your balances low relative to the limit and pay them off each month. See our best store credit cards of 2022.

Bạn nên có bao nhiêu thẻ tín dụng?

Giống như không có thẻ tín dụng tốt nhất cho tất cả mọi người, không có số lượng thẻ tín dụng hoàn hảo nào. Nó phụ thuộc vào nhu cầu của bạn và bạn muốn bao nhiêu nỗ lực để quản lý thẻ tín dụng của bạn. Một số người mang một thẻ và đặt mọi thứ lên nó. Những người khác thực sự có hàng chục thẻ và với mỗi lần mua, họ sử dụng thẻ phù hợp nhất cho giao dịch đó. Khi quyết định có bao nhiêu phù hợp với bạn, hãy ghi nhớ:

• Không có giới hạn về số lượng thẻ bạn có thể có. Mỗi người cho vay đánh giá tín dụng của bạn theo thời hạn của chính nó, nhưng không có giới hạn khó khăn khi bạn có "quá nhiều thẻ".no limit to how many cards you can have. Each lender evaluates your credit on its own term, but there's no hard limit where you have "too many cards."

• Bạn không cần phải có nhiều thẻ để duy trì điểm tín dụng tốt. Các công thức ghi điểm tín dụng có xu hướng thưởng cho bạn vì có các loại tài khoản khác nhau - thẻ tín dụng, thế chấp, khoản vay, v.v. - nhưng không cần thiết phải có nhiều tài khoản của từng loại. Một thẻ tín dụng, được quản lý có trách nhiệm, là đủ.don't need to have multiple cards to maintain good credit score. Credit scoring formulas tend to reward you for having different types of accounts — credit cards, mortgages, loans, etc. — but it's not necessary to have multiple accounts of each type. One credit card, responsibly managed, is enough.

Ưu điểm của việc mang nhiều thẻ

• Tối đa hóa phần thưởng: Một thẻ có thể trả cho bạn tỷ lệ phần thưởng cao hơn cho các cửa hàng tạp hóa. Một người khác có thể thưởng cho bạn một cách khéo léo tại các nhà hàng, hoặc mua xăng, hoặc chi tiêu cho du lịch. Có nhiều thẻ cho phép bạn tối đa hóa tổng số phần thưởng của mình.One card may pay you a higher rewards rate on groceries. Another may reward you handsomely at restaurants, or on gas purchases, or for spending on travel. Having multiple cards allows you to maximize your total rewards.

• Tính linh hoạt: Một số thẻ được chấp nhận rộng rãi hơn những thẻ khác. Thật tốt khi có một bản sao lưu trong các tình huống mà một thẻ được chấp nhận. Ngoài ra, nếu một thẻ bị mất, bị đánh cắp hoặc bị xâm phạm, bạn sẽ có một tùy chọn khác trong khi chờ thay thế.Some cards are more widely accepted than others. It’s good to have a backup in situations where one card isn’t accepted. Additionally, if a card is lost, stolen or compromised, you'll have another option while you wait for a replacement.

• Tín dụng có sẵn hơn: Một yếu tố quan trọng trong điểm tín dụng của bạn là việc sử dụng tín dụng của bạn hoặc số lượng tín dụng có sẵn của bạn mà bạn đang sử dụng. Lý tưởng nhất, bạn sẽ muốn tiếp tục sử dụng dưới 30%. Nếu bạn có số dư $ 500 trên thẻ có giới hạn $ 1.000, việc sử dụng của bạn là 50%. Nếu bạn có số dư 500 đô la trải rộng trên ba thẻ với giới hạn 1.000 đô la mỗi thẻ, việc sử dụng của bạn là 17%.A key factor in your credit score is your credit utilization, or how much of your available credit you're using. Ideally, you'll want to keep utilization below 30%. If you have a $500 balance on a card with a $1,000 limit, your utilization is 50%. If you have $500 in balances spread across three cards with limits of $1,000 each, your utilization about is 17%.

Rủi ro của việc mang nhiều thẻ

• Mất đường về chi tiêu: Bạn càng có nhiều thẻ, thì càng khó nhớ bạn đã chi bao nhiêu cho thẻ nào.The more cards you have, the harder it is to remember how much you’ve spent on which card.

• Thiếu khoản thanh toán: Nhiều ngày đáo hạn làm tăng rủi ro khi bỏ lỡ khoản thanh toán, có thể kích hoạt một khoản phí trễ hoặc (nếu đủ muộn) thậm chí làm hỏng tín dụng của bạn.Multiple due dates increase the risk of missing a payment, which can trigger a late fee or (if it's late enough) even damage your credit.

Các công ty thẻ tín dụng

Tổ chức phát hành thẻ tín dụng, mạng và đồng thương hiệu

Khi bạn tìm kiếm thẻ tín dụng tốt nhất cho nhu cầu của bạn, nó sẽ giúp làm quen với các loại công ty khác nhau trong ngành. Bằng cách đó, bạn sẽ biết không chỉ những gì cần tìm trong thẻ tín dụng mà còn tìm kiếm nó ở đâu. Mỗi thẻ tín dụng có một công ty phát hành và một mạng. Nhiều người trong số họ cũng có các đối tác đồng thương hiệu. Mỗi trong số này cung cấp các loại lợi ích khác nhau.what to look for in a credit card but also where to look for it. Every credit card has an issuer and a network. Many of them also have co-brand partners. Each of these provides different kinds of benefits.

Tổ chức phát hành

Nhà phát hành là ngân hàng duy trì tài khoản thẻ tín dụng của bạn. Nó có thể là một ngân hàng khổng lồ như Chase, Capital One hoặc Wells Fargo, hoặc đó có thể là ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng của bạn.

• Nhà phát hành lấy ứng dụng thẻ tín dụng của bạn và quyết định xem bạn có đủ điều kiện nhận thẻ hay không. Nó đặt lãi suất của bạn và tính phí bất kỳ phí tài khoản.

• Nhà phát hành gửi tuyên bố của bạn mỗi tháng và thu thập các khoản thanh toán của bạn.

• Khi bạn mua hàng trên thẻ tín dụng, bạn đang vay tiền từ công ty phát hành và khi bạn trả hết thẻ, bạn đã trả lại cho công ty phát hành.

• Lợi ích đến từ nhà phát hành: Phần thưởng cho chi tiêu của bạn - hoàn lại tiền, điểm hoặc dặm mỗi đô la chi tiêu - thường được nhà phát hành trả cho bạn. Nhà phát hành cũng có thể cung cấp các đặc quyền (lợi ích bạn nhận được chỉ khi mang theo thẻ, bất kể bạn sử dụng nó). Rewards for your spending — cash back, points or miles per dollar spent — are typically paid to you by the issuer. The issuer may also provide perks (benefits you receive just for carrying the card, regardless of whether you use it).

Mạng

Mạng thanh toán hoạt động như một cuộc đua giữa các giao dịch thẻ tín dụng. Visa, MasterCard, American Express và Discover là mạng thanh toán.

• Mạng xác định nơi bạn có thể sử dụng thẻ của mình.

• Khi bạn trả tiền cho một cái gì đó bằng thẻ tín dụng, mạng đảm bảo rằng giao dịch được báo cáo lại cho nhà phát hành (vì vậy nó hiển thị trên tuyên bố của bạn) và thương gia được thanh toán (bởi nhà phát hành của bạn).

• American Express và khám phá là đặc biệt ở chỗ cả hai đều là nhà phát hành và mạng.and networks.

• Lợi ích đến từ mạng: lợi ích cung cấp mạng có xu hướng bảo vệ và đặc quyền, như bảo hiểm xe cho thuê hoặc bảo hiểm du lịch. Trong một số trường hợp, các mạng cung cấp một số lợi ích nhất định trên thẻ của họ, nhưng tùy thuộc vào nhà phát hành để quyết định xem một thẻ có thực sự sẽ bao gồm chúng hay không. Network-provided benefits tend to be protections and perks, like rental car coverage or travel insurance. In some cases, networks make certain benefits available on their cards, but it's up to the issuer to decide whether a card will actually include them.

Đồng đối tác đồng thương hiệu

Đối tác là một cửa hàng, hãng hàng không, khách sạn hoặc thương hiệu khác có tên xuất hiện trên thẻ và chương trình phần thưởng trung thành được gắn với thẻ.

• Không phải tất cả các thẻ tín dụng đều có đối tác đồng thương hiệu.

• Đối tác quản lý chương trình khách hàng thân thiết được liên kết với thẻ. Ví dụ: nếu bạn có thẻ tín dụng American Airlines, bạn sẽ kiếm được dặm khi mua hàng. Mỹ vận hành chương trình Flyer thường xuyên, nơi bạn sẽ sử dụng những dặm đó.

• Những lợi ích đến từ đối tác đồng thương hiệu: Đối tác đồng thương hiệu cho phép bạn đổi phần thưởng kiếm được trên thẻ và thường cung cấp thêm đặc quyền cho các chủ thẻ, chẳng hạn như túi được kiểm tra miễn phí cho thẻ hãng hàng không, nâng cấp phòng tự động cho thẻ khách sạn hoặc thẻ khách sạn hoặc thẻ khách sạn Giảm giá cho một thẻ cửa hàng.The co-brand partner lets you redeem the rewards earned on the card and often provides additional perks to cardholders, such as free checked bags for an airline card, automatic room upgrades for a hotel card or discounts for a store card.

Bạn có thể thấy nó hoạt động như thế nào bằng cách xem xét một vài thẻ tín dụng phổ biến:

Costco bất cứ nơi nào thẻ Visa® của Citi

Citi

COSTCORead more about Visa vs. Mastercard.

Công ty thẻ tín dụng tốt nhất là gì?

Giống như không có thẻ tín dụng tốt nhất cho tất cả mọi người, người tiêu dùng có những ý kiến ​​khác nhau rộng rãi về các nhà phát hành thẻ tín dụng tốt nhất (và tồi tệ nhất). Một người có thể nhận được sự run rẩy từ đại diện dịch vụ khách hàng và kết quả là một ngân hàng không có ngôi sao, trong khi một người khác không có gì ngoài những trải nghiệm tích cực và mang lại cho nó năm sao trên bảng. Tuy nhiên, một số xu hướng xuất hiện trong khảo sát sự hài lòng của khách hàng.

J.D. Power tiến hành một nghiên cứu hàng năm về sự hài lòng giữa các tổ chức phát hành thẻ tín dụng quốc gia và khu vực lớn. Nó thường xuyên đánh giá Discover và American Express ở đầu trong số các nhà phát hành thị trường đại chúng. Trong nghiên cứu gần đây nhất, Liên minh tín dụng liên bang Hoa Kỳ và Hải quân có xếp hạng cao nhất trong tất cả, nhưng hãy nhớ rằng chỉ những người liên kết với quân đội mới đủ điều kiện cho các sản phẩm liên bang của Hoa Kỳ hoặc Hải quân.

Nghiên cứu về sự hài lòng về thẻ tín dụng của J.D. Power 2020

* "Chỉ số hài lòng" của J.D. sử dụng thang đo từ 0 đến 1.000.

Ai là nhà phát hành thẻ tín dụng hàng đầu?

4 công ty thẻ tín dụng chính là gì?

Ai là nhà phát hành thẻ tín dụng lớn nhất ở Hoa Kỳ?

Công ty thẻ tín dụng nào là khó nhất để có được?