Lãi suất đã tăng đều đặn kể từ tháng 5 nhưng khi nào chúng ta có thể mong đợi chúng bắt đầu giảm? Show
Tỷ giá tiền mặt chính thức đã đạt 3. 10% sau khi Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) tăng 25 điểm cơ bản trong cuộc họp tháng 12. Đây là thứ tám tăng lãi suất liên tiếp và nhiều chủ nhà đang cảm thấy đau đớn. Theo Canstar, mức tăng mới nhất có nghĩa là những người vay với khoản thế chấp 500.000 đô la trong 30 năm sẽ phải trả thêm khoảng 888 đô la mỗi tháng để trang trải các khoản trả nợ của họ so với hồi tháng 4, giả sử những người cho vay chấp nhận hoàn toàn việc tăng lãi suất. Đó là rất nhiều tiền để có được Nhiều chủ nhà có lẽ đang tự hỏi khi nào mọi thứ sẽ bắt đầu quay lại – họ sẽ phải đợi bao lâu để giá bắt đầu giảm trở lại? Khi nào bốn ngân hàng lớn nghĩ rằng lãi suất sẽ giảm?ANZ. Cuối năm 2024ANZ kỳ vọng tỷ lệ tiền mặt sẽ đạt đỉnh ở mức 3. 85% vào tháng 5 năm 2023 và duy trì ở mức đó cho đến hết năm 2023 và hầu hết năm 2024. ANZ dự báo đợt cắt giảm lãi suất đầu tiên sẽ diễn ra vào tháng 11 năm 2024 và kỳ vọng lãi suất tiền mặt sẽ kết thúc vào năm 2024 ở mức 3. 6% ngân hàng khối thịnh vượng chung. Cuối năm 2023Ngân hàng Commonwealth lạc quan nhất trong 4 ngân hàng lớn. Nó dự đoán rằng sẽ có thêm một đợt tăng lãi suất vào tháng 2 năm 2023, đưa tỷ lệ tiền mặt lên 3. 35%. CBA kỳ vọng tỷ lệ tiền mặt sẽ duy trì ở mức 3. 35% cho đến tháng 9 năm 2023 và cho rằng chúng ta sẽ thấy các đợt cắt giảm lãi suất trị giá 50 điểm cơ bản trong quý cuối cùng của năm 2023 NAB. Đầu năm 2024NAB đang dự báo tỷ lệ tiền mặt sẽ đạt 3. 60% vào tháng 3 năm 2023 và duy trì ở mức đó trong thời gian còn lại của năm, trước khi giảm 50 điểm cơ bản xuống 3. 10% vào tháng 3 năm 2024. NAB dự đoán sau đó nó sẽ giảm thêm 25 điểm cơ bản vào tháng 6 năm 2024 xuống còn 2. 85% Westpac. Đầu năm 2024Westpac dự đoán rằng tỷ lệ tiền mặt sẽ đạt 3. 60% vào tháng 3 năm 2023 và tăng thêm 25 điểm cơ bản để đạt 3. 85% vào tháng 6 năm 2023. Westpac hy vọng sau đó nó sẽ duy trì ở mức 3. 85% trong thời gian còn lại của năm 2023, trước khi giảm 25 điểm cơ bản xuống 3. 60% vào tháng 3 năm 2024 và thêm 25 điểm cơ bản lên 3. 35% vào tháng 6 năm 2024 Các chuyên gia khác nghĩ gì?Đánh dấu Crosby. 2024Điều đầu tiên cần nhớ khi xem xét thời điểm lãi suất giảm là thực tế là lãi suất vẫn ở mức cực kỳ thấp trong lịch sử. Có một số tranh luận về mức lãi suất 'bình thường', hay như các nhà kinh tế gọi là lãi suất 'trung lập', nhưng trong phần lớn lịch sử, phạm vi của lãi suất trung lập sẽ là 4% -6% cho một mức lãi suất thấp. . Nói cách khác, lãi suất vẫn ở mức rất thấp và vẫn còn một chặng đường dài trước khi trở lại phạm vi bình thường hơn Theo quan điểm của tôi, tỷ giá sẽ trở lại mức bình thường hơn vào năm tới, gần với mức 4% này. Từ thời điểm này, các yếu tố có thể khiến RBA cắt giảm lãi suất - dẫn đến việc cắt giảm lãi suất trên diện rộng hơn - sẽ là lạm phát giảm trở lại mức thấp trong phạm vi mục tiêu 2% -3% của RBA, hoặc suy thoái kinh tế Trên toàn cầu có nguy cơ suy thoái đáng kể, nhưng tất nhiên, đây không phải là tin tốt cho các hộ gia đình. Có một số hy vọng rằng lạm phát sẽ chững lại vào năm tới ở mức thấp hơn để ít nhất RBA có thể ngừng tăng lãi suất Các yếu tố chính liên quan đến lạm phát giảm là giá năng lượng chững lại hoặc giảm và bình thường hóa chuỗi cung ứng toàn cầu. Trên cả hai mặt đều có rủi ro, với cuộc chiến ở Ukraine và chính sách của Trung Quốc nhằm giảm sự phụ thuộc vào thương mại khiến rủi ro lạm phát vẫn còn Nhìn chung, tôi hy vọng rằng RBA sẽ không cắt giảm lãi suất trước năm 2024 vì việc cắt giảm lãi suất vào năm 2023 có thể là kết quả của những tin tức kinh tế xấu
Tiến sĩ Mark Crosby là một nhà kinh tế vĩ mô ứng dụng và là Giám đốc Chương trình Cử nhân Kinh doanh Quốc tế tại Trường Kinh doanh Monash Leanne Pilkington. Cuối 2023/đầu 2024Cố gắng dự đoán biến động lãi suất quá xa so với dự kiến là một cách chắc chắn để trông ngu ngốc. Và nó đặc biệt nguy hiểm trong môi trường kinh tế ngày nay Lãi suất tăng trong những tháng gần đây đã có tác động lớn. Đúng vậy, con số lạm phát cao – cao hơn dự kiến – và RBA bị giới hạn trong các đòn bẩy mà nó có thể sử dụng để bắt giữ nó Nhưng trường hợp tăng hàng tháng đang suy yếu. Chủ sở hữu thế chấp sẽ cần một khoản bồi thường. Sẽ có độ trễ giữa các tác động được cảm nhận trong ngân sách gia đình - hiện tại - và thời gian nó được phản ánh trong các con số Vào đầu năm tới, RBA sẽ có quyền tự do cần thiết để ổn định tỷ giá tiền mặt. Điều quan trọng là nếu điều này diễn ra, chi phí tài chính vẫn sẽ ở mức thấp lịch sử. Nó sẽ là một điểm đáng ghi nhớ Vậy khi nào lãi suất sẽ có xu hướng giảm trở lại? Tất nhiên, trong kịch bản này, một động thái như vậy sẽ là dấu hiệu của các vấn đề kinh tế rộng lớn hơn. Sẽ rất khó khăn trong tương lai gần
Leanne Pilkington là CEO của tập đoàn bất động sản Laing+Simmons. Bà cũng là Phó Chủ tịch Viện Bất động sản Úc
Cảnh sát trưởng Azeem. Cuối 2023/đầu 2024Đó là câu hỏi triệu đô mà tất cả người tiêu dùng đều muốn có câu trả lời nhưng để trả lời câu hỏi này, trước tiên chúng ta cần hiểu tại sao lãi suất lại tăng lên. Một từ - lạm phát. Lạm phát toàn cầu đang ở mức cao kỷ lục với tỷ lệ trung bình hàng đầu là 10%. Mang nó đến gần nhà hơn, số liệu CPI được công bố vào ngày 26 tháng 10 năm 2022, cho thấy tỷ lệ lạm phát tiêu đề của Úc tăng từ 6. 1% đến 7. 3% hàng năm Có ba lý do chính khiến lạm phát bỏ chạy
May mắn thay, tất cả các lý do ngoại trừ xung đột Nga/Ukraine đều nằm trong tầm kiểm soát của chúng tôi. Cách duy nhất để lãi suất bắt đầu giảm là nếu chúng ta thấy lạm phát giảm đáng kể trên toàn cầu và tại địa phương. Đối với Úc, chúng tôi cần lạm phát trung bình được cắt giảm nằm trong phạm vi mục tiêu là 2% -3%, nhưng hiện tại nó đang ở mức 6. 1% Một công cụ mà hầu hết các quốc gia dựa vào là chính sách tiền tệ (khả năng thay đổi lãi suất) và thắt chặt định lượng (giảm cung tiền). Bằng cách tăng lãi suất nhưng cũng đồng thời giảm nguồn cung tiền toàn cầu, cuối cùng chúng tôi đang giảm nhu cầu về tiền, nghĩa là mọi người sẽ không trả nhiều hơn số tiền họ phải trả cho hàng hóa và dịch vụ. Điều này sẽ làm giảm tỷ lệ lạm phát xuống phạm vi mục tiêu của chúng tôi, đó là mục tiêu cuối cùng của chúng tôi. Điều này xảy ra càng nhanh, việc cắt giảm lãi suất càng nhanh Chúng tôi đang mong đợi một vài lần tăng nữa đối với tỷ lệ tiền mặt, đưa nó lên khoảng 3. 6% vào một thời điểm nào đó vào năm 2023. Một khi chúng ta thấy lạm phát giảm, đạt đỉnh hoặc xoay một cách có ý nghĩa thì chúng ta sẽ thấy các đợt cắt giảm lãi suất ngay sau đó – khoảng cuối năm 2023 hoặc đầu năm 2024 – đưa tỷ lệ tiền mặt trở lại trong phạm vi 2% -3% Lãi suất sẽ tăng cao như thế nào ở Úc vào năm 2023?ANZ và Westpac tin rằng tỷ lệ tiền mặt sẽ đạt 3. 85% vào tháng 5 năm 2023, tạm dừng vào tháng 4 để RBA đánh giá lại thay vì công bố chỉ số giá tiền lương.
Lãi suất thế chấp sẽ tăng cao như thế nào vào năm 2023?Giả sử lạm phát và rủi ro địa chính trị nằm trong tầm kiểm soát, điều đó có thể có nghĩa là lãi suất thế chấp đang hướng tới ước tính của Hiệp hội Ngân hàng thế chấp (MBA) là 5. 2% đối với lãi suất thế chấp 30 năm vào cuối năm 2023.
Lãi suất dự kiến sẽ là bao nhiêu vào năm 2023?U. S. Cục Dự trữ Liên bang (Fed) sẽ công bố quyết định đầu tiên của năm 2023 đối với lãi suất Quỹ Liên bang vào Thứ Tư, ngày 1 tháng 2 lúc 2. 30 giờ chiều ET. Tăng 0. 25 điểm phần trăm, lấy tỷ lệ từ 4. 50% và 4. 75% được kỳ vọng chắc chắn.
Lãi suất sẽ giảm vào năm 2023?Tuy nhiên, việc lãi suất giảm đều đặn trong hai tháng qua đã thuyết phục nhiều nhà kinh tế hơn rằng lãi suất có thể ổn định cho đến đầu năm 2023, ngăn chặn suy thoái kinh tế. Khoản vay thế chấp có lãi suất cố định trung bình trong 30 năm là 6. 15% cho tuần kết thúc vào ngày 19 tháng 1, giảm từ 6. 33% trong tuần trước, theo Freddie Mac |
