Dưới đây là công thức tính lãi suất quá hạn của thẻ tín dụng Techcombank cũng những hướng dẫn về cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhất.
Không chỉ trên thế giới mà tại Việt Nam hiện nay thẻ tín dụng cũng trở nên rất phổ biến. Càng ngày càng có nhiều người sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn. Đồng thời các ngân hàng cũng cho ra đời nhiều dòng thẻ đáp ứng được nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
Có thể nói thẻ tín dụng ngày một quen thuộc hơn trong hoạt động tiêu dùng của mỗi người. Bạn có thể sử dụng nó ở cả trong và ngoài nước, chi trả cho mọi hoạt động mua sắm, giải trí, mua hàng trực tuyến… một cách dễ dàng.
Bên cạnh những tiện ích trên thì điều mà khách hàng quan tâm chính là lãi suất của thẻ tín dụng. Tùy vào mỗi loại thẻ và ngân hàng khách nhau sẽ có những mức phí và lãi suất ấn định khác nhau. Trong bài viết này chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách tính lãi suất quá hạn thẻ tín dụng Techcombank. Cũng như cách sử dụng thẻ tín dụng Techcombank hiệu quả nhất.
1. Đôi nét về thẻ tín dụng Techcombank
Thẻ tín dụng Techcombank được phát hành bởi ngân hàng Techcombank. Thẻ có hình dáng và kích thước tương tự như thẻ ATM, nhưng trên thẻ được tích hợp thẻ chip và có logo Visa.
Mỗi chiếc thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng cấp cho một hạn mức. Đây là hạn mức mà chủ thẻ được phép chi tiêu, thanh toán. Bạn có thể sử dụng nó tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ tại Việt Nam và toàn thế giới.
Hiện nay Techcombank đang phát hành những loại thẻ tín dụng sau:
- Thẻ tín dụng Techcombank Visa: Classic, Gold và Platinum
- Thẻ tín dụng đồng thương hiệu Vietnam Airlines Techcombank: Classic, Gold và Platinum
- Thẻ tín dụng Techcombank visa Priority: Hạng chuẩn và Platinum
- Thẻ tín dụng Techcombank JCB DreamCard
2. Các mức lãi suất của thẻ tín dụng Techcombank
Lãi suất thẻ tín dụng Techcombank được quy định theo từng hạng thẻ, loại thẻ và nhóm khách hàng khác nhau. Bao gồm 3 nhóm chính:
- Nhóm 1: Là những chủ thẻ tín dụng mới (nằm ngoài các trường hợp quy định tại nhóm 2 và 3)
- Nhóm 2:
+ Chủ thẻ tín dụng hiện hữu, ngoại trừ Hội viên Dịch vụ Ngân hàng Ưu tiên của Techcombank.
+ Chủ thẻ tín dụng mới, ngoại trừ Hội viên Dịch vụ Ngân hàng Ưu tiên đồng thời thỏa mãn điều kiện phát hành thẻ theo 1 trong các chính sách phê duyệt trước áp dụng cho khách hàng hiện hữu của Techcombank.
- Nhóm 3: Chủ thẻ tín dụng mới & chủ thẻ hiện hữu là Hội viên Dịch vụ Ngân hàng Ưu tiên của Techcombank.
Mức lãi suất của từng loại thẻ tín dụng Techcombank hiện nay như sau:
Khách hàng nhóm 1:
- Hạng chuẩn: 29.8%
- Hạng Vàng: 28.8%
- Hạng Bạch Kim: 24%
Khách hàng nhóm 2:
- Hạng chuẩn (Classic): 28.8%
- Hạng Vàng (Gold): 27.8%
- Hạng Bạch Kim (Platinum): 22.8%
Khách hàng nhóm 3:
- Hạng chuẩn (Classic): 26.8%
- Hạng Vàng (Gold): 26.8%
- Hạng Bạch Kim (Platinum): 22.8%
Riêng thẻ tín dụng Techcombank JCB Dreamcard được áp dụng mức lãi suất là 36%/năm.
3. Cách tính lãi suất quá hạn thẻ tín dụng Techcombank
Thời gian miễn lãi khi sử dụng thẻ tín dụng Techcombank là tối đa 45 ngày. Chủ thẻ phải có trách nhiệm hoàn trả lại toàn bộ số tiền đã sử dụng cho ngân hàng trong khoảng thời gian này. Nếu không thanh toán được toàn bộ thì bạn có thể thanh toán 5% số tối thiểu. Song nếu quá thời gian miễn lãi mà chưa thanh toán thì chủ thẻ sẽ bắt đầu bị tính lãi suất.
Công thức như sau:
Số tiền lãi = ∑ (Số dư thực tế x số ngày duy trì số dư thực tế x Lãi suất tính lãi)/365
Trong đó:
- Số dư thực tế: Là số dư cuối ngày tính lãi của dư nợ mà chủ thẻ còn phải trả cho Techcombank.
- Số ngày duy trì số dư thực tế: Là số ngày được tính từ ngày các giao dịch được cập nhật vào hệ thống quản lý thẻ của Techcombank đến hết ngày liền kề trước ngày chủ thẻ hoàn trả hết nợ.
- Lãi suất tính lãi: Hay còn gọi là lãi suất cho vay, được quy đổi theo tỷ lệ %/năm (1 năm là 365 ngày). Do Techcombank ban hành và được thay đổi theo từng thời kỳ, được công bố công khai tại trụ sở của Techcombank và/hoặc trên website của Techcombank.
Không chỉ bị tính lãi suất khi thanh toán chậm. Mà chủ thẻ tín dụng cũng sẽ bị tính lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Techcombank. Nếu rút tại máy ATM, bạn sẽ phải chịu phí rút tiền mặt từ 2% đến 4% và bắt đầu bị tính lãi suất trên tổng số tiền đã rút ngay từ thời điểm giao dịch.
4. Làm thế nào để không bị tính lãi suất thẻ tín dụng Techcombank?
Nếu không muốn bị tính lãi suất, cách duy nhất là bạn nên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Hãy cố gắng thanh toán nợ gốc càng nhiều càng tốt. Bởi nếu bạn chỉ thanh toán theo số tối thiểu, thì nợ gốc vẫn còn mà hàng tháng bạn sẽ phải tốn một khoản khá lớn khi thanh toán số tối thiểu.
Ngoài ra, để tránh tình trạng thanh toán chậm, chủ thẻ cần lưu ý một số điểm sau:
- Nắm rõ ngày sao kê thẻ tín dụng để biết số tiền cũng như thời hạn cuối cùng mình phải thanh toán. Thông thường ngân hàng sẽ chốt sao kê vào một ngày cố định và gửi cho chủ thẻ một tin nhắn hoặc email sao kê.
- Hiểu về chu kỳ thanh toán: Một chu kỳ thanh toán chính là khoảng thời gian giữa 2 lần sao kê. Tất cả mọi giao dịch phát sinh trong thời gian này sẽ được sao kê chi tiết để gửi cho chủ thẻ.
- Nhớ ngày hạn thanh toán cuối cùng: Tính từ giao dịch chi tiêu đầu tiên đến ngày sao kê, là khoảng 30 ngày miễn lãi. Sau đó chủ thẻ sẽ có thêm 15 ngày được miễn lãi nữa để thanh toán khoản tiền đã sử dụng cho ngân hàng. Như vậy số ngày bạn cần thanh toán dư nợ tín dụng cho ngân hàng là tối đa 45 ngày tính từ giao dịch đầu tiên.
Trên đây là những chia sẻ về thẻ tín dụng Techcombank, cách sử dụng cũng như cách tính lãi suất quá hạn thẻ tín dụng Techcombank. Qua đó phần nào giúp chủ thẻ nắm được cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn và hiệu quả nhất.
Mọi thông tin chi tiết vui lòng liên hệ: 0902 122 277 để được giải đáp và hỗ trợ nhanh nhất!
Khách hàng nên hiểu rõ dư nợ thẻ tín dụng là gì để tận dụng được khoảng "thời gian vàng" được miễn lãi suất và thực hiện thanh toán đúng hạn, tránh được các khoản lãi và phí phạt do trễ hạn thanh toán.
Hiện nay, thẻ tín dụng được người tiêu dùng sử dụng rất phổ biến ở Việt Nam bởi những lợi ích thiết thực và ưu đãi hấp dẫn nhận được. Bên cạnh về biết cách sử dụng thẻ tín dụng để đáp ứng cho nhu cầu chi tiêu, mua sắm, người dùng cũng cần hiểu rõ về dư nợ thẻ tín dụng và cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng để sử dụng thẻ hiệu quả hơn.
Dư nợ thẻ tín dụng là gì
Số dư thẻ tín dụng (tiếng Anh: Credit Card Balance) là số tiền chủ thẻ đã sử dụng để thực hiện thanh toán hoặc rút tiền mặt. Theo đó, khi sử dụng khoản tiền trong thẻ có nghĩa bạn đang vay của ngân hàng để sử dụng và khoản vay này sẽ có kỳ hạn cụ thể, bạn phải thanh toán lại cho ngân hàng khi đến hạn thanh toán.
Phân loại dư nợ thẻ tín dụng
Hiện nay dư nợ thẻ tín dụng được phân thành 5 nhóm cụ thể như sau:
Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn
Đối với nhóm nợ này, các trường hợp được gom nhóm gồm các khoản nợ được đánh giá có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn, các khoản nợ đang trong thời hạn hoặc các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày
Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý
Nhóm này là những đối tượng khách hàng có các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày hoặc các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn
Là các khoản nợ quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày. Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu, hoặc các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng
Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ
Là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày, khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn
Gồm các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai và các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.
Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Hiện nay các ngân hàng cung cấp đa dạng phương thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cho khách hàng vô cùng thuận tiện.
Thanh toán tiền mặt tại quầy giao dịch
Một cách đơn giản để thanh toán số dư nợ trên tài khoản thẻ tín dụng là bạn nộp tiền mặt tại quầy giao dịch của ngân hàng.
Với cách này bạn có thể đến bất kỳ điểm giao dịch gần nhất của ngân hàng bạn đã đăng ký mở thẻ thực hiện nộp tiền vào tài khoản thẻ tín dụng thanh toán cho dư nợ sao kê thẻ tín dụng.
Chuyển khoản
Chủ thẻ có thể chuyển khoản tại quầy, tại cây ATM hoặc qua kênh ngân hàng điện tử từ tài khoản thanh toán khác (mở tại ngân hàng phát hành thẻ tín dụng hoặc ngân hàng khác) sang tài khoản thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ.
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng bằng cách chuyển khoản tại các cây ATM
Ghi nợ tự động
Bạn có thể đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động, ngân hàng sẽ tự động trích số tiền từ tài khoản thanh toán mà bạn đăng ký để chuyển sang tài khoản thẻ tín dụng. Bạn có thể chọn thanh toán một phần hoặc thanh toán toàn bộ.
Trả nợ thẻ tín dụng qua ZaloPay
Ngoài những cách trên, hiện nay bạn cũng có thể trả nợ thẻ tín dụng qua ví điện tử ZaloPay. Theo đó cách thực hiện trả nợ thẻ tín dụng qua ZaloPay được thực hiện như sau:
- Bước 1: Tại màn hình chủ của ứng dụng, chọn Trả Nợ Thẻ
- Bước 2: Nhập đúng 16 số của thẻ tín dụng và nhập số tiền cần thanh toán. Tên gợi nhớ giúp bạn lưu lại thông tin cho lần thanh toán tiếp theo
- Bước 3: Bấm vào nút Tiếp tục để thực hiện thanh toán
Để xem thêm những cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng khác qua ví điện tử, bạn có thể xem thêm tại bài viết Hướng dẫn thanh toán thẻ tín dụng qua ví điện tử.
Hai yếu tố cần lưu ý khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Trong quá trình thực hiện thanh toán dư nợ, chủ thẻ tín dụng cần hiểu rõ 2 yếu tố quan trọng đó là ngày thanh toán dư nợ và khoản thanh toán tối thiểu.
Ngày thanh toán dư nợ
Ngày thanh toán dư nợ thẻ tín dụng chính là hạn thanh toán cuối cùng cho bạn "trả nợ" để không bị tính lãi suất số tiền đã chi tiêu và không phải chịu phí phạt trả chậm theo quy định của ngân hàng.
Hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi sao kê qua email và tin nhắn cho chủ thẻ. Trong đó sẽ có thông tin cụ thể về ngày đến hạn thanh toán. Chủ thẻ nên lưu tâm để thanh toán dư nợ trên sao kê trước hoặc đúng ngày đến hạn thanh toán.
Rất nhiều chủ thẻ tín dụng thờ ơ về thời gian thanh toán dư nợ, không trả đủ toàn bộ dư nợ trước hoặc đúng ngày thanh toán, không những phải chịu khoản phí trả chậm khoảng 4%, đồng thời bị áp dụng lãi suất trên tổng dư nợ cuối kỳ trong bảng sao kê (khoảng 20 - 30%/năm). Bên cạnh đó, khi thanh toán chậm sau chủ thẻ cũng không được hưởng 45 ngày miễn lãi ở kì sao kê tiếp theo.
Ví dụ:
- Ngày lập bảng sao kê của bạn là ngày 10 hàng tháng và hạn thanh toán là ngày 25 hàng tháng.
- Nếu bạn thực hiện giao dịch mua hàng vào ngày 11 tháng 09, giao dịch này sẽ được thể hiện trên bảng sao kê ngày 10 tháng 10 và hạn thanh toán là ngày 25 tháng 10.
Khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?
Khi sử dụng thẻ tín dụng bạn thường có 45 ngày miễn lãi. Đến ngày thanh toán dư nợ (ngày cuối cùng được miễn lãi) bạn có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng. Nhưng đến ngày này bạn không có khả năng chi trả toàn bộ tổng dư nợ trong kỳ sao kê, bạn cần trả khoản thanh toán tối thiểu theo quy định của ngân hàng (thường là 5% tổng dư nợ trong kỳ sao kê) để không bị phạt quá hạn.
Nếu không trả khoản thanh toán tối thiểu bạn không những bị mất quyền lợi 45 ngày miễn lãi khi sử dụng thẻ tín dụng trong kì sao kê tiếp theo, mà còn phải chịu phí phạt trả chậm.
Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng
Có rất nhiều cách để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng, sau đây là một số cách đơn giản nhất bạn có thể tham khảo.
Gọi hotline ngân hàng
Cách đơn giản nhất để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng của bạn đó là gọi điện đến số hotline của ngân hàng phát hành thẻ cho bạn để được giải đáp. Số hotline tổng đài của các ngân hàng thường được in trên mặt sau của thẻ tín dụng, bạn có thể xem ở đó.
Dưới đây là một số hotline của những ngân hàng phổ biến bạn có thể tham khảo:
Số hotline ngân hàng Vietcombank in trên mặt sau thẻ tín dụng
Kiểm tra qua Internet Banking
Bạn sử dụng Internet Banking để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng bằng cách đăng nhập vào website của ngân hàng, chọn mục “Tài khoản”, rồi chọn “Thẻ tín dụng” để kiểm tra.
Ví dụ: Kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng Standard Chartered
Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản Internet Banking của Standard Chartered
Đăng nhập ứng dụng trên máy tính
Bước 2: Chọn "Menu", rồi chọn "Thẻ tín dụng". Chọn xem "Chi tiết giao dịch"
Xem chi tiết giao dịch
Giao diện hiển thị từng giao dịch thanh toán chi tiêu của bạn tính đến thời điểm kiểm tra. Từ đó bạn sẽ biết được dư nợ thẻ tín dụng Standard Chartered của bạn là bao nhiêu.
Kiểm tra qua Mobile Banking
Tương tự, bạn cũng đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking trên điện thoại, sau đó chọn "Thẻ tín dụng" để kiểm tra dư nợ.
Ví dụ: Kiểm tra trên Mobile Banking của Standard Chartered
Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking của Standard Chartered
Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng điện tử
Bước 2: Chọn mục "Thẻ tín dụng". Rồi chọn "Thanh toán dư nợ". Kết quả hiển thị như sau:
Kết quả kiểm tra dư nợ
Nhìn chung nếu sử dụng thông minh và đúng cách, thẻ tín dụng chính là phương tiện thanh toán rất hữu ích, ngăn ngừa nhiều rủi ro khi thanh toán bằng tiền mặt. Ngược lại, nếu sử dụng không có sự kiểm soát, chủ thẻ tín dụng rất dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần.
Một số khái niệm về dư nợ thẻ tín dụng có thể bạn chưa biết
Ngoài ra còn có rất nhiều khái niệm khác về dư nợ thẻ tín dụng có thể bạn chưa được biết như:
Dư nợ cuối kỳ của thẻ tín dụng: Theo đó, dư nợ cuối kỳ là số tiền còn lại tại kỳ trả nợ cuối. Nếu khách hàng trả nợ đúng lịch trả nợ, dư nợ ở kỳ cuối cùng sau khi thanh toán sẽ bằng 0.
Số dư tạm tính trong thẻ tín dụng: Đây là số dư nợ được ngân hàng tạm tính cho chủ thẻ tín dụng khi ngày sao kê trùng với ngày lễ hoặc ngày nghỉ lễ, Tết. Mục đích việc tạm tính dư nợ nhằm giúp khách hàng giảm thiểu khả năng bị phát sinh nợ quá hạn dẫn đến phải trả phí chậm thanh toán và ảnh hưởng tới lịch sử tín dụng sau này của chủ thẻ.
Số dư khả dụng thẻ tín dụng: Đây được hiểu là số tiền còn lại trong thẻ mà chủ thẻ được phép sử dụng để chi tiêu mua sắm hoặc rút tiền trong thẻ tín dụng.
Với những thông tin trên đây chắc bạn đã nắm được dư nợ thẻ tín dụng là gì và các cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng phổ biến hiện nay. Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng bạn cần nhớ ngày thanh toán và chuẩn bị tài chính đầy đủ thanh toán đúng hạn để không bao giờ cần lo lắng bị áp dụng lãi suất thẻ hay phải chịu phí phạt trả chậm.