Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, thủ tục đơn giản nhất? Một sổ đỏ vay được bao nhiêu ngân hàng? Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu? Chắc hẳn đây là những câu hỏi đang được rất nhiều người băn khoăn muốn tìm lời giải đáp khi có nhu cầu vay thế chấp. Trong bài viết dưới đây, bePOS sẽ giúp bạn giải đáp toàn bộ những câu hỏi trên, đồng thời chia sẻ một số kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ an toàn, ít rủi ro nhất. Mời bạn đọc cùng tham khảo! Show
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?Vay thế chấp là một hình thức cho vay truyền thống của các ngân hàng, tổ chức tín dụng yêu cầu người vay phải có tài sản đi kèm. Do đó, tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay. Ngân hàng sẽ có trách nhiệm thẩm định và định giá tài sản. Sổ đỏ là từ mà người dân thường dùng để chỉ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, dựa trên màu sắc hình thức bên ngoài. Cho đến nay, chưa có một định nghĩa cụ thể nào về Sổ đỏ trong các văn bản quy phạm pháp luật do Nhà Nước ban hành. Như vậy, có thể hiểu nôm na về khái niệm vay thế chấp sổ đỏ là việc người đi vay có quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở hoặc quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) làm tài sản thế chấp nhằm đảm bảo nghĩa vụ trả nợ và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng. Vậy thì vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Điều kiện để có thể vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ là gì thì ở phần tiếp theo của bài viết bePOS sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất và điều kiện vay là gì?Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏCác ưu điểm của việc vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng đó là:
Điều kiện vay bằng sổ đỏĐể thực hiện việc vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ bạn cần đáp ứng các điều kiện dưới đây Đối với người đi vay
Điều kiện cụ thể dành cho từng đối tượng vay vốnNgoài những yêu cầu chung dành cho người đi vay, các ngân hàng cũng thực hiện việc chia khách hàng 2 đối tượng như sau:
Điều kiện cụ thể đối với tài sản thế chấpNgoài điều kiện đối với người đi vay, việc vay thế chấp ngân hàng còn phải đảm bảo tài sản đáp ứng đủ những điều kiện như sau:
Hồ sơ vay vốn bằng sổ đỏKhách hàng cần phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và các giấy tờ để thực hiện thủ tục vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ như sau:
\>> Xem thêm: Kinh nghiệm vay thế chấp sổ tiết kiệm mới nhất Quy trình vay vốn bằng sổ đỏQuá trình vay vốn bằng sổ đỏ ngân hàng cần được thực hiện thông qua 4 bước dưới đây:
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?Mức lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng hiện nay vô cùng ưu đãi, dao động từ 6,4 – 10,6%/năm trong thời điểm ưu đãi. Sau thời gian hưởng ưu đãi thì mức lãi suất sẽ cao hơn, ở mức 10 – 13%/năm. Ngân hàng Lãi suất vay thế chấp (%/năm) Tỷ lệ cho vay Kỳ hạn VPBank Từ 10.6 75% giá trị TSĐB 10 năm TPBank Từ 6.4 95% giá trị TSĐB 20 năm Vietcombank Từ 7.7 70% giá trị TSĐB 10 năm Vietinbank Từ 7 70 – 100% giá trị TSĐB 20 năm Techcombank Từ 7.49 95% giá trị TSĐB 8 năm BIDV Từ 11 80% giá trị TSĐB 7 năm MBBank Từ 7.9 90% giá trị TSĐB 15 năm ACB Từ 9.0 75% giá trị TSĐB 10 năm Sacombank Từ 8.5 100% giá trị TSĐB 20 năm VIB Từ 8.3 70% giá trị TSĐB 15 năm ** Lưu ý: Bảng lãi suất trên đây chỉ mang tính chất tham khảo, mức lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ và theo quy định của ngân hàng. Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để biết mức lãi suất cụ thể. Công thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏCó 2 cách để tính lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ hiện nay, cụ thể:
Với cách tính lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu. Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay Ví dụ: A vay 48 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 10%/năm. Số tiền gốc phải trả ngân hàng hằng tháng là: 48 triệu/12 tháng = 4 triệu đồng Số lãi phải trả ngân hàng hằng tháng là: (48 triệu x 10%)/12 tháng = 400.000 đồng Số tiền phải trả hằng tháng là 4.400.000 đồng
Với cách tính lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ, tiền lãi hàng tháng sẽ dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc mà người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần. Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng Ví dụ: A vay 60 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 10%/năm Tiền gốc trả hằng tháng = 60 triệu/12 = 5 triệu Tiền lãi tháng đầu = (60 triệu x 10%)/12 = 500.000 đồng Tiền lãi tháng thứ 2 = (60 triệu – 5 triệu) x 10%/12 = 458.000 đồng Các tháng tiếp theo cứ tính tương tự như vậy cho đến khi trả hết nợ. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ\>> Tham khảo: Kinh nghiệm vay thế chấp ô tô từ A-Z mới nhất Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, tốt nhất hiện nay?Để giúp bạn trả lời cho câu hỏi “vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất”, dưới đây bePOS tổng hợp một số ngân hàng được đánh giá là có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ hợp lý, được nhiều người lựa chọn tin dùng nhất. Ngân hàng BIDVBIDV là một ngân hàng lớn tại Việt Nam. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV từ 7.3%/năm với hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo và thời hạn vay lên đến 20 năm. Yêu cầu của ngân hàng BIDV với việc vay thế chấp sổ đỏ:
Ngân hàng VPBankVPBank là ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, cung cấp nhiều chương trình vay thế chấp lãi suất ưu đãi. Với gói vay thế chấp sổ đỏ tại VPBank, khách hàng có thể vay hạn mức tối đa lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp trong thời hạn lên đến 25 năm. Lãi suất vay từ 6,9%/năm có thể thay đổi tùy theo từng thời kỳ, thanh toán trả góp tính theo cách dư nợ giảm dần. Yêu cầu của ngân hàng VPBank với việc vay thế chấp sổ đỏ:
Ngân hàng SacombankSacombank là ngân hàng được nhiều khách hàng vay thế chấp sổ đỏ đánh giá cao bởi có những ưu điểm như: lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của Sacombank là 7,49%/năm, hạn mức vay cao, thời hạn vay linh hoạt. Yêu cầu của ngân hàng Sacombank với việc vay thế chấp sổ đỏ:
Ngân hàng TechcombankTechcombank là ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất hấp dẫn nhất hiện nay.
Yêu cầu của ngân hàng Techcombank với việc vay thế chấp sổ đỏ:
Ngân hàng VietcombankVietcombank là ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất tương đối thấp, trung bình sẽ là từ 7.5%/năm với hạn mức tối đa có thể lên đến 80% giá trị tài sản và thời gian vay là 20 năm. Điều kiện vay của ngân hàng Vietcombank là:
Ngân hàng AgribankMột trong số các ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ rẻ nhất hiện nay chính Agribank. Ngân hàng này có chính sách cho vay thế chấp ưu đãi như hỗ trợ mức vay cao, lãi suất thấp chỉ từ 7,5%/năm, thời gian giải ngân nhanh chóng. Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agrbank:
Ngân hàng VietinbankĐể trả lời câu hỏi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, sẽ thật thiếu sót khi không nhắc tới Vietinbank. Đây là một trong số các ngân hàng hiện nay hỗ trợ các gói vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức cao, lãi suất chỉ từ 7%/năm. Điều kiện vay thế chấp:
Ngân hàng ACBNgân hàng ACB cung cấp các gói vay thế chấp sổ đỏ, áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi ưu đãi về mức lãi suất có thể từ 7.5 – 9.8%/năm. Hạn mức vay cao, có thể vay lên đến 10 tỷ đồng với kỳ hạn dài và lãi suất trả góp theo tháng tính trên dư nợ giảm dần. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ACB
Thủ tục và hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ ACB
Ngân hàng HDBankHDBank được đánh giá là một trong các ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất tại Việt Nam. Hiện ngân hàng đang triển khai rất nhiều sản phẩm cho vay thế chấp sổ đỏ như: vay mua nhà, mua xe, kinh doanh,… Lãi suất ngân hàng HDBank từ 7% trở lên, tính theo dư nợ giảm dần. Trả góp theo tháng với kỳ hạn linh hoạt: 5 năm, 10 năm, 20 năm, 25 năm…. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ:
Thủ tục và hồ sơ vay:
Với những thông tin trên, chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho việc “vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất”. Tuy nhiên, việc vay vốn cũng cần phải tùy vào điều kiện vị trí nơi bạn vay có chi nhánh của ngân hàng hay không. Do đó, bạn vẫn nên tham khảo thêm các ngân hàng khác nữa nhé. Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏSau khi tìm hiểu vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, để thực hiện vay vốn một cách nhanh chóng và dễ dàng nhất, bạn có thể tham khảo một số kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ dưới đây:
Nhằm hỗ trợ cá nhân, hộ kinh doanh hay doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận với nhiều nguồn vốn vay ưu đãi, hiện nay bePOS kết hợp với các ngân hàng uy tín hàng đầu trong nước và quốc tế, triển khai đa dạng các gói vay (tín chấp, thế chấp,…). Với gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank, khách hàng từ 18 tuổi trở lên có tài sản đảm bảo (BĐS, sổ tiết kiệm,…) và không có nợ xấu có thể vay vốn kinh doanh hạn mức lên tới 7 tỷ VNĐ, lãi suất ưu đãi chỉ từ chỉ từ 9%/năm. Bên cạnh hình thức vay thế chấp, nếu bạn đang cần gấp vốn cho việc kinh doanh của mình hay chi tiêu cá nhân, bạn có thể tham khảo thêm các gói vay tín chấp thông qua bePOS như: vay tín chấp KBank, vay tín chấp ngân hàng UOB, vay vốn kinh danh Sacombank, vay tín chấp doanh nghiệp MSB, vay tín chấp ngân hàng VPBank,… Bạn sẽ không cần phải dùng đến các tài sản thế chấp, hồ sơ đơn giản nhưng hạn mức có thể lên đến 1,6 tỷ đồng và lãi suất vô cùng ưu đãi. Thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng sẽ giúp bạn linh động trong công việc của mình. NHẬN TƯ VẤN NGAY Trên đây là những thông tin về vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất. Hy vọng rằng qua bài viết trên bePOS đã giúp bạn có thêm kiến thức khi lựa chọn hình thức vay ngân hàng thật chính xác. Đừng quên đón đọc các bài viết hữu ích tiếp theo trong thời gian tới nhé! FAQCó cần phải chứng minh tài chính khi đã có tài sản thế chấp không?Câu trả lwoif là Có. Việc vay thế chấp bằng sổ đỏ vẫn cần phải có các văn bản, giấy tờ chứng minh tài chính, thu nhập ổn định từ người đi vay. Nhà chưa có sổ đỏ có thể được dùng thế chấp không?Nếu bạn chưa lấy được sổ đỏ của nhà thì việc vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ là không thể thực hiện được. Bởi khi thực hiện vay thế chấp bằng sổ đỏ, ngân hàng sẽ là đơn vị giữ sổ đỏ trong thời gian thực hiện khoản vay. 1 sổ đỏ vay được bao nhiêu ngân hàng?Hẳn có nhiều người sẽ thắc mắc rằng: “1 sổ đỏ vay được bao nhiêu ngân hàng” thì câu trả lời dành cho bạn đó là: 1 sổ đỏ chỉ có thể sử dụng để vay 1 ngân hàng. Do đó, bạn cần lưu ý yếu tố này để có kế hoạch vay vốn hợp lý. |