| Skip to content
Show
Với nền tảng thị trường tài chính tại Việt Nam phát triển mạnh, nhà đầu tư đứng trước nhiều hình thức đầu tư như: cổ phiếu, trái phiếu, vàng, bất động sản,…. mỗi hình thức đều có lợi suất rủi ro tương ứng. Tuy nhiên phần lớn nhà đầu tư đã bỏ qua một loại hình đầu tư hấp dẫn và cực kì tiềm năng là Quỹ đầu tư. Vậy tại sao Quỹ đầu tư lại hấp dẫn? Có những loại quỹ nào? Lợi suất hàng năm là bao nhiêu? Hãy cùng GoMoney điểm qua một số quỹ tại Việt Nam Quỹ đầu tư là một trung gian tài chính, thu hút dòng vốn từ các nhà đầu tư nhỏ lẻ để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, các loại tài sản cơ sở hay các danh mục chỉ số. Quỹ đầu tư phù hợp với những nhà đầu tư chưa có nhiều kinh nghiệm và không có nhiều thời gian để quản lý danh mục của mình. Nhà đầu tư tham gia vào quỹ bằng cách mua chứng chỉ quỹ (CCQ) được phát hành bởi chính quỹ đầu tư. Việc đầu tư vào quỹ ở Việt Nam hiện nay rất phổ biến bởi các lợi thế sau:
Mọi thứ đều có hai mặt nên bên cạnh những lợi thế trên thì cũng có một vài bất lợi sau:
Hay còn gọi là phí giao dịch khi bạn nạp tiền vào tài khoản hay rút tiền khỏi tài khoản. Ví dụ nếu bạn muốn nạp tiền vào tài khoản Finhay thông qua Momo sẽ mất phí là 2% (tối thiếu 4000VNĐ). Hay ở quỹ VF1/VF4 của Dragon Capital là
 Về vấn đề rút tiền, phụ thuộc vào khoảng thời gian giữa nạp và rút thì số phí bạn phải chịu sẽ là tỷ lệ nghịch. Do đó nhà đầu tư nên đầu tư dài hạn để giảm thiểu chi phí rút tiền. Ví dụ với biểu phí của Finhay ta có
Nguồn: Biểu phí rút tiền của Finhay Bên cạnh phí rút tiền ra thì bạn còn phải chịu một khoản phí là Thuế thu nhập cá nhân (thường sẽ là 0.1%) mà các quỹ thường đã đề cập trong hợp đồng điện tử. Là một trong những khoản phí giúp duy trì tài khoản của bạn và thường sẽ được thu vào ngày đầu tiên của mỗi tháng. Số tiền bạn đầu tư càng lớn thì phí duy trì tài khoản sẽ càng nhỏ như phí quản lý của Finhay dưới đây: Tài khoản đầu tư có số dư dưới 10 triệu VNĐ áp dụng mức phí 0.09% / tháng Tài khoản đầu tư có số dư nhiều hơn 10 triệu và dưới 50 triệu áp dụng mức phí 0.07% / tháng Tài khoản đầu tư có số dư nhiều hơn 50 triệu áp dụng mức phí 0.05% / tháng
Với bản chất của các quỹ là đầu tư vào các cổ phiếu, trái phiếu, tài sản, chỉ số thì việc thị trường đi xuống dẫn đến hiệu quả đầu tư không tốt là điều tất yếu mà nhà đầu tư phải chịu. Đó cũng chính là lý do vào năm 2018 hàng loạt quỹ có hiệu quả đầu tư không tốt.
Do vậy đầu tư vào quỹ nên đầu tư dài hạn để có thể tránh rủi ro, biến động trong ngắn hạn của thị trường mà những nhà đầu tư chưa có kinh nghiệm chưa thể nắm bắt được
Tính thanh khoản thường sẽ có độ trễ từ 3-7 ngày (chưa tính đến thứ 7, chủ nhật, ngày lễ) vì bản chất rút tiền là việc bán lại CCQ cho các quỹ và các đại lý phân phối chứng chỉ quỹ rồi lại chuyển về tài khoản ngân hàng của nhà đầu tư, nên sẽ mất thời gian để process.
Bạn phải xác định rõ khẩu vị rủi ro, mục đích tài chính trước khi tìm hiểu một quỹ đầu tư thực sự phù hợp cho bản thân. Bởi với sự phát triển mạnh mẽ của thị trường, thì có hàng chục đến hàng trăm quỹ đang tồn tại trên thị trường, và để có thể tìm ra một quỹ tốt và phù hợp bạn phải tìm hiểu mình trước. Chứng chỉ quỹ (CCQ) là một hình thức thể hiện quyền sở hữu của nhà đầu tư trong tổng danh mục đầu tư của quỹ. Giá trị của một chứng chỉ quỹ được công bố minh bạch trên các trang web của công ty quản lý quỹ hay các đại lý phân phối chứng chỉ quỹ hay có thể tính bằng tổng tài sản ròng của quỹ chia cho tổng số chứng chỉ quỹ đang lưu hành của quỹ trên thị trường. Giá trị CCQ = Tổng tài sản ròng của quỹ / số lượng CCQ Chứng chỉ quỹ thể hiện giá trị tài sản ròng của quỹ trên lượng chứng chỉ quỹ đang lưu hành, nên việc đánh giá một quỹ chỉ dựa trên NAV là không khách quan bởi hiệu suất đầu tư của quỹ không dựa trên NAV. Tuy nhiên độ lớn của NAV vẫn là một yếu tố đáng chú ý để nhà đầu tư quan tâm. Bởi nó thể hiện sự tin tưởng của các NĐT vào quỹ đó. Càng nhiều NAV, càng nhiều nhà đầu tư tin tưởng vào quỹ. Chứng chỉ quỹ của một quỹ cũng giống như cổ phiếu của một công ty, tuy nhiên có vài sự khác biệt dưới đây:
Hiện nay có 3 tiêu chí để dựa vào đó phân chia thành những cặp quỹ đầu tư khác nhau trên thị trường. Căn cứ vào hình thức lưu chuyển vốn:
Căn cứ vào cơ cấu tổ chức và cách hoạt động:
Căn cứ vào nguồn vốn huy động
Quỹ đầu tư ETF là một quỹ đầu tư thụ động với mục đích chính là mô phỏng đầu tư theo một số chỉ số cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa và đa số là cổ phiếu và tập trung vào Bluechip, hướng tới sự ổn định. Quỹ cổ phiếuKhá giống với quỹ ETF, quỹ đầu tư cổ phiếu tập trung vào các cổ phiếu tiềm năng phát triển trên thị trường ở trên mọi lĩnh vực ngân hàng, bất động sản, vật liệu xây dựng,…. là một kênh đầu tư khá hấp dẫn với những nhà đầu tư mạo hiểm, ưa thích rủi ro. Quỹ trái phiếuTrái ngược với quỹ cổ phiếu và quỹ ETFs, quỹ tập trung vào đầu tư trái phiếu, đem lại dòng tiền ổn định và phù hợp với những nhà đầu tư sợ rủi ro, ưa thích sự an toàn Quỹ cân bằngQuỹ cân bằng là quỹ mở phân bổvào cả cổ phiếu và tài sản thu nhập cố định (trái phiếu) với mức rủi ro trung bình. Quỹ cân bằng phù hợp với người Việt Nam bởi có sự kết hợp giữa dạng đầu tư truyền thống (lãi cố định giống tiền gửi) vào trái phiếu và đầu tư vào cổ phiếu có lợi suất cao, giúp NĐT có thể lựa chọn quỹ phù hợp với khẩu vị rủi ro của mình. Dưới hàng chục, hàng trăm quỹ đầu tư lớn nhỏ đang tồn tại trên thị trường, để có thể chọn ra một quỹ tốt bạn hãy kiểm tra xem:
Bên cạnh đó, bạn phải xác định rõ khẩu vị rủi ro, mục đích tài chính trước khi tìm hiểu một quỹ đầu tư thực sự phù hợp cho bản thân. Bởi với sự phát triển mạnh mẽ của thị trường, thì có hàng chục đến hàng trăm quỹ đang tồn tại trên thị trường, và để có thể tìm ra một quỹ tốt và phù hợp nhất bạn phải tìm hiểu mình trước. Tổng quy mô tài sản mà Dragon Capital Group đang quản lý đến nay là hơn 77,000 tỷ đồng (gần 4 tỷ Đô La), công ty có dịch vụ sản phẩm đa dạng đáp ứng nhu cầu cho cả nhà đầu tư tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. Các sản phẩm đầu tư của VFM từ cổ phiếu, trái phiếu đến quỹ ETF đều có hiệu quả hoạt động khá tốt: Nhìn vào bảng có thể thấy hiệu suất quỹ E1VFVN30 của DCVFM có một lợi suất đáng mơ ước, so với phần còn lại. Với những năm kinh tế phát triển thì vượt trội so với trung bình và năm kinh tế suy thoái thì hạn chế thua lỗ.
Với gần 15 năm hoạt động tại Việt Nam, VCBF đã và đang quản lý tài sản hiệu quả cho nhiều Tập đoàn lớn của Việt Nam và nước ngoài. VCBF quản lý tổng tài sản hơn 124,8 triệu đô la Mỹ tính đến ngày 31/03/2021. Dưới đây là một số sản phẩm và hiệu suất đầu tư của VCBF:
VCFM là một thành viên được sở hữu 100% bởi Tập đoàn VinaCapital, một trong những tập đoàn đầu tư và quản lý tài sản lớn nhất tại Việt Nam, hiện đang quản lý xấp xỉ 3,3 tỷ đô la Mỹ tại Việt Nam Dưới đây hiệu suất đầu tư của một số sản phẩm của VCFM:
Đây là ba trong những công ty quản lý quỹ đầu tư uy tín và lớn nhất thị trường Việt Nam, bạn có thể tham khảo thêm các quỹ khác về cả phương châm đầu tư, chi phí giao dịch, chi phí quản lý, đội ngũ phân tích để chọn cho bản thân một quỹ phù hợp. Mỗi quỹ đầu tư đều có cho mình những tính chất, ưu điểm riêng, tùy vào từng người sẽ có những kế hoạch đầu tư khác nhau cả trong ngắn hạn và dài hạn. Tuy nhiên với tình hình thị trường chứng khoán ở Việt Nam thì đầu tư vào quỹ ETFs sẽ là một lựa chọn đúng đắn bởi tính chuyên nghiệp và chuyên môn hóa của quỹ. |
