Vách đá cho việc miễn thuế bất động sản ở New York vào năm 2023 là gì?

Thuế bất động sản của Bang New York, còn được gọi là “thuế tử thần”, ảnh hưởng lớn đến vận mệnh của nhiều người dân New York chăm chỉ. Thuế có thể đòi một phần đáng kể tài sản của bạn, khiến những người thân yêu của bạn phải chịu ít hơn những gì họ đáng được hưởng. Nhưng đừng sợ. Với một số kế hoạch cẩn thận và tầm nhìn xa, bạn có thể tránh được vách đá thuế bất động sản đáng sợ và bảo vệ tài sản của gia đình mình

Trước tiên, hãy hiểu vách đá thuế bất động sản là gì và tại sao nó lại gây ra mối đe dọa như vậy. Ở New York, miễn thuế bất động sản - số lượng tài sản của bạn được miễn thuế - ở mức 6 đô la. 11 triệu vào năm 2022. Con số này có vẻ hào phóng, nhưng đây mới là điều đáng chú ý. nếu giá trị tài sản của bạn vượt quá mức miễn thuế hơn 5% thì toàn bộ tài sản sẽ phải chịu thuế chứ không chỉ số tiền vượt quá ngưỡng. Hiện tượng này, được gọi là “vách đá”, có thể dẫn đến tổn thất đáng kể tài sản của bạn với mức thuế dao động từ 3. 06% đến 16%

Bây giờ bạn đã nắm được mức độ nghiêm trọng của tình hình, hãy đi sâu vào một số chiến lược để giúp bạn vượt qua vách đá thuế bất động sản và bảo tồn di sản của mình

1. Thực hiện chiến lược “Ông già Noel”

Một cách tiếp cận mạnh mẽ để giảm thiểu tác động của vách đá thuế bất động sản là kết hợp chiến lược “Điều khoản ông già Noel” vào kế hoạch bất động sản của bạn. Phương pháp này liên quan đến việc để lại tài sản vượt quá số tiền miễn trừ của Bang New York (NYS) cho một tổ chức từ thiện. “Điều khoản ông già Noel” là một điều khoản được ghi trong tài liệu quy hoạch tài sản của bạn và chỉ có hiệu lực nếu số tiền quyên góp từ thiện thấp hơn thuế bất động sản NYS sẽ phải trả nếu không có yêu cầu từ thiện

Nói cách khác, yêu cầu từ thiện chỉ có hiệu lực khi số tiền vượt quá số tiền miễn thuế của NYS bị đánh thuế trên 100% (i. e. , tài sản chịu thuế của bạn nằm trong “vùng vách đá”). Một điều khoản công thức xác định số tiền yêu cầu làm từ thiện, số tiền này không cố định và tùy thuộc vào mức độ tài sản chịu thuế của bạn nằm trong “vùng vách đá”. ”

Ví dụ: hãy xem xét Jane, người qua đời vào ngày 1 tháng 7 năm 2022, với tài sản chịu thuế trị giá 6.160.000 USD. Số tiền này cao hơn 50.000 USD so với giới hạn miễn trừ của NYS là 6.110.000 USD. Nếu không có bất kỳ sự can thiệp nào, số tiền vượt quá 50.000 đô la này sẽ phải chịu thuế bất động sản NYS là 126.480 đô la, dẫn đến mức thuế đáng kinh ngạc là khoảng 253%. Rất may, các tài liệu quy hoạch tài sản của Jane bao gồm “Điều khoản của ông già Noel”, chỉ đạo quyên góp 50.000 đô la cho tổ chức từ thiện ưa thích của cô sau khi cô qua đời. Đạo luật hào phóng này làm giảm tài sản chịu thuế của Jane xuống ngưỡng miễn thuế NYS là 6.110.000 USD, loại bỏ mọi nghĩa vụ thuế tài sản của NYS một cách hiệu quả.

Để thực hiện chiến lược “Ông già Noel”, hãy làm theo các bước sau

A. Tư vấn với luật sư quy hoạch di sản . Thảo luận về chiến lược “Ông già Noel” với luật sư lập kế hoạch bất động sản có kinh nghiệm để đảm bảo nó được đưa vào tài liệu quy hoạch bất động sản của bạn một cách phù hợp.

B. Chọn tổ chức từ thiện . Chọn một tổ chức từ thiện đủ điều kiện phù hợp với các giá trị và mục tiêu từ thiện của bạn để trở thành người nhận di chúc.

C. Xác định mệnh đề công thức . Làm việc với luật sư của bạn để thiết lập một điều khoản công thức tính toán số tiền yêu cầu từ thiện thích hợp dựa trên mức độ tài sản chịu thuế của bạn nằm trong “vùng vách đá”. ”

D. Cập nhật tài liệu quy hoạch bất động sản của bạn . Kết hợp điều khoản “Ông già Noel” vào các tài liệu lập kế hoạch tài sản của bạn, chẳng hạn như di chúc hoặc quỹ tín thác của bạn, để đảm bảo tính hiệu quả của nó khi bạn qua đời.

Bằng cách thực hiện chiến lược “Ông già Noel”, bạn có thể giảm tác động của vách đá thuế bất động sản đồng thời hỗ trợ một mục đích từ thiện gần gũi với trái tim mình. Chiến lược này không chỉ giúp bảo toàn tài sản của bạn cho những người thân yêu mà còn cho phép bạn để lại di sản lâu dài nhờ sự hào phóng của mình

2. Sử dụng chiến lược tặng quà trọn đời

Một phương pháp hiệu quả khác để giảm giá trị tài sản của bạn và tránh né thuế tài sản là tặng quà trọn đời cho những người thân yêu của bạn. Mặc dù New York không áp thuế đối với quà tặng nhưng điều cần thiết là phải biết quy tắc “thu hồi” kéo dài ba năm của tiểu bang. Quy tắc này quy định rằng giá trị của bất kỳ món quà nào được tặng trong vòng ba năm trước khi qua đời phải được cộng lại vào tài sản để tính thuế. Để áp dụng thành công chiến lược tặng quà này, bạn phải tồn tại ít nhất ba năm kể từ ngày tặng quà cuối cùng, đảm bảo rằng số tiền được chuyển vẫn được loại trừ khỏi tài sản chịu thuế của bạn

Để tận dụng chiến lược tặng quà trọn đời, hãy xem xét các bước sau

A. Đánh giá tài sản của bạn . Xem lại tài sản hiện tại của bạn và xác định tài sản nào bạn muốn tặng cho các thành viên trong gia đình hoặc những người thụ hưởng khác. Hãy ghi nhớ những tác động tiềm ẩn về thuế đối với cả bạn và người nhận khi lựa chọn tài sản.

B. Xây dựng kế hoạch tặng quà . Tạo một kế hoạch có cấu trúc chặt chẽ để phân phát quà tặng của bạn theo thời gian, cân nhắc quy tắc “thu hồi” ba năm. Kế hoạch này cần nêu rõ người nhận, số tiền hoặc tài sản được tặng và thời gian đề xuất cho việc tặng quà.

C. Tham khảo ý kiến ​​của các chuyên gia . Thu hút các dịch vụ của luật sư lập kế hoạch di sản hoặc cố vấn tài chính để đảm bảo rằng chiến lược tặng quà của bạn tuân thủ tất cả các luật và quy định có liên quan. Những chuyên gia này có thể cung cấp hướng dẫn về những cách hiệu quả nhất về thuế để tặng quà trọn đời trong khi tránh được vách đá thuế bất động sản.

D. Giám sát quà tặng của bạn . Theo dõi tất cả quà tặng được thực hiện theo chiến lược này, bao gồm người nhận, giá trị quà tặng và ngày tháng. Việc duy trì hồ sơ chính xác là rất quan trọng cho mục đích báo cáo thuế và để đảm bảo rằng tài sản của bạn vẫn ở dưới ngưỡng thuế.

Bằng cách sử dụng chiến lược tặng quà trọn đời, bạn có thể chủ động giảm giá trị tài sản của mình và tránh được khó khăn về thuế tài sản. Cách tiếp cận này không chỉ giúp bảo vệ tương lai tài chính của gia đình bạn mà còn cho phép bạn chia sẻ tài sản của mình với những người thân yêu trong suốt cuộc đời, nuôi dưỡng cảm giác kết nối và trân trọng mạnh mẽ.

3. Tối ưu hóa hoạt động từ thiện để giảm thiểu hoặc tránh vách đá thuế bất động sản của NYS

Ngoài chiến lược “Ông già Noel”, còn có những cách khác để tận dụng hoạt động từ thiện như một phương tiện để giảm thiểu hoặc tránh vách đá thuế bất động sản của Bang New York. Bằng cách thực hiện các khoản quyên góp từ thiện có cấu trúc chặt chẽ như một phần trong kế hoạch tài sản của mình, bạn có thể giảm bớt tài sản chịu thuế của mình trong khi hỗ trợ các mục đích gần gũi với trái tim mình. Để sử dụng hiệu quả việc quyên góp từ thiện trong việc lập kế hoạch tài sản của bạn, điều cần thiết là phải chọn phương tiện từ thiện phù hợp và cơ cấu hợp lý các khoản quyên góp của bạn

Để tối ưu hóa hoạt động từ thiện trong kế hoạch di sản của bạn, hãy xem xét các bước sau

A. Xác định mục tiêu từ thiện của bạn . Suy nghĩ về những nguyên nhân gây ấn tượng với cá nhân bạn và xác định các tổ chức hoặc quỹ từ thiện mà bạn muốn hỗ trợ thông qua kế hoạch tài sản của mình.

B. Chọn phương tiện từ thiện phù hợp . Chọn phương tiện phù hợp nhất cho hoạt động từ thiện của bạn, chẳng hạn như thành lập quỹ tư nhân, tạo quỹ do nhà tài trợ tư vấn hoặc thành lập quỹ tín thác từ thiện còn lại. Mỗi phương tiện mang lại những lợi ích và ý nghĩa về thuế khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính hoặc luật sư lập kế hoạch di sản để xác định lựa chọn tốt nhất cho trường hợp của bạn.

C. Cơ cấu các khoản đóng góp của bạn . Làm việc với nhóm lập kế hoạch tài sản của bạn để tạo một kế hoạch phù hợp cho các khoản quyên góp từ thiện của bạn, có tính đến các luật và quy định khác nhau về thuế tài sản. Kế hoạch này phải trình bày chi tiết về tài sản bạn dự định quyên góp, người nhận và thời gian quyên góp.

D. Kết hợp hoạt động từ thiện vào kế hoạch tài sản của bạn . Cập nhật tài liệu quy hoạch tài sản của bạn, chẳng hạn như di chúc hoặc quỹ tín thác, để bao gồm kế hoạch quyên góp từ thiện của bạn. Điều này đảm bảo rằng những mong muốn từ thiện của bạn sẽ được thực hiện theo ý định của bạn sau khi bạn qua đời.

E. Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch của bạn . Định kỳ xem xét và cập nhật kế hoạch quyên góp từ thiện của bạn để tính đến mọi thay đổi về luật thuế, tình hình tài chính hoặc mục tiêu từ thiện của bạn. Bằng cách luôn chủ động, bạn có thể đảm bảo rằng kế hoạch của mình vẫn phù hợp với mục tiêu và tiếp tục mang lại lợi ích thuế đáng kể nhất.

Bằng cách tận dụng chiến lược quyên góp từ thiện trong kế hoạch di sản của mình, bạn có thể giảm bớt di sản chịu thuế của mình một cách hiệu quả, từ đó giảm thiểu hoặc tránh tác động của vách đá thuế bất động sản của Bang New York. Cách tiếp cận này cho phép bạn tạo ra sự khác biệt có ý nghĩa trong cuộc sống của người khác, tạo ra di sản lâu dài phản ánh giá trị và niềm đam mê của bạn

5. Tái định cư để tránh vách đá thuế bất động sản ở New York

Một chiến lược khác để giảm thiểu tác động của vách đá thuế bất động sản ở New York là cân nhắc chuyển đến một tiểu bang có luật thuế bất động sản thuận lợi hơn trước khi bạn qua đời. Ví dụ: các bang như Florida và New Jersey không áp dụng bất kỳ loại thuế bất động sản nào, mang lại môi trường thân thiện hơn về thuế để bảo toàn tài sản của bạn. Tuy nhiên, để sử dụng thành công chiến lược này, điều quan trọng là phải cung cấp đủ bằng chứng chứng minh ý định thành lập tiểu bang mới của bạn một cách thực sự làm nơi cư trú chính của bạn.

Để tận dụng chiến lược di dời, hãy làm theo các bước sau

A. Nghiên cứu trạng thái tiềm năng . Điều tra các tiểu bang có luật thuế bất động sản thuận lợi và đánh giá những tiểu bang nào phù hợp với lối sống, sở thích về khí hậu và sự gần gũi với gia đình và bạn bè của bạn. Các bang như Florida và New Jersey là những lựa chọn phổ biến, nhưng có những bang khác có thể phù hợp hơn với nhu cầu của bạn.

B. Lên kế hoạch di chuyển của bạn . Khi bạn đã xác định được trạng thái lý tưởng cho việc di chuyển của mình, hãy phát triển một kế hoạch toàn diện phác thảo các công việc hậu cần cho việc di chuyển của bạn, chẳng hạn như bán nơi ở hiện tại, mua hoặc thuê một ngôi nhà mới và chuyển đồ đạc của bạn.

C. Xác lập nơi cư trú . Để chứng minh ý định biến tiểu bang mới của bạn thành nơi cư trú chính, hãy thực hiện các bước như lấy bằng lái xe, đăng ký bầu cử, nộp tờ khai thuế thu nhập tiểu bang và cập nhật tài liệu quy hoạch di sản của bạn để phản ánh trạng thái cư trú mới của bạn.

D. Cắt đứt quan hệ với New York . Để củng cố hơn nữa khả năng xin cư trú ở tiểu bang mới của bạn, điều cần thiết là phải cắt đứt các mối liên hệ với New York có thể được coi là dấu hiệu cho thấy ý định duy trì cư trú ở đó của bạn. Điều này có thể bao gồm việc đóng tài khoản ngân hàng, hủy tư cách thành viên và từ bỏ giấy phép chuyên môn gắn liền với New York.

E. Ghi lại việc di chuyển của bạn . Duy trì hồ sơ kỹ lưỡng về tất cả các hành động được thực hiện để thiết lập nơi cư trú của bạn ở tiểu bang mới, chẳng hạn như hóa đơn tiện ích, hợp đồng thuê và đăng ký xe. Những tài liệu này sẽ rất quan trọng trong việc hỗ trợ yêu cầu của bạn về việc thay đổi nơi cư trú thực sự nếu nơi cư trú của bạn bị nghi ngờ.

Bằng cách chuyển đến một tiểu bang có luật thuế bất động sản thuận lợi hơn, bạn có thể bảo vệ tài sản của mình khỏi vách đá thuế bất động sản ở New York một cách hiệu quả và bảo vệ di sản tài chính của gia đình bạn. Chiến lược này không chỉ mang lại lợi ích đáng kể về thuế mà còn mang đến cơ hội khám phá một cộng đồng và lối sống mới, tạo ra một chương mới trong câu chuyện cuộc đời bạn

6. Luôn cập nhật các luật thuế

Luật thuế bất động sản có thể thay đổi và việc cập nhật thông tin là rất quan trọng để bảo vệ tài sản của bạn. Thường xuyên xem xét kế hoạch bất động sản của bạn với một luật sư giàu kinh nghiệm có thể đảm bảo bạn đang tận dụng các chiến lược và miễn trừ mới nhất để bảo vệ tài sản của mình và tránh được vách đá thuế bất động sản

Vách đá thuế bất động sản ở NY 2023 là gì?

Miễn trừ của New York cho năm 2023 là gì?

Làm cách nào để tránh thuế bất động sản của NYS Cliff?

Miễn thuế bất động sản hiện tại của NY là gì?